征信花了怎么借款20万app，深入剖析五个双黑烂户风控能下款5000口子

凌晨3点的时候，手机屏幕上显示着蓝色光芒，在此之下是李阳焦急的脸庞，这是这个月来第15次申请失败了。信用报告上有很多窟窿洞口、逾期记录很多但是家里需要20万元做手术费用又不能拖下去。在网络上有很多人像他一样在寻找中：用信用评分低了之后还能借到20万元的APP吗？有没有不经过审批就可以直接放款的途径呢？所谓的“双黑烂户”的特殊通道是否存在呢？本文会把高额度贷款背后的真实情况和潜在的风险都告诉读者们。

由于征信逾期以及多次借款造成信用不良的情况，在正规银行申请二十万元以上的贷款基本是不可能实现的目标。银行的风险控制系统对征信查询次数及逾期情况有严格限制，如果触及就会被立刻拒绝。所以需要钱的人把希望寄托在了网络贷款APP上，想寻找一个出路。市场上有一些对征信要求比较宽松的小贷平台，但是所谓“双黑烂户”可以借到二十万元的说法更多的是营销噱头，并不是真的。对于资质严重受损的用户来说更为可行的办法是小规模地开始做“滚雪球”的事情或者找一些有担保的产品。

对于“双黑烂户”或者信用状况非常糟糕的人而言，“风控能放贷”的说法一般是指以运营商的数据、电商平台消费记录或者是住房公积金和养老保险缴纳情况作为主要参考标准来发放贷款的小额网络信贷产品，并不是传统的通过查询央行征信系统来进行审批的产品。下面是几种常见的额度以及平台方面的分析：

电子商务消费类口子：比如某猫某东上的白条类商品，如果用户的消费行为比较频繁，在平台上也很活跃的话，即使信用记录有问题也可以得到几万元左右的额度，但是要达到二十万元以上就比较困难了。

手机运营商贷款：一些依靠手机号实名认证时间长短以及话费消耗程度来决定额度大小的应用程序，一般为1000到5000元左右，并且审批速度非常快，是标准的小口径产品。

3、极速审核类的应用程序：这些平台号称“不查征信”，但是实际上利率很高、期限很短（一般为七到十四天）、金额不大（五百到五千之间）。风险很大。

从用户的评价来看，“花户”类的借款APP口碑出现了两面性的情况。一方面需要资金周转的人说“下款速度快，在晚上十一点前提交申请的话半个小时就能到账”，解决了燃眉之急；但是另外一方面高利贷、暴力催债、利息过高投诉不断出现。很多用户反映，虽然能够借到几千块钱，但是到账的钱会被扣掉一些费用，并且还债的压力很大，如果逾期的话就会有很多催收方式让人无法承受。“双黑烂户必下”其实大多数时候都是中介机构为了骗取资料费或者服务费所设置的一个圈套。

对有信用记录不良的人群来说，在使用借贷软件的时候一定要小心谨慎。优点在门槛低、放款快的基础上给征信“黑户”留了一线生机；但是缺点同样明显的有：额度一般都比较低（大多在五千元以下，很难达到二十万元），利率远远高于法律规定，并且存在很大的个人信息泄露的风险。注意事项：不要相信任何有关于“提高信用额度”或者“清理信用记录”的宣传，因为这些都是骗人的开头。在申请之前一定要算出真实的年利率，如果大于等于36%，就属于高利贷范围之内了，应该拒绝接受。

以下为用户常问的问题和答案：

问：征信黑名单的人可以借到二十万元钱吗？

答案：正规途径是不可能存在的。如果有人说可以贷款二十万元的话，那么有九十九个百分之九十都是骗人的。可以考虑用汽车做抵押来申请贷款或者找一个担保人。

问：申请了这些小口子会怎么样呢？

答案是：尽管有些平台不会查询到你的信用报告，但是大部分平台都会连接上百行征信系统，你之前的逾期记录仍然会被大数据保存下来，并且会影响到之后的贷款申请。

遇到“砍头息”的情况该怎么办呢？

答案是：保存好转账记录、聊天截图等证据，并向金融监管机构进行举报，在法律允许范围内只还本金与利息。