逾期宽限不上征信可以吗，规整5个无视黑白户下款的口子

深夜里手机屏幕上发出微弱的光芒，在这条催债信息面前，老李的脸颊上冒出了冷汗。对信用记录不良的人来说，资金周转会带来很大的心理负担，大家都在焦急地寻找答案：逾期宽限期不会被记入到个人信用报告中去吧？规范五种不考虑黑户、白户的情况下发放贷款的方式是什么样的呢？那么这些平台就不需要查看征信了吗？下载的速度是很快还是很慢呢？本文将会对一些比较火的途径进行详细的分析和讲解，在你遇到困难的时候给你提供一个解决的办法。

在金融借贷市场上，“黑白户”一般指的就是没有信用记录或者有严重的逾期、呆账等问题的人群。这些人在向传统的商业银行申请贷款的时候总是被拒绝，所以他们把希望寄托到了一些声称可以不看黑白户的借款口中去。首先要说明的是，正规持牌金融机构都已接入到央行征信系统里去了，但是市场上仍然存在着很多依靠大数据风险控制来运作的网络贷款平台和助贷平台，并且对于用户们的信用状况要求比较低，更多的是通过分析用户的上网行为以及还款能力来进行判断。

关于用户关心的宽限期和信用报告上报大部分正规平台都有一定的还款宽限期，一般是1-3天。在宽限期内结清债务的一般不会被上报到信用报告中去，并且也不用支付滞纳金。但是所谓“不上征信”的口子大多是指没有接入央行征信系统的小额贷款公司或者714高炮产品等，这些平台虽然不查询个人信用记录，但是却存在很高的利率以及恶劣的催收方式，在选择的时候一定要谨慎考虑好自己的利益得失。

下面我们来详细的罗列一下一些对于信用记录要求不那么严格、可以供黑户和白户都使用的贷款渠道以及它们各自的额度与期限情况：

极速花呗(类信贷产品)：这是一款典型的消费信贷产品，尽管依托于大的平台之上，但是它的授信逻辑并不只依靠征信。对白户来说，只要完成了实名认证并且有良好的消费记录的话一般可以得到500-5000元左右的起始额度。使用时间比较自由、分次付款，并且还有三天宽限期，在宽限期内还钱不会影响到个人信用。

2、人人贷（助贷模式）：该平台主要是对接第三方的资金方，对于用户信用记录的要求不是很高。额度为一千到五万不等，时间可以是三个月、六个月或者十二个月。它的优点就是审批速度比较快，并且有些资金方不会去查征信报告，在申请的时候就会进行大数据查询。但是这个平台的整体年化收益率比较高，只适用于短周期内使用。

小赢卡贷：这是一款为持卡人设计的信用卡代还服务，在使用上对用户十分便利。即使信用报告上有小问题，但是信用卡的状态是正常的就可以获得贷款。最高额度可以达到五万块钱，最长能贷到三年的时间，大大降低了用户的还款负担。有些资金方会把信息上报给征信系统，请在申请之前向客服进行核实。

现金巴士：老牌子的小额贷款公司主要面向的是不考虑黑户和白户的人群。额度一般是500-2000元左右，是小金额短期借款，期限大概为七到十四天左右。该平台放款很快，在半个小时之内就可以到账了，但是利息是按照天来算的，所以年化利率比较高，只适合做临时性的用途，并不能长久地依靠它。

5、闪电借：这是一款完全在线上的手机贷款App，依靠大数据风险控制，并不是只看信用报告。额度为一千到一万之间，时间上比较自由。根据用户的反馈，在平台上进行多次征信查询的人会比较被接受一些，如果没有现在的逾期的话，通过的概率还是很大的。

关于用户的评价部分反馈结果是两面性的。成功的用户一般都感觉这些平台“审核宽泛、到账迅速”，解决了一个当下的问题。比如用户张三说：因为信用报告被查到了，所以不能向银行贷款了，但是通过人人贷借了一笔钱但是也存在一些负面评价集中于“利率高、催收次数多”。有些不区分黑户和白户的平台在借款人逾期之后就会采用爆通讯录等方式进行激烈的追债行为，给人们的生活造成了很大的影响。

对于上面提到的这些平台来说，我们应当进行一个客观上的分析优缺点优点很明显：门槛很低、程序很简单（只需要带上身份证和银行卡就可以），而且放款速度很快，对需要钱但是信用记录不好的人来说就是唯一的救星了。但是缺点也不容小觑：利率一般都比法定标准高很多，并且有隐性收费的情况出现，在一些平台上还存在着个人信息被泄露的风险。另外，经常去申请这样的贷款会使得自己的数据变得很杂乱，以后想要获得正规服务就很难了。

在申请的过程中有一些注意事项一定要记住。第一点就是不能接受“套路贷”的行为，在放款之前要收取保证金或者解冻费用的行为都是骗人的。第二步是认真查看借款合同，并且核实一下实际到账的钱和合同上的钱是不是一样的，以免被“砍头息”欺骗了。第三条是量力而为，不要用借贷来维持自己的生活。尽管这些平台说不区分黑户白户，但是恶意拖欠的话还是会受到法律起诉甚至被列入网络黑名单中去，从而影响以后的生活和消费。

为便于大家了解，我们整理出如下常见的问题和答案：

问：在宽限期之内还钱会有任何的影响吗？
答案是，在宽限期之内还钱不算逾期、不会上征信记录。但是有些平台仍然会在宽限期内计算利息，具体情况要根据借款合同来确定。

问：黑户申请这些口子一定能够获得贷款吗？
答：没有哪个平台能够保证百分之百地放款。“无视黑白户”只表示不查询信用报告或者对信用报告的要求很低，并不代表平台不会进行还款能力、工作情况等方面的审查，在总分不够的情况下仍然会被拒绝。

问：申请了这样的贷款之后会不会影响到以后的房贷呢？
答：如果申请了平台接入征信的话，那么频繁地出现借款记录就会提高负债率从而影响到房贷审批。建议在申请房贷之前六个月内把这类小额度贷款还掉并且要养成好的还款习惯。