贷款逾期怎么向家里人坦白，理出五个黑到不能再黑都能下款的口子

凌晨2点的时候，手机屏幕上很亮，在黑夜里显得十分扎眼，第18条催债信息使李阳情绪失控。看到通讯录里的“爸爸”时就会知道不能隐瞒了。对于马上要到来的通信录危机来说，很多欠债的人们正在急切地寻找着：如何对家人说自己的贷款已经逾期了在人们惶恐不安的时候，也有人想尽办法去寻找最后一根稻草来求生，例如搜寻“黑得再黑也能下载”的入口、或者“不管有没有颜色都会被接受”的软件等，希望以此来暂时缓解自己的困境。但是这样做可以吗？除了坦白之外，还有什么合法合理的对策呢？

一旦出现全部逾期的情况时，人们就会变得很慌张而丧失了理智。所指的就是“黑得再深都可以通过”的漏洞在市场上的基本上都是骗人的东西。正规的信贷平台都接入了征信系统或者大数据风控，并没有哪个平台会保证百分之百放款并且不管你的信用记录。如果有自称不需要查看征信就可以马上放款的网站，请一定要小心，因为这很可能是高利贷或者是诈骗团伙所为，一旦被卷入其中就会越陷越深。

对需要资金周转的朋友来说，并没有“一定能够到账”的神奇渠道，但是有些正规平台会对信用记录差或者负债多的人有一定的优惠宽容度整理出一些比较规范的借款途径以及它们所遵循的规定如下：

主要平台额度和使用条件分析

1. 借呗（支付宝）：因为是蚂蚁集团旗下的产品，所以它的下架速度以及合法性都是可以信赖的。一般为1000元到3万元不等，分期时间可以选择3个月、6个月或者12个月。借呗会去查询你的信用报告，但是只要不是现在的逾期记录太多，并不会影响你获得借款额度的机会。需要进行支付宝实名认证并且经常用支付宝消费的人才可以使用这个功能。

2. 微粒贷（微信）：使用白名单邀请的方式进行发放，金额为500元到3万元之间。时间上比较自由，可以随时借款也可以随时还款。微粒贷对于信用记录的要求比较高，但是如果你的微信支付分很高并且有良好的理财习惯的话，那么系统会不定时地为你打开一个通道。不要轻信各种各样的微粒贷被强行开通的说法。

3. 京东金条额度最高可达二十万元，适用于频繁于京东进行消费的人群。它对于京东体系内信用数据的参考权重比较大。如果您在京东的小白信用分比较高的话，即使外面的征信有一点点问题也可以得到批准，并且一般会是三到二十四个月的一个周期。

4. 度小满（原名百度金融）：额度最高为二十万元整，年化利率公开。该平台的资金方很多，各个资金方对于征信的要求不一样，在有些情况下会存在“即使信用记录不好也可以获得贷款”的现象，但是这只是一个偶然的现象，并不是所有人的“黑名单”。可以是三个月到十二个月之间的一个时间段。

5. 分期乐主要是针对年轻人的，除了现金贷款之外还提供消费分期服务。额度大概为几千元至数万元左右。对信用要求比银行类产品稍微宽松一些，更加重视用户消费活跃度以及还款能力，在24个月以内可以申请到最高额的产品。

二用户的实际使用评价和意见

各个投诉平台和论坛上对于这些产品的好评与差评都有所不同。正面评价主要集中在贷款发放速度比较快，利息和费用都比较清楚明了，并没有隐藏费用比如借呗、微粒贷等产品的用户一般都表示资金到账只需要几秒，并且提前还本没有违约金，很适合做短期周转使用。

负面评价主要是关于额度降低或抽贷很多用户表示，在连续几个月按时还贷之后就遇到了额度被停用的情况，一般会因为大数据发现该用户的多头借贷行为而产生这样的结果。另外一些人认为度小满或者分期乐的利率比银行要高一点，但是从整体上看来说，它们的合法性远远大于那些所谓的“黑户”。“黑户”

第三部分优点和缺点的详细分析以及需要注意的地方

优点：正规平台受到法律的保护，年化利率一般不超过24%，不会有暴利催收、利滚利的现象发生。还款记录还可以积极地累积起信用来。

缺点：审核很严苛，在已经被列入黑名单的情况下（也就是目前存在严重的逾期或者被列入失信被执行人的名单上），基本上是不能通过审核了。随便去申请会使得自己的信用报告里出现更多的查询记录，从而造成信用变差。

注意事项：不要轻信网上的所谓“强开技术”或者“内部渠道”。所有的正规贷款都必须进行本人实名认证、人脸识别。如果对方提出要收取“工本费”、“解冻费”的话，那就是百分百的骗局了。

第四章回到主题上来说，如果出现贷款逾期了要怎样对家人说呢？

这就是解决债务危机的方法了。用新的贷款来偿还老的贷款是不行的，这样会使人越陷越深。告诉父母自己心里很难过但是这是最好的办法来避免损失。按照如下顺序进行操作：

1. 整理债务清单把所有的欠款平台、数额、利率以及到期日都整理到一个明了的表格里来。这样做的目的不仅是使自己明白，而且是让家人看见你的心意与实际情况。

2. 选择合适时机：选择在父母情绪稳定、有充足的时间的情况下进行沟通，并且最好能当面交谈。不可以打电话或者发短信给对方，否则会给人一种不负责任的感觉。

3. 诚恳认错与表态：在说实话的时候不能撒谎，否则以后会带来麻烦。承认自己犯了错之后还要有很强的还债愿望以及改进措施。

4. 提出解决方案：如果有家人的帮助的话，就要答应好怎样通过自己的劳动来慢慢把这钱还回来。即使家里人不能提供帮助，在心理上也应当给予支持，并且一起应对催收的情况，而不要选择逃避。

第五章用户常问问题和答案

Q: 我真的无法获得贷款了，“黑户必下”类的小额贷款可以尝试一下吗？
A: 绝对不能尝试。凡是打着“黑户必下”的旗号的，或者是高利贷（714高炮）利息很高让人害怕；或者就是纯粹的骗局，骗你的人信息和前期费用。一旦被卷入其中，几千元的小额借款就变成了数万的大额负债。

Q: 逾期之后催收打来电话问父母该怎么办呢？
A：按照相关规定，催收不能对与案件无直接关系的人进行骚扰。但是既然已经逾期了，就应当尽早告诉父母实际情况，并让父母做好心理上的准备。如果有辱骂或者威胁的行为的话要保存好录音作为证据之后再向金融消费者权益保护委员会或者银保监会进行举报。

Q: 坦白之后家人们不原谅我该怎么办呢？
A、重建信任要花费一定的时间。此时的行为要比言语更有效一些。勤奋工作、开源节流，即使每个月只能还一点钱给家里人看自己的变化也行。不靠借贷来维持的话，那么债务总有一天会还完的。