征信有逾期还能下款的口子，精选5个无视一切包下款的贷款

凌晨2点的时候，李明的脸庞上还留有手机屏幕发出的蓝色光芒，在上面显示着卡里剩余的钱数时显得十分紧张不安。由于一个小小的过期记录而使他在正规银行面前失去了机会，眼看自己的资金链条就要断掉的时候，他只能把希望寄托到一些所谓的“不查询信用报告”渠道之上。对于网上到处都是的各种广告来说，很多像李明一样的人也会产生疑问：征信有逾期还能够申请到贷款的渠道是存在的吗？有没有什么可以忽略不计、直接获得批准的贷款平台呢？所谓“必须下款”的平台到底有什么样的条件呢？利息是不是符合法律的规定呢？本文会向大家详细介绍一些对于信用记录要求不高的借贷途径，并且帮助大家避开风险、找到真正可以用来救命的资金来源。

随着金融借贷市场的不断规范化，在如今的情况下，“不管什么都能借到钱”的说法基本上都是夸大其词的宣传语了，但是也存在着一部分对信用报告中出现的逾期记录比较宽容的平台。一般而言，它们更加重视用户现在的还债能力而不太在意以前出现过的不良记录。在2024年到2025年的这段时间里，这五个渠道仍然有比较高的放款比例，可以供征信花友去试一试。

首先是洋钱罐借款作为一个老牌子的助贷平台，它跟很多持牌机构都有合作关系，并且系统的审核机制比较宽松。对有少量逾期记录但是已经结清了的用户的信用状况来说，洋钱罐一般会给出5000到五万之间的贷款额度。它的要求比较宽泛，只需要一个实名制手机账号、身份证就可以进行借款操作，并且可以自由选择不同长度的时间段来还本付息，在三年之内都可以完成分期付款，在一年内也可以一次性全部还清本金加利息，年利率大概为百分之二十四左右，在合法范围内被认定为“救急款”。

其次是极融借款本平台以“大数据风控”为主打牌，因此不象传统的银行一样只看央行征信报告。如果您是两年以前出现过逾期的情况，并且最近的工作收入比较稳定的话，在极融借款中获得贷款的可能性很大。它的额度为3000-2万左右，放款很快，一般半个小时之内就可以到账了。但是要注意到这个平台上对于新用户进行电话审核的时候会比较多一些，所以要保证自己的手机能够接通电话。

第三推荐分期乐。尽管分期乐主要是针对年轻人设计的产品，但是它背后的资金来源很多，并且有些资金方对用户的征信要求不是很高。对于有轻微信用问题的人群来说，在申请乐花借或者信用贷款的时候通常是可以被批准的。分期乐的优点是时间比较长，最多可以达到36个月，大大降低了还钱的压力。额度大概为一万元上下，适用于需要长时间周转的用户。

第四点必须提到的就是榕树贷款作为一家智能信贷服务平臺，榕樹貸款并不直接发放贷款，而是在用户的信用状况良好的情况下选择最合适的金融机构进行放贷。对有征信逾期记录的人群来说，“征信豁免权”比较高的中小银行或者消费金融公司会被系统自动筛选出来。“大范围撒网”的方式使通过率大大提高，在两万元到十万元之间的是很多人的首选。

最后是微博钱包利用了微博巨大的社交数据，在风控模型里加入了一个社交行为权重。如果您在微博上很活跃的话，即使你的信用记录中有逾期情况也可能会被授予“借钱”的权限。一般为1000-5万之间、短期为主、用于应急周转，并且非常方便快捷地就可以完成操作而不需要另外安装一个应用程序。

对于用户的评价方面，我们对各个论坛以及投诉网站上的数据进行了调查。“风中尘埃”的用户说：用了六个月的时间去改善信用记录之后，在申请海外信用卡的时候竟然被立刻批准了，尽管只获得了五千元的额度但是也起到了缓解燃眉之急的作用不过有些用户反映，在逾期之后一些平台会对借款人进行比较激烈的追偿行为，所以在申请之前一定要对自己的还款能力做出合理的判断。从总体上来说，这些平台的优点在门槛低、放款快的情况下可以很好地解决信用记录不好的人的贷款问题但是缺点所以利息一般都比银行高一些，并且有些平台还有会员费之类的隐性费用。

在用到这些平台的时候，有一些注意事项一定要记住。第一、凡是有“100%放款”，并且要先付“手续费”或者“解冻费”的都是骗人的，在正常平台上是不会在放款之前收取任何费用的。第二、尽管这些缺口对于信用状况的要求比较宽泛，但是逾期记录仍然会上传到征信中心中去，并产生第二次伤害。第三点就是借款利息一定要看清楚年利率是多少，不要被高利贷所欺骗，法律规定最高可以接受的是24%，超过这个数的部分不用还钱。

为便于大家了解，我们整理出如下常见的问题和答案：

问：征信上显示有当期逾期的情况下可以申请贷款吗？
答案是很难。大部分容错率较高的平台都要求“目前没有逾期”，也就是说，在申请之前要先把当下的债务全部结清。

会把信用记录上报到征信系统中去吗？
答案是大多数正规平台比如分期乐、洋钱罐等会如实向信用报告机构报送信息。借款成功之后按期还本付息可以改善个人信用记录。

问：申请被拒绝之后可以立刻更换到另一个平台上吗？
答案是不建议经常去试一试。每一次申请都会有“贷款审批”查询记录被留存在里面，在短时间内进行多次查询会使审核通过的概率降低很多，因此建议至少隔一个月再做一次尝试。

因此，尽管征信逾期会影响融资途径，但是选择好合适的方式仍然可以得到资金。理性的借贷、及时地还本付息是解决信用问题的方法。