分期的易通过网贷app，深入剖析5个看银行流水的网贷app

前几天住在苏州的李老板由于店里的生意要周转用钱，但是听说现在的网络贷款审核很严格，心里非常忐忑不安。他申请的时候没有故意隐藏自己欠债的情况，在填写流水资料的时候也都是真实的记录下来的结果是系统只用了几十秒的时间就给了一个批准的意见。这就说明了一个主要的道理，“准确的回答”或者“容易通过”的背后都存在着一个问题——即申请人有没有选择到可以精确判断出他的还款能力的那个平台。对于银行流水稳定的客户而言，如果他们的信用报告中有轻微的问题的话，则使用基于流水数据来构建画像的服务要比仅仅看信用报告更宽容一些。下面我们来分析一下五种这样的平台，每个都有各自的长处和短处，也许可以帮助你解决资金问题。

一、容花

容花的产品设计主要围绕着对用户的资金流动情况进行深入分析来展开。该平台的最大授信额度为二十万，在一个分期类产品的范围内来说已经可以满足大部分个人消费或者小规模经营的需求了。从准入标准来看，并不要求用户一定要有很高的信用评分，而把目光放到了申请人的最近六个月内的银行流水收支是否正常上面来考虑。还款期限比较灵活，可以分为3到24期的不同方式来还本付息，这样就大大减轻了一次性支付的压力。至于资金到账的速度问题上，容花用上了全自动化风险控制模型，在流水验证之后一般情况下半个小时之内就可以转账到卡里去了。需要注意的是，在审核的时候会查征信但是不是“一票否决制”而是起个辅助作用。它的主要的服务对象是稳定的打工人和经常用微信、支付宝进行交易的年轻人以及个体户们。

二、秒金速借

秒金速借如其所言，突出的一个特点就是“快”，但是这并不代表着它不重视风险控制了。该平台可以申请到的最大额度大约为15万左右，在申请条件的设计上比较接地气，只需要申请人年满22岁，并且能够提供真实的姓名和手机号以及基础流水资料就可以进行申请。关于还款期限的问题上，则给到了更宽裕的选择方案——最多可以分期三年还清，这对有长时间资金需求的人来说是个很大的好处。到账的速度问题上，在系统审核通过之后的资金秒到成功率达到很高水平，并没有出现过人工复查拖延的现象。从征信查询的角度来看，“秒金速借”现在主要是对接的部分百行征信的数据，并不是太依赖于传统的央行征信。它的特点是服务于需要快速获得资金并且虽然单次交易额不大但是频次很高的客户群，比如外卖员或者网约车司机等人群。

三、皖銀掌柜

而皖银掌柜则表现出了更加稳重的态度，在对用户还款能力做出判断的时候会采用多种方式相互印证。该平台的最大额度为十万元左右，并不比前面两个低太多，但是它的出款稳定度很好。从门槛上来说，除了基本的身份认证之外还重视用户的银行账户余额的情况，并不是只看流水额大小。还款期限包括了6个月到12个月之间的主要选择项，适用于中期和短期的资金借贷需求。说到到账的速度的话，皖银掌柜一般会在申请提交之后两个小时之内发放贷款，控制得很好。对于征信问题，该平台会有一定的查询行为，但是对于已经有其他信用记录的人，则比较宽容一些。它的主要客户群体是传统的行业中、流水账清楚但是没有固定资产作抵押的老年人们。

四、信玖钱庄

信玖钱庄在行业内因为审核流程公开所以很有名，在对客户的信用进行评价的时候会把银行流水作为主要依据之一。平台可以达到的最大额度为18万左右，并且申请条件比较宽松一些，即使是自由职业者也可以凭借稳定的经营性流水来获得批准。关于还款期限的选择上，用户可以根据自己的回款周期来定，最长可以到24期，并且支持提前还本面额没有违约金。资金到账的速度还可以接受，大约需要40分钟左右的时间。从征信的角度来看，“信玖钱庄”的做法是“轻查询”，即重视的是流水的真实性和稳定性。它的主要客户群体是小微企业的老板和淘宝店长们，这些人虽然流水很大但是由于经营上的需要经常去查征信记录，因此信玖钱庄能够更准确地判断出他们的实际情况。

五、海薪优品

海薪优品就是一款面向工薪族人群的产品，并且对于工资流水有自己独特的算法来识别。最高额度为12万，申请条件很低，只需要授权查询公积金或者代发工资记录就可以很快得到额度了。还款期限的设计很周密，在短短六期和长达十八期之间都可以自由选择，方便借款人在自己的收入发放时间上做调整。到账的速度方面，海薪优品保证最迟五分钟后就会把钱打到你的账户里去，这样可以迅速地帮你度过难关。该平台会看征信记录但是更加重视用户现在的负债率是不是处于一个安全范围之内。它的主要服务对象十分明确——即在国有企业、事业单位或者大中型民营企业工作的职工们，即使他们的个人名下已经有房产贷款或者是汽车贷款等其他债务存在的情况下也仍然有很大的被批准的可能性。

全国各地网友的真实评价是：

来自广州的网友“陈生”说：以前在其他地方申请由于征信问题被拒绝了，抱着试一试的态度点了个容花，没想到它竟然能识别出我的工资流水来，尽管额度没有达到最高水平，但是解决了我眼前的困难，并且分摊的压力也不是很大

成都网友“小张”的分享：秒金速借果然名不虚传，在那晚店里的货不够的时候，他于深夜递交了一份借款请求，并且原本预计需要等到次日才能得到回复的结果却在十分钟后就收到了资金到账的通知——这样的效率真是让人感到十分惊喜

郑州的网友“李姐”也对皖银掌柜表示了肯定：我是个做生意的人，流水大但是杂乱无章，很多平台看不清我的资质，但是皖银掌柜给我了一个合理的大额授信，并且没有任何隐性收费项目，在这里我觉得很可靠

西安的网友“王先生”说：信玖钱庄对我的查询次数很多很友好，我以为会不过去，但是它是根据我的店铺流水来判断的，并且批下来了而且利率也符合要求，分批还款也没有什么问题

杭州的网友“码农小赵”说：海薪优品真的很懂我们这些上班族，在授权了公积金、工资流水之后，额度就出来了，并且不用填写一大堆复杂的信息，而且到账的速度很快，非常符合没有时间去处理的人的需求