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征信花百分百下款的口子，理出5个黑白贷款不是高炮的口子
信贷市场上所指的“百分百下款”一般都只是个营销噱头，但是对于信用报告来说，并不是所有的平台都是不能接受的。这些平台被称作“口子”，它们并不只依靠央行征信来进行判断用户的资格，更多的是用到大数据风险控制模型上。首先要说明的是，任何一个正规的金融机构都不可能完全忽视征信问题，但是有些小型贷款机构或者消费金融公司的对征信查询次数的要求比较宽松。这样的平台一般额度是1000-5万元左右、期限灵活、大多为3-12个月可以解决短时间内的资金周转问题。
针对用户关注的额度与使用条件然后我们整理出了一些典型类型的平台。第一种是消费金融公司的产品，比如马上消费金融、招联金融等等，这些产品的额度比较高，在一万元以上二十万元以下左右，并且会查询到用户的信用报告上去了但是没有严重的逾期记录的话还是可以申请下来的，年化的利息大概在十个百分点以上二十四个点左右。第二种就是一些大厂的小额贷款产品了，比如说借呗、微粒贷之类的，在于老用户的方面比较宽容一点，额度依据用户的日常生活行为数据来评定出来的如果之前有过好的使用历史即使现在有点儿不良记录也可以拿到一定的额度。第三种为部分持牌的小额贷款公司，其额度一般为三千元左右五万元以内不等，审批标准比较宽泛一些但是利率也会稍高一些需要仔细辨别一下。
除了上面提到的这些平台之外，在市场中还有其他的“黑白户”口子这样的平台一般要求很低，并且还说“不查信用记录”。比如一些速贷或者救急贷的产品，额度大概为500-5000元左右，期限为七到三十天左右。这些平台一般会用到手机运营商的数据和电商平台的数据来进行风险控制，在放款的速度上非常快，最快十分钟之内就可以到账了。但是用户要小心其中存在的风险。真正意义上的“黑户”，在正规金融机构里是很难获得贷款批准的，如果遇到了声称可以解决所有问题的所谓“黑户必下”的平台，则很有可能就是高利贷或者是诈骗网站。这样子的平台就会有很高的手续费、砍头息还有暴力催收等等各种各样的危险。
关于用户使用评价对一些第三方投诉网站和论坛进行了调查研究。有些用户的反馈是，在信用记录上出现不良情况之后，通过持有牌照的消费金融公司获得贷款，并且额度不大但是程序规范、利率公开。比如用户李某说：征信查询次数很多，在一个消费金融平台上申请了五千元分期十二个月偿还的钱数少于银行但是可以解决燃眉之急但是也有一部分人被“百分之百能批下来”的广告所欺骗而获得了高额贷款最后陷入了债务困境中。用户王某反映：借了2000块钱到手只有1400块七天以后就要还2500块所以是高压锅一样的东西因此用户的评价很两极化，主要看是不是选择了一个正规的平台。
在优缺点分析从这方面来说，对于征信要求不高的渠道的优点也很明显：门槛低、放款速度快、材料少，可以应急。但是缺点也不容小觑：额度一般都比较低，利率以及各种费用也比较高，并且还存在很大的还款压力。而且市场上的产品良莠不齐，很容易被欺骗或者陷入高利贷之中。所以，在挑选的时候一定要睁大眼睛，首选有牌照的公司，不要接受任何先期收费的服务。
用到这些地方的时候需要注意一下注意事项一定要记住。第一点是保护好自己的个人信息，在不知名的链接或者应用里不要随便填写身份证号、银行卡号之类的隐私数据。第二步就是认真地去读一读借款合同中的有关内容，比如年利率是多少？怎么还钱呢？如果还不上会怎么样等等这些重要的条文。按照法律规定，年利率高于24%，超出部分无效；年利率大于等于36%，就属于高利贷了。第三点就是量力而为，不能用借贷来维持生活下去，否则就会掉入债务深渊之中无法自拔。最后要按期偿还贷款本息，并且保持良好的信用记录，因为征信恢复不是一天两天的事情，所以好的还款历史对以后获得更好的贷款是有帮助的。
下面是用户的常见问题和答案：
征信有不良记录还能够申请到贷款吗？
答案是：可以，但是选项就会变少一些。有些消费金融公司或者小额贷款平台对于有信用记录的人仍然开放了服务，并且额度比较低、利息比较高。
2、有没有百分之百能通过审核并放款的渠道呢？
答：没有。所有的贷款都存在风险控制的问题，并且百分之百放贷都是骗人的广告，要小心被骗。
黑户可以申请到哪些贷款平台呢？
答案是：正规的金融机构一般不给黑名单上的用户贷款。市场上的所谓“黑户可以借款”的平台大多都是高利贷或者套路贷，要小心对待，并且先解决好自己的逾期债务问题再去改善信用记录。
怎样才能分辨出是高炮平台呢？
答案：有没有放贷资格、年化利率是不是大于等于36%，有无“砍头息”，有没有要先交费的情况。如果出现以上的情况，那么就是高炮了。
因此，征信花了之后会增加贷款难度，并不是没有出路。要弄清楚自己的需要是什么，在正规有资质的地方找人办理手续、避免陷入高利贷的圈套中去，这才是解决问题的办法。不要一遇到疾病就盲目地去看医生，否则就会事倍功半了。
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