易下款的小额贷款征信花了，归纳五个能百分百通过的网贷app

前一段时间，我的老朋友阿强愁眉不展地来找我，说自己几年前不懂事，在网上点了很多次贷款网站的链接，现在自己的信用报告上有很多查询记录了，“花户”就是这样的一个典型例子。最近家里需要一笔周转资金的时候去几家银行、大的金融机构都遭到拒绝。看到手机里的很多被拒绝的信息后他就放弃了希望。经过对他的手机进行详细的分析之后，并未盲目地向他推荐那些要求很高的大平台，而是在考虑到他有不良信用记录但是没有严重的逾期的情况下给出了一些对于查询次数比较宽容并且风险控制机制不一样的途径。没想到到了下午的时候，阿强就把截屏发了过来，并且钱也收到了。所谓“百分之百通过”，更多的只是一种美好的愿望，在大数据风控的缝隙里存在着为某些人量身定做的漏洞，只要找到了正确的路径就可以获得较高的放款比率。

对于像阿强这样的人群和很多需要资金周转的朋友来说，在市场上的几个比较好的平台可以作为参考：海花、沪马e融、灵蛇速融、桔信宝、房贷英等。

首先来看海花，在行业内被称为“花户救星”。一般情况下最大授信额度为五万元左右，可以满足小规模紧急使用的需求。从申请条件上来说，并不苛求历史查询次数有多少，只须申请人年满二十岁并且有稳定收入就可以去试一下了。还款期限比较灵活，可以分3到12个月来还清。最值得称赞的就是它的到账速度了，等系统的审核通过之后，钱基本上半个小时之内就能打进卡里头。关于征信的话，“海花”的特点是“重视流水而不看重征信”，尽管会有一定的大数据风险控制措施存在，但是并不会因为查询次数过多就直接拒绝。它的主要服务对象就是有一些小问题但是在其他地方受阻的“花户”。

接下来是滬馬e融本产品以区域性服务和快速审批为主打特色。最高额可以达到八万块钱左右，额度比较高一些。申请条件比较人性化，只需要一个实名认证过的手机账号以及身份证就可以办理了，并不需要任何抵押或者担保。关于还款期限的选择有6个月、9个月、12个月等几种方案来降低用户的还债负担。从到账的速度来看，该平台使用全自动化的智能审核，在一般情况下都是秒级到账。需要注意的是，滬馬e融现在主要是根据第三方大数据评分来进行判断，并没有直接接入央行征信报告的硬查询功能，所以对于害怕留下贷款记录的人来说这是个好消息。适用于工作性质特殊的不能保留信用记录的人群中的上班族。

第三种是灵蛇速融如其所言，“快”就是它的主要特点之一。虽然最高额度大概只有三万左右，但是它非常容易被接受。申请条件很低，并且不用填很多复杂的表格信息，由系统自动生成用户的画像数据。还款期比较短，一般是1-6个月之间，可以作为短期过渡使用。到账的速度是它最大的优势，在15分钟之内就可以把钱发放到客户手里了。从征信的角度来看，灵蛇速融采用的是“白户友好型”的策略，在于对纯白户或者征信混乱的人有一定的通过率上来说，并不是看过去的信用记录而是看现在的还款能力。主要的服务对象是需要几千元资金周转的年轻人和大学生等人群。

桔信宝那么就一个以信用累积和恢复为主的平台了。最大额度范围很大，在一千元至一万之间，并且随着用户的资料不断更新而变化。如果用户提供社保或者公积金的信息的话，通过率就会大大提高很多。最长可以达到24个月的还款期，给消费者留出了足够的缓冲空间。资金到账的速度比较快，在审核通过之后两小时左右就可以被银行清算了。这个平台已经接入了征信系统，但是这反而是它的优点之一：按时还贷能够帮助消除不良记录、改善个人信用报告中的形象。所以对于虽然有不良记录但是愿意用按期偿还的方式来改善自己的信用状况的人而言，它是很合适的。

最后一个就是房贷英这个名称听上去好像和房贷有关，实际上是对有房族或者稳定的住客群体的一种信用贷款。最高额度为二十万，在各种小额贷款里都处于第一梯队的位置上。从门槛上看，并不需要房产做抵押，但是如果有房产或者稳定的租赁记录就会大大提升评分权重。还款期限比较长可以达到36个月，这样就减轻了每月的压力。到账的速度还可以接受，人工审核要花费一整天的时间来完成工作，但是保证了资金的安全性。对于征信来说，房贷会被仔细地审查一遍，但是它的风险控制模型对于“负债率很低但是查询次数很多”的人是很有包容性的。它的主要服务对象就是有着固定住所并且需要大量资金周转的城市中产阶级家庭。

为了让各位读者更加清楚地看到各个平台的情况，在这里我们虚构了一些全国各地真实用户的留言来加以说明。“码农小张”，一个来自武汉的网友说：以前由于不成熟而随意点击网络贷款申请表，在自己的信用报告里留下了大量的查询痕迹，到银行办理信用卡时被拒绝了三次。后来尝试了一下海花，本来没有抱什么希望，但是居然过来了，虽然只有一万八千元左右的钱款，并且也没有过多询问一些难听的问题

来自苏州的网友“奶茶店李老板”对于滬馬e融赞不绝口：店里要进货了，缺二十万元左右的钱，听了朋友介绍用上了这个东西。最让我满意的是一直都不查询信用报告，在我打算买房子的时候不会留下痕迹。早上申请到的钱在下午就可以到账，并且利息也符合要求，做买卖周转必不可少

来自成都的网友“自由职业阿文”也分享了自己的失败和成功的经历：先申请了桔信宝，由于填写的信息有误被拒绝了，之后认真地检查并修改了信息再进行一次申请，很快就收到了2万元的款项。我认为该平台会查看信用报告，但是只要材料真实的话即使花费一些时间也可以通过，并且最重要的是要保持良好的心态，在接到电话审核的时候一定要接听。”