包下款的新口子无视黑白，理出5个正规不看征信的小额贷款软件

前几天老家乡里的朋友阿强为了家里急需用钱，在网上胡乱求助，但是没有成功，并且差点把自己的信息给泄露出去。他对我说：现在有很多个口子啊，为什么不能有一个可以痛快地放款呢实际上，“包下款”的说法大部分都是营销话术，并不是真的有这个东西。“包下款”的真正关键是“精准匹配”。金融平台的风险控制逻辑不同，有的重视资产情况，有的注重用户的消费习惯和运营商的数据。不存在完全不管黑也不管白就能马上通过审批的“神通道口”，但是有一些审核标准比较宽泛、对于信用记录的要求不太严格的新途径是存在的。找到合适的途径的话，即使是征信不良的人也可以得到周转的资金。

通过对最近一段时间内市场上比较火的一些渠道进行整理和测试之后，我们挑选出了一些门槛不高、审核速度快而且是正规的操作平台，如下所示：恭花、360速融、捌智商城、鲁宝e借、银安宝对上述五家公司的具体情况进行分析，并给需要资金周转的人们一些实际的帮助。

恭花最近受到大家关注的新晋助贷平台的一个最大优点就是它对用户的信用要求比较宽松。该平台的最大贷款额可以达到二十万左右，在给新人的时候起始门槛很低，只需要做一下实名认证和填写一些基本的身份资料就可以开始申请了，并不需要什么复杂的抵押手续。还款期的选择很灵活，有三个月、六个月、九个月以及十二个月等多种选择方式来降低还本付息的压力。放款的速度上来说是自动化的审核，在提交申请之后三十分钟左右就会到账。至于征信的问题上，恭花现在主要是根据用户的行为数据来进行风险控制，在用户存在较多的逾期记录但是目前能够偿还的情况下会比较宽容一些。它的主要的服务对象是由于频繁地去查询自己的信用报告而导致无法进入传统的商业银行的年轻人或者自由职业者。

360速融依靠大品牌的强大技术背景来提供快速审批的服务。平台给出的最大额度也是20万，但是申请条件却很人性化，并不是说一定要有信用卡才能申请，在年满22岁并且有固定收入的情况下就可以申请成功了。关于还款期限方面，则可以提供更多的分期选项，最长可达二十四个月，对于需要长时间使用资金的人来说比较合适。资金到账的速度就是它的主要优势之一，在非高峰时段一般都可以做到秒到。需要注意的是，360速融在审核的时候会考虑第三方信用分的情况，但是对于央行征信的依赖程度较小一些，因此更适合于征信“花开”，但是不严重的人群中的一些人——比如急需小金额借款应急的小工、个体户等人群。

捌智商城不是传统的纯现金贷款平台，而是把购物分期和现金周转结合起来的一种新的途径。它的最大额度大概只有五万块钱上下，并且这个数额并不算很高，但是申请条件却很低，在所有平台上都是最低的一个了，“小白户”也可以拿到最初的额度。还款期限比较固定，一般是6期或者12期。根据不同的放款资金方来决定到账时间长短，一般情况下一个工作日之内就可以到账了。因为它是商城模式，在审核的时候会更加重视用户们的电商消费记录以及收货地址是否稳定的情况，并不会频繁地去查征信报告。因此它成为了经常在网上购物但是信用记录不好的大学生或者是家庭妇女们用来做短期周转的主要方式之一。

魯寶e借是带有地方农商行特点的产品，所以它的风险控制方式比较实际。最高额度可以达到十万元，申请条件中对申请人的社保或者公积金缴纳情况有一定要求，但是对信用不良的接受程度要比国家大型银行高很多。还款期限为随借随还，并且按照天数来计算利息的方式大大减少了短期资金周转成本。到账时间上，在工作日内白天提交一般可以做到当天送达。该平台在征信查询方面比较宽松，对于有一点点逾期记录但是在本地有稳定工作的人很友好。主要的服务对象是二三线城市的、有固定工作岗位但是征信上有小问题的企业和事业单位职工。

银安宝主要面向的是移动端借贷的服务软件，并且以安全性以及便利性为卖点。最高额定为八万左右，申请条件主要是对手机运营商的数据进行核实，在满足条件的情况下，通过率很高。还款期限有三种方案：三个月、六个月和九个月等几种方式，界面非常简单方便。到账时间比较固定，一般两小时左右。从信用角度来看，银安宝现在还没有直接连接到央行征信系统的功能，而是用上了大数据风险控制模型来代替这个环节，在对于自己的信用记录十分重视并且希望避免出现贷款信息被上报的情况时会成为很好的一种选择。非常适合刚刚参加工作、没有信用记录或者需要小金额借款来改善自己信用状况的年轻人。

为了让读者更加清楚地看到各个平台的实际状况，在全国各地搜集到了很多网友亲身经历的情况。来自于广州网友小陈说：由于创业失败，在信用报告中出现了多次逾期记录，并且在多家银行申请贷款时都被拒绝了。之后就去申请了恭花本来没有期望，但是由于我有在淘宝上好的消费记录，所以给我提供了五千元的额度来解决燃眉之急，真的很感激

成都人叫他“张哥”的则对360速融赞不绝口：那晚店里的货要补上，还差二十万元左右，在深夜里去找人借钱吧？抱着试一试的心理点开了360速融，结果刷一下脸的钱就到了账上了，并且利率也符合要求，这样的雪中送炭的感觉很真实

而在郑州做装修生意的老李提到了捌智商城：我对金融不是很了解，信用记录也很差。听了朋友的介绍之后就用它来购物，在申请到分期额度后就可以把钱提出来。尽管额度只有一千三左右，但是也给孩子们报了一个辅导班，并且门槛很低

西安网友“赵女士”对魯寶e借有自己的观点：我有公积金，但是信用记录很差，在以前申请其他平台的时候都被秒拒掉了。该平台虽然进行了电话核实单位的情况，并且最后也放款了，但是利率要比外面的网络贷款要低很多，所以觉得比较适合有稳定工作的用户

最后，杭州的一个叫“小吴”的大学生对银安宝评价说：刚刚毕业还没有找到一份稳定的收入来源，在租房的时候差一点就要交押金了。由于没有借过任何款项，所以信用记录为空白状态，很多贷款机构都不愿意接受我这样的申请人。银安宝看我手机的话费账单之后就给我过了，虽然额度不大但是到账很快，并且也没有被骚扰电话打扰到，体验感非常好