小额贷不看征信和综合征信，理出5个利息低的网贷app

深夜的时候，手机屏幕发出微弱的光亮，在上面可以看到阿强着急的脸庞。窗外大雨倾盆，就和此时因为资金周转不灵而快要垮掉的心一样。银行的大门关上了之后，信用报告上出现的问题就像一个无孔不入的障碍把人挡在了外面。当人们处于绝望之中时，“不用看征信也能快速到账”这样的广告就会出现在眼前，犹如溺水的人抓住了一根救命稻草一般。那么它就是救星还是埋葬未来的一只手呢？ 在面临资金困难的时候，很多用户都急切地想了解的是：小额度贷款不需要查看信用报告以及综合信用报告是正确的吗？网上说的可以理出五个利息很低的网贷APP是真是假呢？这样的平台能够对黑户和白户一视同仁地发放贷款吗？除了利息以外还有什么其他的隐性收费要小心注意一下呢？本文会深入分析这个问题，并帮助大家避免陷入借款的风险之中。

随着互联网金融的发展越来越快，在这个时候所说的“不看征信”一般都属于一种营销手段。正规持牌机构在放款之前都会有风险控制审核的过程，尽管有些小贷平台没有直接连接到央行征信系统上，或者是对于信用记录有缺陷的人比较宽容一些，并不能说就没有审核程序了。这些平台一般会用大数据来分析用户的行为习惯、社交关系和还债能力等信息来判断是否给予贷款。所以，在申请的时候还是要保持理性的态度，不要轻信“百分之百能过”的说法。

对于用户的疑问关于额度和使用条件的问题，在市场上的几种常见的低利率网络贷款产品中进行了整理。第一是消费金融公司的产品比如马上消费金融、招联金融等等，这些平台的年化利率大概在10%-24%，额度一般是1000-5万左右，虽然需要有一定的信用记录，但是对于轻度逾期的情况比较宽松。第二是有执照的小额贷款公司所开发的应用程序比如借呗、微粒贷这样的大平台背后有大公司撑腰，即使查询了信用报告也只是一点点费用，并且利息很低、到账很快，在每天万分之二到五左右。对于声称“不看综合征信”的小型平台来说，它们的额度一般比较低，在五百元左右到三千元左右之间，并且期限很短，大多只有七天或者三十天左右的时间，但是这些平台上存在很高的隐性收费问题需要引起用户的警惕。

用户的评价可以作为判断一个平台是否真实的标尺来使用。根据反馈的情况看，正规低利率平台的用户对它的评价一般为过程公开、费用明了比如一个用户的反馈是：经过查询之后发现该平台的放款速度快、利率也处于合理范围之内，并且没有任何杂七杂八的各种费用但是有一些声称自己不需要查看信用报告的小平台，在用户的评论里出现了很多关于“催收骚扰”、“利息变成高利贷”、“提前还本困难”的负面信息。很多用户表示，“低息”实际上到了账上就变成了“砍头息”，真实的年化利率达到了三百多个百分点，和找寻低息贷款的目的相差甚远。

所有的金融产品都具有双刃剑的特点，网络贷款软件也一样。它优点在申请条件宽松、放款迅速、使用方便的情况下对需要资金周转的人来说就是及时雨。但是，缺点很明显的有：容易造成过度消费、逾期罚息很高、会损害个人信用记录等风险。尤其是声称自己不需要查看征信报告的平台，通常都存在被恶意催收以及个人信息外泄的问题。所以在挑选的时候要考虑到利与弊，并且首选是正规持牌公司。

在申请小额度贷款的时候需要注意以下几点注意事项一定要记住。第一是核对平台资格证是否齐全，并且要取得国家金融监管机构发放的许可证。第二点就是看清楚合同中的条款内容尤其是有关于利息、违约金以及还款方式的规定的地方，防止出现“砍头息”或者隐性收费的情况发生。第三条是量力而行、合理借贷、不借债还债。第四点是要保护好自己的个人信息安全，在没有得到允许的情况下不可以随便把身份证的照片、银行卡密码等等这些资料告诉别人。遇到非法催收或者高利贷的时候应该保存好相关证据之后再向有关部门进行举报。

为便于大家了解，我们整理出如下常见的问题和答案：

• 问题：有没有完全没有信用记录的网络贷款呢？
  答案是：从严格意义上讲，正规金融机构会去查你的征信。有些平台所查询到的大数据信用分并不是央行征信系统里的分数，并不表示没有风险控制措施存在，在这样的情况下这些平台一般都具有较高的利率水平，因此要小心使用。
• 怎样才能知道网络贷款的利率是合理的呢？
  答：按照法律的规定，民间借贷利息的司法保护上限是LPR四倍（现在大约是13.8%）。超过36%的部分是无效高利贷，年化利率在24%-36%之间的是自然债务区，要根据实际情况来判断。
• 问：申请网贷被拒绝会怎么样呢？
  答案是：如果平台接入了征信系统的话，那么多次申请就会在征信报告里出现“贷款审批”查询记录，次数太多就会影响信用记录，进而影响到以后向银行申请贷款。