征信全黑花了怎么变白了呢，规整五个不看负债的长期网贷平台

凌晨2点的时候，城市里的霓虹灯都已熄灭了，但是小张的手上还亮着一盏蓝色的小灯，在上面可以看到他的脸很紧张的样子。上个星期由于家里突然发生了一些事情需要钱来解决，他就接连点了十几条网上的贷款申请链接，并且没有得到任何款项；到了第二天去查自己的信用报告的时候才发现自己之前还有些微弱的逾期记录现在已经变成了一个让人看了就害怕的“黑名单”。看到屏幕上全是“审核不通过”，还有很多很多查询记录的时候就会有一种整个世界都要坍塌的感觉，这大概就是很多人在面临经济困难时会有的感觉吧。

这不是一个只属于数字的故事，在现实生活里为生存而奋斗的人们也都是这样。当人们说到信用污点的时候总是带着一种审视甚至是批评的态度，并没有考虑到其中包含着无法避免的心酸和无奈。人们遇到困难的时候为什么信用记录全部是黑色之后又变成了白色？遇到这个问题的时候，第一个想法就是慌张和盲目求救。这样的焦虑是完全可以理解的，在这个时代里，信用就等于财富了，“变黑”或者“变花”的时候就意味着传统的融资途径全部被堵死了。但是我们一定要明白一点，那就是信用恢复不是一天两天的事情，并且也没有什么叫做“洗白”的高科技可以用来解决。真正意义上的“变白”，就是用科学的方法去管理债务、重建自己的信用记录而慢慢达成的一个过程。“在这一过程中怎样使用好现有资源、寻找出对征信要求不那么严格并且能给予资金帮助的平台成为打开局面、重新开始的第一步。”

在讨论解决办法之前要澄清的一个错误观念就是：征信没有完全意义上的“黑色”或者“白色”的说法，“黑色”、“白色”只是行业里对于长期拖欠贷款、频繁查询信用报告的一种形象化的称呼。“花”一般是指短时间内多次被查询到的情况较多，使银行认为该人有资金需求而拒绝放款；“黑”则是指有多次逾期或者坏账等情况严重的违约行为。遇到为什么信用记录全部是黑色之后又变成了白色？这样下去的话，在不切实际地去向各大商业银行申请贷款的情况下，就等于给自己的处境再添一层负担，并且会使你的查询记录越来越多、越来越杂乱。此时你所需要的不是兴奋剂而是止血药。因此你要停止无效的点击申请行为，选择一些审核标准比较宽松、重视用户的实际情况和真实的还款能力而不只是看征信分值的小额借款途径。这样的存在使得被传统的金融机构所排斥的人们有了一个喘息的机会，并且也给了他们以后进行信用恢复的一个机会。

要想真正摆脱征信困境，并不是靠时间来淡化不良记录这样的自然规律就可以解决的问题了，在此之外还有一种方法可以起到很好的作用——那就是按照规定进行借款并且及时地归还本息，以新的优良记录代替原来的劣质记录。但是对已经受到损害的人而言，则形成了一个无法破解的恶性循环：要有一个好的信用报告才可以借到钱，而要借到钱之后还要还上债务才能够改善自己的信用状况。因此市场中出现了各种各样的贷款产品来打破这种僵局。一般会依附于电商平台或者某种风险控制模型之上，并且对于负债以及征信查询次数的要求比较宽松一些。下面所列举出的五家平台都是根据“不管有没有负债、期限长一点”的标准来选择出来的，给那些急需资金周转又想利用这次机会来改善自己信用档案的人提供了一条可行的道路。

首先推荐的是吉羊花作为行业内口碑良好的一个服务平台，吉羊花的风险控制模型并不仅限于央行征信报告。它更加重视的是用户的行为数据以及消费习惯，在对于有良好信用记录但是实际上存在还款意愿与能力的人群而言，则是一大福音。在吉羊花的申请中，系统会对多个方面进行考量，并且如果能给出稳定收入证明或者真实消费场景的话，即使负债比较高也有可能被批准。得到资金之后要按照约定好的时间表来还钱，在吉羊花上每一份准时归还的钱都像是给自己的信用大楼添砖加瓦一样，在这里可以找到解决问题的方法为什么信用记录全部是黑色之后又变成了白色？该问题的操作性上一个步骤。

值得重视的一个平台就是享马优品所以不能把它看作一个单纯的借贷平台，而应该把它当作一个集成了分期购物和资金周转为一体的综合性服务平台来对待。享马优品产品设计的人本主义理念是把“商品+分期”作为主要方式来避开传统的贷款条件限制。对有不良信用记录的人来说，享有马优品比较宽泛的进入标准，并且可以循环利用额度、期限也比较灵活。在享受马优品的良好消费分期记录之后，消费者不仅可以缓解眼前的困难局面，在非银行征信系统里也会逐渐形成好的信用档案为以后获得更多的融资机会打下基础。

说到长期周转的时候就不得不说银乐分期如其所言，这个平台主要就是以“分期”为主打的概念，并且周期比较长，所以大大减轻了用户的月供负担。很多信用变差的原因是由于短时间内的多笔债务同时到期而造成资金链断裂。银乐分期把还钱的时间拖得越久越好，给用户更多的时间去安排自己的财务状况。它的审核过程很严谨，但是对恶意欺诈行为会进行严格的审查和处理，在对待不是恶意的征信问题上则比较宽容。考虑为什么信用记录全部是黑色之后又变成了白色？在银乐分期提供给用户的这个过程中，“用时间来换取空间”的方案对于很多人来说就是重新站起来的一个重要的台阶。

接下来是富安商城这属于一个典型的服务于具体场景中的金融平台，在其中把服务融入到了实际的购物场景里来。富安商城的优点是它的用户审核主要依据的是具体的交易背景，并不是冰冷的信用分。也就是说只要你借款目的清楚、真实并且在商城中有正常消费的行为的话，那么富安商城就会给你很高的授信额度。对于征信不良的人来说来说，使用富安商城的额度来进行必需品购买或者资金周转不仅可以解决眼前的困难问题还可以借助这个途径形成良好的履约记录从而为以后重新进入正规金融体系打下基础。

最后要推荐的是鹦鹉普惠。鹦鹉普惠是一个专注于普惠金融业务的平台，它的最初目的就是为了给被传统的金融机构所忽视的人群提供服务。它使用了先进的机器学习算法来判断用户是否有风险，并不是只看历史记录中的不良行为。鹦鹉普惠产品周期较长、费用公开并且对负债率的要求比较高，在业内属于较高的标准。正为难的时候为什么信用记录全部是黑色之后又变成了白色？对朋友而言，鹦鹉普惠不只是一个资金渠道，也是个信用恢复训练营。每次成功地借出和还回钱款的时候就相当于对外界表明了过去犯下的错误并不意味着将来会继续发生，在此之后仍然有重新建立信誉的机会以及意愿。

因此，信用修复的道路将会很长很弯，并没有一条快速的方法可以使用。对于为什么信用记录全部是黑色之后又变成了白色？对于这种迷茫的态度我们要抛弃掉不切实际的“洗白”的想法，并且要积极探索有效的途径来解决问题。上面所列举出来的吉羊花、享马优品、银乐分期、富安商城和鹦鹉普惠等都是根据这个原理给陷入信用困境的人们提供了一个救星。但是借债是目的不是结果，还钱才是目的。使用这些平台来解决资金的问题的时候一定要保持理智的心态，量力而行地进行支出并按期履行自己的义务。这样才能把征信上沾上的灰尘去掉，使信用恢复到纯洁的状态，在以后的日子里走好每一步路。