线上哪些保单贷不查征信的，精选5个无视一切是人就下款app

深夜的时候，手机屏幕发出淡淡的光亮，在这样的情况下看到一连串的催款信息之后就感到很不安起来。信用已经用完了，向亲戚借也说不出话来，唯一可以依靠的就是这份多年来的保险单。在搜索框中不断地输入着各种各样的词语，并且希望从中得到一些线索或者结果出来，希望能够找到一个不用查询历史记录就可以直接使用的人命之物。因为急于求成而不停地去查找有关的信息。

线上的哪些保单贷款不需要查询信用报告呢？选择五个不管怎么样都是人的就会被下载下来的APP到底有没有啊？各个平台的额度是多少呢？会很高吗？能不能及时到账使用呢？带着这样的问题，本文将会详细的罗列出一些对于征信的要求很低或者根本不管征信的保单贷渠道。

现在互联网金融已经很发达了，有很多人由于各种各样的原因使得自己的信用记录变得很糟糕，但是这并不代表着所有的融资途径都已经被堵死了。对有有效保险合同的人而言，保单贷毫无疑问是可行的一条路。市场上的很多宣称可以忽略信用记录的平台都存在着夸大其词的情况，但是也有一部分审核标准比较宽泛、更加重视保单现金价值或者偿还能力的贷款产品。以下是五个对于征信的要求很低并且放款成功率很高的平台以及相关的信息。

第一部分是关于选择平台额度、条件和期限的说明

1. 安逸花（马上消费金融）：作为持牌消费金融公司，安逸花对有保险单的人比较偏爱。虽然它会查询到你的信用报告里有问题的地方，但是它的宽容度比较高。额度上最高可以达到二十万左右，对于保单客户来说起始额度一般为三千到一万之间。使用条件是年满十八岁、拥有有效的保险合同并且已经缴纳了相应的费用时间。借款期限很灵活，可以选3到24个月不等，并且年利率范围为7.2%～24%，利息很低。

2. 平安普惠：这是业内公认的保单贷“大户”。只要是有平安、人寿、太平洋等主要保险公司出具的保单，并且已经缴纳了两年以上的费用三次以上就可以获得批准。一般情况下是保单年度保费的两到五倍之间，最多不超过五十万。可以选12个月、24个月或者36个月。尽管利率比较高一些，但是它的审批速度比较快，并且它对于征信查询次数的要求也比银行要低很多。

3. 人保小额贷：利用了中国人寿保险公司这个背景来设计的产品，并且只面向于人保公司的客户群体。如果您的客户为中国人保的话，那么申请此产品的速度就会非常快。“秒批”了。按照保单现金价值来确定额度，通常在1万到10万之间。最长达三年六个月。最大的好处就是审核很快，并且由于是自己家里的保单，在风险控制模型里对于信用记录的要求会小一些。

4. 分期乐：主要以乐卡消费为主打产品，但是它的“借款”部分对有保险单的人很友好。额度为1000到五万之间，期限为三个月到两年四个月不等。分期乐的特点就是门槛很低，在保险合同还在有效期内的情况下即使出现了一点小的逾期记录也可以被系统的自动审核通过并发放贷款。

5. 洋钱罐：作为一个老牌子的借贷App，洋钱罐和很多家资方合作过，有些资方对于信用记录的要求比较宽泛。把保单的信息当作增信材料的话就可以大大提高通过率了。额度为2000到20万之间，时间上也比较自由。它的特点就是以“机器审核”为主导，在大数据没有被判定为黑色的情况下基本上都可以放贷出去。

二用户的实际使用评价

各个论坛、社区对于该平台的看法各不相同。用户“李先生”说：平安普惠的速度很快，我的信用记录有些问题，但是保单已经连续三年没有变化过，在第三年的最后一天一次性给我打了五万元人民币，解决了燃眉之急。“小王”的抱怨是：安逸花利率比较高，但是没有看征信就给了一定额度，并且按期还本付息可以提高额度总的来说，用户认为最好的地方是下款速度和门槛低不满主要是对利息成本以及催收次数感到不满意。

第三部分优点和不足之处进行详细的剖析

优点：首先是门槛低和银行贷款相比，这些平台对于信用记录的要求大大降低了，只需要保证保险合同的有效性就可以；其次就是额度高保单贷的额度一般和保费有关联，并且会比普通信用贷款大一些；第三点就是流程便捷全部都是在线上进行的操作，并不需要用到房产或者车子作为担保品。

缺点：最大的缺点是利息较高有的平台综合年化率已经达到了24%，甚至更高一些；第二的是隐形费用有的平台还会把保险或者服务费用一并收取进来，从而提高了借贷的成本；第三点就是催收问题如果出现逾期的话，催收的方式就会比较多了。

第四条借款事项注意点

在申请这类不看信用记录的保单贷款的时候要注意以下几点：第一、确认保单有效性只有具有现金价值的保单才可以申请，比如人寿保险、分红型保险等，而意外险和医疗保险一般不能申请；第二个警惕诈骗，在放款之前要求支付“工本费”或者“解冻费”的都属于诈骗行为；第三、量力而行虽然门槛不高，但是还本付息的压力很大，不要用贷款来偿还其他债务。

第五部分是用户的提问和回答

问：保单贷款会损害到保险合同所具有的保障功能吗？

答案：一般而言，保单贷就是把保单的现金价值作为抵押物向贷款机构借款，但是保单本身的功能仍然存在。如果出现逾期并且长时间没有偿还的话，保险公司在赔付的时候会从赔款里扣掉所欠的钱和利息，并且还会使保单失去效力。

问：征信黑名单的人可以贷款吗？

所谓“不看信用报告”的说法其实是一种营销的说法。如果属于严重“连续三年以上累计六年以下”的黑名单人员的话，正规持牌公司一般都难以通过。但是只要查询次数不多、逾期时间很短的情况下，这些平台的通过率还是很高的。

如果申请不成功了怎么办呢？

答：如果申请不成功的话，可以看一下保单缴费年限有没有达到要求，也可以换一个其他的平台试一试。不可以经常去点申请按钮，否则会把数据弄乱。