不上征信网络借款可以吗，条列5个轻松贷10万的软件

深夜里手机屏幕发出微弱的光芒，在被拒绝的贷款申请面前，老张的心情很焦急。因为家里要装修所以需要借钱，但是由于信用报告上有一些逾期记录而成了他的障碍。听了朋友的话之后觉得有的伤口不会去查询征信的情况，于是就一直盯着搜索框看。对于资金短缺的问题大家都会产生这样的想法：不把贷款记录上报到信用报告里去的话，网上借贷是可行的吗那么这样的借贷方式是安全可靠的吗？市场上有没有没有查看到信用记录就可以放款的正规途径呢？有五个可以借到十万元钱的应用程序吗？各个平台实际执行的利率以及其中存在的风险又是怎样的呢？本文会把它们全部揭开谜底。

在讨论具体的软件之前我们首先要弄清楚什么是“不记入信用报告”。很多人认为没有上征信是“福利”，但是现在大部分正规持牌金融企业都已经和央行征信中心打通了。所谓“不上征信”的贷款一般是指一些小额贷款公司或者是中介服务平台，并不是所有的都不上征信，在有些时候只与百行征信、中征等商业性信用信息中介机构进行合作。但是这并不代表就可以随便拖欠了，这些平台的风险控制措施比较严厉，一旦出现逾期之后的追偿力度也会比较大。对需要快速融资并且信用记录存在缺陷的人来说，使用这样的平台只能是迫不得已的选择，但是一定要提高警惕。

市场上的确有一些审核比较宽泛、对信用记录要求不是特别严格的借贷软件，下面列举出五个用户反映出来的贷款金额较大、审批通过率较高的平台，但是要注意到具体的贷款数额以及利息是根据个人情况来定的，并且各个平台的规定会不断变化。

极速贷系列产品这样的平台一般都会把“秒批、大额”的特点作为自己的宣传重点。有的知名的助贷平台并不直接发放贷款，而只是去寻找资金方进行对接。当用户申请的时候，系统就会自动选择出对信用记录要求比较低的资金提供者。虽然说可以借到二十万元左右的钱，但是对于信用状况差的人而言，最初的借款金额大概只有五千到一万之间，并且还款周期一般是三个月到一年的时间，在此期间内利率也比较高，总的来看年利率已经接近法律规定的最大值了。

消费金融公司的产品：一些持牌的小额贷款公司为扩大业务范围而推出了面向特定人群的贷款产品。尽管它们接入了征信系统，在审核的时候还是会更加重视用户活跃度和消费力的情况。例如有些分期购物App自带的借贷功能，如果用户在这个平台上有着好的消费历史的话，即使个人信用报告上有一点点问题也可以申请到几万块钱的额度，并且可以按月来还钱、最长能还到24个月。

3、互联网大厂旗下的小额贷款比如京东、小米等公司旗下的贷款产品，在查询到用户的征信之后如果用户自己体系里的信用分数很高的话就会被纳入到“白名单”。这些平台的优点是放款速度比较快，一般都在两万元到十万元左右，并且还款方式很灵活，可以随时借款也可以随时归还，对短期周转来说是非常友好的。

4、垂直领域的借贷App：市场上还存在一些只面向蓝领或者自由职业者的借款软件。因为这些用户的信用记录一般都不好，所以风险控制模型主要依靠手机运营商的数据和联系人的稳定度这样的非信贷信息来判断。额度上新用户申请大概为3000到5000元左右，随着信用积累可以提高到十万左右，但是要留意它很高的服务费以及利息。

5、信用卡代还或者贷款超市类型的软件这样的软件并不直接发放贷款，而只是提供“大数据风控”的服务。用户经过授权之后可以获得一个“贷款通过率指数”，然后会被推荐到相应的放款机构中去。这种渠道的好处就是机会很多，可以一次比较多个入口，但是缺点也很大，个人隐私信息容易泄露出去，所以要小心授权。

关于使用评价用户的反馈也出现了两面性的情况。成功的用户认为这些软件是“救星”，在正常的银行贷款没有途径的时候起着重要的作用，尽管利息很高但是起到了缓解燃眉之急的作用。但是负面评价主要是因为存在很多隐性的费用、频繁的催收和实际利率与所宣称的不同。有的用户反映，在宣传中提到的日息万三是指每天1.3%，再加上服务费和服务费之后的实际总成本远远超过了人们的预期。

对这种类型的借款进行如下分析优缺点优点很明显：门槛低、放款速度快、对信用记录的要求比较宽松，有的平台甚至不用查询央行征信系统，在于黑户或者花户的人来说是非常少的一条融资途径。但是缺点也不容小觑：第一就是利率很高，资金成本通常是银行的好几倍；第二就是安全问题，非正规平台会把用户的个人信息卖给别人；第三就是各种各样的骗局让人上当受骗，“借新还旧”形成一个恶性循环。

用到这些软件的时候需要注意以下几点注意事项一定要记住。第一要核对平台是否具有合法的小额贷款经营许可证，并且是由持有该证的企业进行放款的行为来防止出现高利贷或者受骗的情况。第二步是看清楚借款合同中有关于实际到手的钱数、总共需要偿还多少钱、有没有被扣除利息和提前还款违约金的内容。第三点就是量力而为，不能因为借钱方便就大肆借贷，在出现逾期之后就会面临爆通讯录的问题，并且还会引起诉讼风险。

为使大家更清楚地了解相关内容，现将有关问题和答案整理如下：

问：不记入征信的贷款会怎么样呢？
答案是：不是的。有些平台不会查询央行征信，但是可能会接入百行征信或者其它的大数据风控系统。如果出现逾期的话，你就会被降低网络信用评分，在以后申请其他的贷款时就很难了。

问：申请此类贷款要符合哪些条件？
答：基本条件是年龄在十八岁及以上，并且已经用过实名制手机超过六个月的时间，在此期间内有稳定的工作或者兼职收入。有的平台还要求用户提供芝麻信用分或者是银行流水来作补充说明。

遇到高利贷或者暴力催收的时候该怎么办呢？
答案是：首先要保存好所有的借款记录、聊天记录以及转账凭证等证据。超出法律规定最高利息标准部分即年利率24%，或者36%以上部分的利息，法院不予以保护，可以拒绝给付。遇到暴力催收时要立即拨打110，并向中国互联网金融协会进行投诉。

总而言之，不把贷款记录反映到信用报告里的网络借贷虽然可以暂时缓解一下眼前的困难，但是不能作为长期的办法来使用。在挑选出这五个能够借到十万元钱的应用程序的时候一定要理智一些、认真一点地去辨别，并且不要因为一点点的利益而使自己陷进更加深重的债务之中。合理的安排好自己的财务状况，积极地改善自己的信用记录才算是解决问题的方法。