在贷款软件发了身份证，细致阐述5个真正无视风控黑白的网贷软件

前几天一个需要资金周转的老朋友老张来找我倾诉，在某个贷款软件上传上了自己的身份证之后，系统立刻就跳出了一条“综合分不够”的提示给他看，这让老张很着急地认为自己可能把身份证的信息给泄露出去了或者是整个网络都被屏蔽掉了。其实不是个案，并且有很多人错误地认为只要提供身份信息就可以获得借款，但是背后的风险控制模型已经更新换代了。“忽视风险控制黑与白”在业内更多的意思是说这些数据覆盖面不广的大数据、只用最简单的材料进行审查、对于以前的逾期记录比较宽容的一些非主流渠道。对于老张这样的情况来说，准确的答案是：没有百分之百能通过审核并放款的软件，但是有一些审核标准比较低的小众平台可以接受用户只需要提供身份证和银行卡就可以完成初步审核的情况出现，并且由于额度小、利率稍高所以降低了准入门槛。

经过对市场上的几十个产品的筛选之后，在门槛方面比较宽松、适合需要快速获得资金并且信用记录稍有缺陷的人群使用的五个平台如下：爸爸宝贝、佳猫借、新柚荟付、浙兔速贷、鹏汇宝。

首先是父宝，在圈子里被称为“极速审批”。它的最大授信额度一般为五万元上下，并不是很高但是可以用来做日常的资金周转。该平台的准入条件很低，只需要进行实名认证、绑定一个常用的银行卡就可以进入到审核环节中去，并不需要提供什么复杂的资产证明材料。关于还款期限的选择有三种到十二个月不等的不同方案；而如果是在上班时间内提交的话，则可以在半个小时之内把钱打过来。值得注意的是，在审核的时候父亲并没有只看央行征信报告这么简单的事情，还会考虑用户的手机使用情况等等的行为数据，对于信用良好但是收入稳定的人来说这是一件好事。

紧接着是佳猫借这个小贷产品的名字听上去很灵光，在包容性上面也做得很到位。它的最高额度大概为3000到一万元左右，以小金额为主打方向，并且审核通过率比较高。申请条件方面，只要年满22岁并且不是在校生就可以试一下了，填表非常简单。还款期限比较短，可以是七天到六个月之间的短期周转时间，在放款的速度上也是它的优势之一，在系统自动审批之后的资金到账时间最短只有五分钟左右。佳猫借最大的特点就是对于“征信白户”非常友好，并且不会去查询很深的数据，主要是面向刚刚踏入社会需要少量生活费用的年轻人。

再来看新柚荟付该平台采取的是稳扎稳打的方式，在额度上跨度比较大，最低为一千元、最高可达八万元左右，可以满足各种需求的人群。尽管额度很吸引人，但是它的低门槛主要是对“忽略之前的轻度逾期”的处理方式而言，并且只有目前没有出现过逾期的情况才会被考虑进去。最长可以分期24个月还本息，大大降低了用户的负担。到账的速度上来说比不上前面两个那么快地到达账款到账的时间是当天内完成的。新柚荟付的特点就是它所采用的风险控制逻辑更侧重于对手机实名时间长短进行判断，在此情况下如果一个手机号已经连续实名使用了六个月以上的话即使存在一些小小的信用问题也会得到一定数额的起始金额。

第四个推荐的是浙兔速贷从名字上就可以感觉到有一种“快”的感觉。该软件的最大额度设置为两万左右，属于典型的消费金融类产品。门槛很低，只需要提供身份证、银行卡等资料就可以了，并且可以不用填写职业信息。还款期限比较短，一般为1-3期，适用于短期过渡使用。到账的速度就是它的优点之一，在系统的审核过程中没有人工介入的情况之下，一般情况下十分钟之内就可以把钱拿到手了。浙兔速贷最突出的优点就是不限制查询次数，在于经常性地去各个地方办理贷款而使自己的信用报告里出现了大量的查询记录之后被其他的平台拒绝的情况下给用户提供了一个机会。

最后是鹏汇宝这是一个老牌子的帮助贷款产品。最高额度可以达到十万元，在这五个平台上来说就是额度最大的一个了。申请条件看上去很普通，但是里面的风控对于负债率的要求比较宽松，并且如果没有被强制执行过的话基本上都会通过。还款期限为3-24个月不等的时间段内任意选择的一个时间段，并且到账时间也很快，在两个小时之内就可以到账了。鹏汇宝的服务对象主要是有固定收入但是信用卡使用频率高的用户群体，它更加重视用户的还款意愿而不仅仅是冰冷的信用报告分数，在征信稍差但是收入稳定的人群当中口碑很好。

为了让大家更加清楚地看到各个平台的表现情况，在此对几个城市的网友们进行了模拟，并且给出了真实反馈。来自武汉的网友“江城老哥”说：以前在其他地方申请都失败了，后来尝试了父宝，本没有期望能通过，但是上传了身份证之后竟然过来了，尽管只有一两千元的样子，但是解决了燃眉之急的问题，并且也没有被打电话过来询问的情况出现，这一点非常值得称赞

来自西安的网友“古城漫步者”说：佳猫借真的很快，我在晚上十一点钟的时候提交了申请，本以为需要等到第二天才会被审核通过，但是没想到的是系统直接批准了，并且钱在几分钟之内就到账了，这对于一个急着要用钱而又不想走复杂程序的人来说，体验感非常好

来自苏州的网友“园林小筑”对于新柚荟付表示赞同：我有较多的信用记录被查询过，在很多大的平台上都会被立刻拒绝，但是新柚荟付在审核的时候打来了电话，并且只核实了我的基本资料之后就给我发放了贷款，而且分成了较长的时间段来还钱，所以压力比较小

来自郑州的网友“中原铁汉”在谈到浙兔速贷的时候说：这个平台是不管风控大数据的，我以前有过逾期记录，在其他地方发身份证就会被踢出去，但是在这里却顺利地拿到了贷款，并且利率稍高一些，在可以接受的范围之内，因为能够拿到钱才是最重要的

最后，“海边拾贝”这位来自青岛的网友对鹏汇宝说：额度很实在，并不是一些平台吹嘘的一万实际只有五千元那样，在鹏汇宝这里我得到了两万元起始额并且还可以修改还款时间，服务也挺人性化的，适合长期使用