公积金哪里贷款合适些呢，筛选五个黑户成功获取大额贷款的口子

夜晚的时候城市里到处都是灯光亮着的老张看着自己手机上显示的钱数发愣了，在被信用记录影响到很多次之后，他很急切地想知道自己可以去哪申请住房公积金贷款比较合适。对于资金缺口大的人来说，很多人会去找一些审核标准低、能够很快放款的地方来借钱，并且还有人把五个人同时成为失信人员后还能获得大额贷款的情况当作是成功的案例。到底有哪些平台可以充分利用起公积金的价值来吗？那么所谓“口子”的可靠性怎么样呢？本文将会对公积金贷款进行详细的分析和讲解。

在讨论使用公积金贷款的方式之前，我们首先要弄清楚的一个基本的概念是：公积金信用贷款和网上说的“黑户子”不一样。“黑户成功下款”的背后通常都存在很高的风险以及不规范的操作行为，在此情况下使用公积金做贷款融资，则成为了现在很多银行及消费金融公司所推出的一种合法的产品。对信用良好并且有连续缴纳公积金历史的人而言，公积金就是一块很好的“敲门砖”。

主流平台额度和准入条件解析

目前市场上以公积金为授信依据的平台主要有三种类型：国有银行、股份制银行和正规持牌消费金融公司。各个平台对公积金缴纳时间长短、基数大小和个人信用记录要求都不一样。

1. 中国四大银行的产品有：比如建设银行的“快贷”，工商银行的“融e借”。该类产品对于公积金缴纳的要求非常严格，一般需要连续缴纳一年以上，并且基数要比较高。它的优点就是利息很低，年化利率大概为3.5%到5%，最高可以达到三十万元左右。但是这些银行对于“黑户”是零容忍的，在征信报告中出现过期或者连续三次以上的逾期记录的情况下，申请会被直接拒绝，“黑户口子”在这里不起作用。

2. 股份制银行：比如招商银行的“闪电贷”，平安银行的新一贷等。这些平台审核比较宽松一些，并不十分重视申请人个人情况。只要公积金已经连续缴存了六个月以上，并且月缴存额达到四千元以上，在信用记录上有一点点的小问题也可以获得批准。一般为五万元到二十万元之间，年利率大约是百分之四到八左右。有些用户的反馈显示，对征信有问题但是没有严重逾期的人群来说，这类银行的通过率比较高。

3. 有牌照的消费金融公司：比如招联金融、马上消费等等。这些平台一般是用APP来申请，并且是系统自动审核的。对于公积金要求比较宽泛一些，有的只需要交三个月就可以试一试申请了。额度大概为一万到五万元左右，利息比较高，在十到二十四个百分点之间。尽管门槛很低，但是仍然要查询信用报告，“黑户”的人想通过正常的途径获得大量的资金还是很难做到的。

贷款期限和还本付息的方式

公积金信用贷款的期限一般比较宽松，最长可以到三年，一些优质的客户还可以申请五年还款的方式一般为等额本息或者先息后本。对短期周转需求的用户来说，先息后本的压力比较小，每个月只需要偿还利息就可以，在期限结束之后再一次性还清本金；但是对长期使用的人来说，则是采用等额本息的方式来分期偿还更合适一些。需要注意的是，银行类产品的贷款一般是不能够随时支取和归还的，并且如果要提前还贷的话会收取一定的违约金，但是有些消费金融平台是可以进行提前还款并且没有额外收费的。

第三部分用户使用的评价和真实的反馈

从各个论坛和投诉平台上用户的反馈来看，使用公积金贷款的感受是截然相反的两种情况。

成功获得贷款的人们一般会说：没有想到公积金会那么有价值以前只知有房可以使用，没想到在缺少资金的时候也可以申请低利率贷款，年化率只有四点几左右，要比信用卡分期好得多特别是国有企业和事业单位职工因为公积金缴纳基数大、稳定性强而被银行列入了“白名单”，不需要提供复杂的材料就可以快速审批并发放。

但是也有些用户的期望值很低：宣传的时候说的额度很高，但是实际审批下来的只有一两万一般为公积金缴纳基数小或者信用记录不良所引起。还有人被网上关于“黑户也可以贷款”的信息欺骗，在不知名的网站上点开链接后，并没有得到想要的钱款，还被人骗去了所谓的“包装费”、“验证金”。用户“李某某”表示：征信黑名单是真实的，正规银行不可能通过这个渠道办理业务，所有声称可以办理的人都是骗子，请大家不要相信

第四章优点和不足之处以及风险警示

优点：

1. 利率低：与网络贷款、信用卡分期等相比，公积金贷款利息低很多。

2. 额度高：可以达到公积金缴存基数的两到五倍左右。

3. 手续简：在线上办理的时候不需要提供抵押或者保证人，而且放款速度比较快。

缺点：

1. 门槛隐形：尽管宣传门槛很低，但是对于征信查询次数和负债率是有隐性要求的。

2. 区域限制：有些银行的产品只对本地区住房公积金缴存人开放申请。

注意事项：

网上流传的“五黑户就能顺利拿到大额贷款”的说法大多是假的或者不法借贷机构在做广告。正常的金融机建立会连接到央行征信系统中去。如果您已经有严重的逾期记录被标记为“黑户”，那么想用正常途径申请公积金贷款基本上是不可能了。此时应该先解决好自己的信用问题，不要去找什么“口子”，否则就会掉入高利贷、骗钱等骗局之中。

第五章用户问题和答案

Q1：公积金贷款会影到之后买房的时候提取公积金余额吗？

A：不。公积金信用贷款是以住房公积金缴存记录为信用凭证来申请的一种商业性贷款，并不是用到公积金账户里的钱去贷出来的，所以它和你的公积金账户里有没有钱没有关系，在以后买房子的时候也不会因为这个而被限制你使用公积金提取或者申请公积金房款。

Q2：征信有不良记录或者查询次数过多，公积金基数大可以贷款吗？

A. 有機會。有的银行产品的选择更加重视公积金缴纳情况是否稳定。查询次数较多但是没有逾期的话可以试着去线下办理，并且提供更多的资产证明材料比如房产证、车辆行驶证等，在线上的系统审核通过的概率就会比较大一些。

Q3：如果住房公积金中断缴纳之后还可以申请房贷吗？

A：很困难。公积金信用贷款的主要条件是“连续缴纳”。如果中断了，那么系统的判断就是工作的稳定性降低了，大多数的产品都会被拒绝。可以再补缴三个月到六个月之后再去申请。

因此，公积金贷款是现在获得低利率资金的一个有效方式，但是它并不是“黑户”唯一的出路。对贷款的需求要保持理性的态度，并且要保护好自己的信用记录，这才是处理资金问题最根本的方法。