黑户可以在什么正规平台借款，规整五个征信花居然都下款了的口子

深夜里，手机屏幕上发出的一点灯光照亮了焦急的脸庞，在传统的贷款之门关闭之后，“黑户”们寻找出路就成为了一种急迫的需求。在资金周转困难的时候，黑户可以去哪些正规的借贷平台借钱？有没有花信用分就能拿到贷款的地方呢？各个平台的额度是多少，审核又有多严格呢？对五条实际可以提现的途径进行整理，并且深入分析其中存在的问题和风险，让你一窥究竟。

在信贷行业里打拼了这么多年，见到了很多因为信用问题被拒绝的例子。“黑户”一般是指有严重的逾期、呆账或者被列为失信被执行人的个人，“征信花”则是指查询次数较多的情况。对这样的群体来说，传统的银行大门是关着的，但是市场上的确有一些门槛很低、审批比较容易的小额贷款要说明的是，所有的正规平台都不可能直接标明“黑户可以贷款”，所谓“一定能够到账”的说法也只是一种宣传，并不真实存在，但是行业内流传着五种渠道有比较高的放款成功率的说法，需要进一步了解。

首先要提到的就是消费金融公司所发行的担保贷款产品比如马上消费金融、中原消费金融这样的持牌机构，虽然对征信有所要求，但是有些产品的服务中包含了融资担保公司的参与。也就是说，在借款人的资质不够的情况下，担保公司就会给出担保，这样就可以大大提升放贷的比例了。这些平台的额度一般为一千到五万左右，期限比较短，大多在三个月到十二个月之间。使用条件比较人道一些，在目前是“呆账”或者被执行的情况下之外，还可以用到担保的方式还有一丝希望，年化利率一般为24%-36%左右。

其次，分期付款的场合也是一种途径。比如分期乐、捷信这样的平台会更加重视借款人的消费场景以及还款来源。如果有好的消费记录的话，在平台上即使信用有问题也不会被扣除太多额度。这些平台的额度大概为几千元人民币左右，时间比较长一些，可以用来买电子产品的或者做小规模消费使用，审核机制重视的是行为数据而不仅仅是信用评分。

第三类是极融借款、你我贷等借贷平台这些平台并不直接放款，而只是起着中间人作用把用户和资金方对接起来。因为有很多的合作资金方，并且各个资金方的风险控制标准不同，所以用户有可能会遇到审核比较宽泛的资金方。额度为3000-10万之间，期限一般在六个月到十二个月之间。这样的平台的使用条件很简单，只需要进行实名认证、人脸识别和一些基本的信息就可以使用了，很多用户都会选择这里作为自己的“捡漏”地。

第四种需要关注的就是小赢卡贷、榕树贷等等聚合平台。它们用大数据风险控制来对待有信用问题的人有一定的宽容度。尤其是小赢卡贷，在开始的时候主要是看用户的信用卡账单情况，如果信用卡使用记录还可以的话，即使有多次征信查询也有可能被批准放款。一般为一万元到五万元之间，期限最长可以到36期，大大降低了还本付息的压力。

最后，部分地方性的农村商业银行或者村镇银行的网上快速贷款但是有些地方性的银行为了扩大自己的业务范围，并没有把所有的风险控制模型都连接到央行征信系统里去，或者是更加重视当地的公积金和社保的数据。这些产品的额度一般不大，在银行APP里面比较深的地方，但是下款速度极快而且不被一些小型信用报告系统所收录，在真正意义上来说就是个冷门的小额贷款渠道了。

关于用户使用评价网上评价参差不齐。成功的用户一般都把这样的平台看作是“救星”，因为它们审核速度很快，最快一天之内就可以到账了。但是失败的人会说，“利息太高、催收很麻烦。”从客观的角度来说，优点在门槛低、放款快、全流程线上化的条件下；缺点那么就可以看出：利率一般都比银行高一些，在逾期之后催收方式也比较严厉，并且存在被“爆通讯录”的可能性。

另外要说明的是，在申请上述各种口子的时候有很多注意事项第一、不要相信所谓的“强开技术费”、“包装资料”的中介机构，这是骗人的开端；第二、借款之前一定要看清楚利息是多少，防止自己掉入高利贷的圈套里去；第三、要合理的安排自己的还款计划，用贷款来还贷款只会使你的信用记录更加糟糕。正规的平台是不会在放款之前就收钱的。

为了解答疑问更加清楚明白一些，把常见的一些问题整理如下用户提问与解答：

问：征信黑名单的人可以贷款吗？

答案：“黑户”的贷款很难申请到，所谓“下款”，一般指的是有“征信花”或者轻度逾期的人。如果有呆账、被执行的情况的话，在正规平台上基本不可能了。

会把信用记录上报到征信系统中去吗？

答案是大多数正规持牌平台都会向央行征信系统上报数据。借款的行为会留下痕迹，在正常还本付息的情况下可以改善信用状况，而如果出现逾期不还的情况就会造成更严重的后果。

问：申请被拒绝之后多长时间可以再次尝试？

答案是：建议间隔一到三个月。多次申请就会有很多查询记录留下来了，不但会影响这个平台的审核结果，在别的平台上还会被风控给拦截掉。