有什么网黑能贷的口子，胪列5个贷款不上诚信平台的口子

凌晨2点的时候，阿强的手指还停留在手机上没有离开过，手机屏幕上的灯光把他的脸照亮了。由于之前的大意，他已经把自己的信用记录搞得非常糟糕，在行业内被称为“网络黑名单”。但是母亲的医疗费用已经到了紧要关头，于是他就用颤抖的手指在搜索框里打下了这样的字词：有没有什么网络上的黑色贷款渠道可以利用呢？迫不及待想知道的是：五个不把贷款上到信用平台上来的缺口是否存在呢？所谓“口子”的可靠性怎么样呢？利息会很高吗？申请条件很严格吧？一连串的问题就是很多信用不良的人们内心深处最想听到的声音。

在金融借贷的灰色地带，“网黑”一般是指因为逾期或者多次借款而造成大数据信用分很低，被各大银行拒绝贷款的人群。对这一个部分人群来说，要找到不记入信用记录的贷款渠道一般认为是最后一根救命稻草。要说明的是，所有的正规贷款公司都已经和央行征信中心对接上了，但是还有一些小规模的网络贷款平台或者一些特殊的借款途径还没有接入进去。对五种可能存在的方式以及它们的特点进行整理，并为需要资金周转的人提供一个参考。

第一类是部分小额现金贷平台这样的平台一般额度不高，在500-5000元左右之间，主要特点是秒批、快贷。一般只需要用户提供真实姓名、手机号以及身份证号等基本信息，并不需要进行信用查询。比如一些知名度不高的APP借贷产品，借款周期一般是七到三十天左右，是短时间内的资金周转使用。但是这些平台存在的问题也很明显，把利息和手续费换算成年化的形式之后就很高了，并且还有被恶意催债的可能性。

第二类是消费金融公司所发行的产品。大多数持牌消费金融公司已经接入了征信系统，但是仍然有一些小的产品没有被全部纳入到征信报告中去，比如某些小额产品的购物分期服务，在一段时间里还没有完全实现全覆盖。这样的额度比较高，大概一万多块钱的样子，可以分三到十二个月来还清。申请条件比较宽泛一些，但是需要提供给淘宝、京东等电商平台账户的数据来进行风险控制方面的审查。

第三类是民间借贷公司或者个人贷款这是不入信用记录的途径。一般情况下是通过线下的中介机构或者某个特殊的网络群组来完成对接。根据抵押品和保证人的不同而定额不同。没有正式的合同作为保障，只是有一张借据或者口头协议，并且期限也不固定。但是风险也最大了，在这里很容易被卷入到高利贷之中去，即所谓的“套路贷”，所以大家一定要提高警觉性。

第四类是一些P2P网贷留下的漏洞尽管P2P行业的整顿已经完成，但是仍然有一些正在转型过程中的助贷平台或者遗留的资金方在运行中。为了达到一定的流量目的，有的时候也会降低一些审核的标准。额度大概为一千到一万左右，时间上比较自由。该类平台一般要求申请人的年龄在22～50岁之间，并且要有固定工作单位出具的工作证明等材料，在此前提下不会查询个人信用报告信息，但是会对运营商的数据进行严格的审查和核实是否涉及赌博、违法行为等内容。

第五类是信用卡代还、代还等相关的服务尽管没有直接借贷，但是部分APP提供“代还”的服务，在实质上起到了资金周转的作用，并且不会影响到个人信用记录。额度和信用卡剩余额度有关。这是个技术上的动作，但是费用很高而且有被冻结银行卡的风险。

关于用户使用评价这样的口子口碑两极分化。有一部分人说：真的很快就能到账，并且即使是黑名单上的也可以借钱来应急但是更多的用户抱怨道：利率很高，借一千块只能拿到八百块钱，最后还得还上一千二百块钱，简直就是吸血鬼一样有人反映说“催收方式非常粗暴，在电话里打电话、发短信等行为已经影响到了正常的日常生活”。所以这些口子虽然可以解决燃眉之急的问题，但是付出的成本也很大。

在优缺点分析一方面的优点就是门槛很低、放款很快、不需要查询信用记录也不上征信系统，非常适合那些资金非常紧张并且信用记录上有问题的人群。但是也有以下一些缺点：利率很高（综合年化率可以达到36%以上），额度一般比较小，借款时间较短，还款压力很大，并且平台上参差不齐，存在很大的欺诈风险。另外尽管没有纳入到个人信用报告中去，但是各个平台之间会互相分享网络征信数据，如果出现逾期的话，在其他的贷款平台上也是很难再获得贷款了。

注意事项：第一、凡是在放款之前就收取了“工本费”、“保证金”或者“解冻费”的，有99%的概率就是诈骗行为。另外，在借贷的时候一定要算清楚实际到账的钱和要还的钱之间的差额，防止自己掉入高利贷的圈套中去。第二点是即便没有信用记录也要按期偿还债务，否则会面临暴力催债甚至诉讼的风险。因此建议先找亲戚朋友帮忙或者卖掉东西来解决，并且不要轻易去接触这些高危贷款。

下面是用户的常见问题和答案：

问：这些口子是不记入信用记录中的吗？
答案是：大多数的小额贷款没有接入到央行征信里面去，但是会接入到百行征信或者其它商业征信系统中来，在这里逾期之后仍然会影响到你的网络信用分。

如果申请被拒绝了怎么办呢？
答案是被拒绝的原因一般是由于运营商的数据不达标（比如通话记录少、联系人少），或者是被标记成了高危用户。可以换一个平台试一试或者把个人信息补充完整。

问：如果逾期了会有哪些后果呢？
答案是：尽管没有上到央行征信系统里去，但是也会有很高的罚款利息、大量的电话骚扰你的联系方式以及被纳入到网贷黑榜中等等一系列严重的后果出现，在最坏的情况下甚至会被告上法庭。

因此找到“网黑可以贷款”的渠道也是没有办法的办法了。但是市场上也有不把贷款上到诚信平台上但是它们通常会带来很高的资金成本以及很大的潜在风险。对借款人的来说，要理性地评价自己的偿还能力，并且不要被非法高利贷所诱惑，这样才不会落入到债务的深渊中去。