怎么能不看征信贷款呢，梳理五个征信瑕疵也能借网贷轻松下款的平台

深夜的时候，在街上看到老李在看手机上显示出来的“综合分不够”这几个字时皱起了眉来。家里需要借钱但是自己的逾期记录就像一座大山一样把所有的正规贷款都堵死了。这样的焦虑感，大概也只有亲身经历过的人才能体会得到吧。遇到资金周转不开的问题时，人们会不自觉地在搜索框里打上一个词：““征信黑名单的人还能够贷款吗？”或者有没有完全不管信用记录的网络贷款公司因为需要快速获得资金来周转，所以在信用记录存在缺陷的时候又怎样才能得到贷款呢？所谓“宽松口子”的额度到底有多大？是不是很容易就能办理到呢？本文会把五种可以用来借贷但是有不良信用记录的人所使用的途径都列出来，并且一一解释清楚。

首先需要说明的是，在市场上宣传自己是不管信用记录怎么样大部分平台都有一定的营销夸张成分，在线申请的话一般会接入央行征信或者百行征信等。但是有一部分平台的风险控制模型并不是只看信用分这么简单，并且更加重视用户当前还款能力与大数据行为这样的平台一般被叫做“征信宽松型”。如果用户的信用记录中存在一些小问题，例如曾经出现过短时间内的逾期但是已经还清了，或者是查询次数稍微多了点的情况的话，在下面提到的这五个平台上也许可以解决燃眉之急的问题。

第一个是洋钱罐这是一家老牌子的贷款公司，在近几年来对借款人宽容度方面也做了相应的改变。主要是针对有着固定工作、收入稳定的上班族群体。额度范围一般为一万元以上五万元以下，使用期限可以分3-12期付款。申请条件比较简单，只需要出示身份证、银行卡以及手机运营商认证即可。尽管它会查询到信用报告中去，但是对那些在信用报告里出现过“征信花”或者轻度逾期的人们来说，在大数据评分达到一定标准之后仍然会有比较高的放款概率，并且它的审核过程非常迅速，一般情况下半个小时之内就可以把钱打到账户上。

第二个推荐的是小赢卡贷在信用卡代还行业里，小赢卡贷的优势就是它对于信用卡用户很友善。如果手中有一张状况不错的信用卡的话，即使信用记录有问题也可以去申请一下。额度最高可以达到十五万左右，期限最长可以达到36个月，大大减轻了每月还款的压力。使用条件必须要有一张使用时间超过六个月并且正常使用的信用卡。该平台的优点就是通过率比较高，并且放款机构都是有牌照的消费金融公司，利息和费用都比较公开透明，不会有乱收费的情况发生。

第三个是榕树贷款它本身就是个智能信贷服务平臺，并且汇集了很多有牌照的公司。最大的优点是智能匹配当用户提供资料之后，系统就会依据该用户的资质来选择出最适合的产品，并且给出一个比较高的贷款成功率。额度范围很大，有几千、几万甚至十几万之多。对信用记录不良的人群来说，榕树贷款会给他们推荐一些条件比较宽松的小额信贷产品。它审核机制比较宽泛一些，重视用户的各种信息，比如上门拜访或者交纳社保的情况，并不只看信用报告里出现的问题。

第四点要关注的就是分期乐人们认为分期乐只是给学生的，但是实际上已经变成了一个面向青年群体的消费金融平台。额度大约是五千元左右开始的，期限灵活。使用条件主要是看用户的消费记录以及活跃程度。如果用户在乐信生态中频繁地进行消费，并且表现得比较好的话，即使他的信用报告上有问题，系统也会给他一个相对较高的授信额度。它属于场景化的贷款产品，可以用来消费或者取现，在行业内口碑还可以。

第五个是还呗主要以信用卡账单分期为主打产品来减轻用户的还债负担。额度最高可以达到二十万左右，期限可以分3到12期进行还款。申请门槛比较低，只需要满足年龄条件并且拥有实名制手机就可以去试一试了。还呗的风险控制对于信用报告的要求是，它更加重视用户还款意愿。如果有真实的工资流水或者住房公积金缴纳记录等材料的话，在信用报告上出现不良记录之后也可以申请到贷款。

关于用户使用评价，我们对一些论坛、社区进行了调查研究。大多数能够顺利获得贷款的人认为该平台的利率比银行高一点但是下款速度和门槛上面还是有一些好处的。“风中劲草”的留言说：信用报告被查到了之后，银行拒绝贷款了，但是没想到的是，洋钱罐给了一笔二十万元的额度，这是一笔救命的钱不过也有些用户的反馈显示，在一些平台上催收力度较大一到逾期的时候就会有电话轰炸过来，让人无法应对。所以要准时还钱。

接下来分析一下优缺点很明显的好处是：要求不高、审批迅速、手续简单对需要资金但是信用记录不好的人来说就是最后一根稻草了。缺点也很突出：利息相对较高，年化利率一般都接近于法律规定的最高限值；额度不稳定高低不一；隐私保护需要注意的是，有些平台会获取到你的通讯录信息。

在申请的过程中有一些注意事项一定要记住。第一、不要相信所谓的“强开技术”或者“百分之百能到账”的宣传，这些都是骗人的。第二，在借款之前要仔细阅读合同中的条款，并且特别注意其中有关于逾期罚息和服务费部分的内容。第三、量力而为，不能用贷款来还另一笔贷款，不然你的信用记录会越来越差，最后被债困住。

最后对大家经常提出的问题进行如下回答：

问：这些平台是完全没有信用记录查询功能了吗？

答案是：不是。正规平台会查询到信用报告的情况，并且所谓“不看”的意思是说不会把信用报告当作唯一的判断依据，或者是对于信用报告中的问题有一定的宽容度。

问：如果申请被拒绝了怎么办？

答案是：被拒绝之后不要再多次尝试了，在这期间要保持好的信用记录，比如按时还款、不进行过多次的贷款申请等。

问：借款之后会到信用报告里去吗？

答案是：会的。借款人的还款记录会被如实上传，并且按期还本付息可以改善信用状况，而逾期不还就会使信用受损。