微信上那些宣称必下款的公众号，罗列5个无视逾期大数据花户黑户app

深夜的时候，老张的手机屏幕上发出微弱的光亮，在微信上看到一个自称能保证一定能够到账的公众号之后就手开始发抖了。因为之前有逾期的历史被很多正规平台拒绝过，所以现在这条活命线更加明显。有很多人像他一样，在焦急地寻找一条捷径来解决自己的问题，“不看黑名单”的说法后面其实存在着很大的风险和隐患。对于这种诱惑来说，我们不能不提出疑问的是：微信里说一定要下载才能使用的公众号可靠吗？有没有不看逾期数据、把用户变成黑名单的人呢？各个平台的额度是多少呢？利息是合法还是不合法呢？今天给大家整理出五个相关的途径并且深入分析其中的一些内幕。

在微信生态里有部分是助贷类的公众号或者小程序跳转过来的小程序，它们一般会以“不看征信”、“一定放款”的名义来吸引用户。首先需要说明的是，正规金融机构都接入了央行征信和大数据风控系统，“完全不管不顾”是不可能存在的。所谓“必下款”，就是指审核标准比较低、主要是根据用户的运营商数据或者是电商平台购物记录来进行信用评估的网络贷款平台。下面是几种常见的用微信做宣传、要求不高的一些平台种类以及它们的大致额度情况：

首先是桔子分期以及相关的合作渠道。一般会给出几百到几千之间的小金额贷款，并且时间比较短，大概在七天到三个月之间左右。对大数据花户来说，如果没有现在的逾期记录的话还是有一定的通过概率的，但是额度很低而且利率也比较高。

其次是分期乐旗下公司为极融借款。分期乐本身对于征信是有要求的，但是它所引导过来的极融借款等等第三方产品，在某些时候会放低对用户的征信要求。额度一般为一千到一万之间，使用的条件比较宽泛，但是要开通通讯录之类的隐私权限，这点需要注意一下。

第三类是洋钱罐作为老牌子的网络贷款公司，洋钱罐对借款人资格审查比较自动化的，额度大概为两千元到五万之间。对于黑户来说直接批准的概率很小，但是如果有轻微逾期或者大数据花的情况，则可以通过的概率还比较高一些。借款时间长可以分为三到十二个月来分期偿还，适合有还款能力的人群使用。

第四类是小赢卡贷该平台主要做的是信用卡代还业务，但是也提供了小金额贷款服务。它的优点是审核速度比较快，额度根据个人情况来定，在三千左右起跳。大数据花户如果出现征信查询次数太多的情况就会被系统的风控给拦下来了，并不是说一定会被拦截下来的。

最后是信用飞以及类似航空旅行类借款App等。这些平台一般会在微信上发布广告信息，并且金额范围为500-2万左右。数据模型主要关注用户出行记录、消费水平等方面的信息，在一定程度上忽略了传统意义上的信用问题，但是这并不代表没有任何限制条件。

对于用户的评价来说，在网上是褒贬不一的。有些用户在需要资金的时候使用过这些平台，并且觉得它们能够快速完成审核、迅速把钱打到账户里来。但是负面评论主要是围绕着高利贷以及追债的问题上面。很多用户的实际到手钱会被扣掉“服务费”或者“担保费”，总的年化利率远远超过法律规定的上限，并且已经触及到了高利贷的红线。而且如果出现逾期的话，催收方式就会比较严厉了，会给借款人的家人朋友造成很大的麻烦。

对各个平台的优点和缺点进行分析是非常重要的。从优点来说，门槛不高、放款迅速、办理方便这是它的主要优势，在不能被银行接受的情况下，它就成为了一种无奈的选择。缺点也很突出：利率很高，有很多隐性费用，并且存在个人信息被泄露的风险所谓“不考虑逾期”的时候其实很多都是为了宣传而存在的，在申请被拒之后还会增加一次信用报告查询记录，使大数据更加“美丽”。

关于使用注意点的时候，用户要头脑清楚。第一、不要相信一定会下载到软件的说法所以任何正规的平台都不可能保证百分之百地放款。另外，在借贷之前一定要仔细阅读合同中的相关条款，尤其是对利息、手续费以及违约金等内容进行确认，以防自己掉入“利滚利”的圈套中去。第三点就是要注意到自己的隐私安全问题上不能随便把通讯录和照片这些重要的东西给别人。最后要量力而为，不可以借债还债，否则就会被卷入无边界的债务漩涡之中。

为便于大家更好的理解和掌握，对一些常见的问题和答案进行如下整理：

问：微信上发布的公众号可以直接发放贷款吗？
答案：大部分公众号只起到引流的作用，真正的放款机构是背后有牌照的金融机构或者网络贷款平台，需要下载App或者在H5页面上进行操作。

问：黑户可以申请到贷款吗？
答案是：如果成为完全的黑名单人（比如被法院列入失信被执行人名单），那么获得贷款的可能性就很小了。“黑户下款”的意思是说用户的信用报告上有一些小问题或者已经还完但是没有销账的情况。

问：使用这些平台会损害到个人信用记录吗？
答案是：会。大多数正规的网络贷款公司会在借款人借贷以及还贷的时候把相关信息上传到信用报告里去，如果短时间内多次申请的话就会让信用报告变得很乱。

因此，在微信里说一定要下载某个软件的公众号大多是营销行为，并且即使有一些门槛不高的平台也存在着很高的成本与风险。当人们需要资金周转的时候应该选择正规的银行或者消费金融公司来借款；如果必须要用到网络贷款的话也要谨慎对待、理智地进行借贷以免造成更大的损失。