无需征信的小额贷款分60期还，概览5个黑户都能下的app

深夜的时候，外面下雨的声音盖过了家里人着急的心情，在手机上看到有人因为信用问题被拒绝了之后又看到了别人脸上的表情。当人们处于资金链断裂的边缘时，很多人都想抓住一条生路来解决眼前的困难，并且会去寻找一些审核比较宽泛、可以暂时缓解一下目前困境的地方。你在搜索框里快速地打上了“无信贷记录小金额分期付款六十天后结清所有债务”的字样，“五个人都是坏人”，心里既有一种对于未来的憧憬也有一丝不安和疑惑。有没有没有查看到信用报告就放行的人呢？六十年以上的偿还义务会不会给生活带来新的困扰呢？除了关系到钱的问题之外还有以后生活的方向问题。

在讨论具体贷款途径之前，我们首先要弄清楚的是这样一个问题：“无须征信”的意思是不用去查央行的征信报告但是这并不代表没有审核机制。对被称作“黑户”的人群来说，在传统的商业银行面前大门紧闭的情况下，部分非银机构或者网络借贷平台却提供了一种解决办法。一般而言这些平台是依靠大数据风险控制来实现的，并且主要通过分析用户的身份信息、运营商的数据以及电子商务交易历史等来进行判断，并不是只看一份信用报告。尽管题目上写着“分60期”，但是在小额信贷市场上这样长的时间跨度的分期会带来很高的利率成本，所以要理智地对待它。

市场上常见的几种类型的平台以及它们的大致情况如下，供用户参考：

消费金融类平台
这些平台大多都拥有合法有效的消费金融许可证，在大多数情况下都会查询到用户的信用报告信息，但是有些小金额或者特定用途的产品审批比较宽泛。额度一般是100-5万左右。如果用户的信用记录非常糟糕的话，那么被批准的可能性就很小了；但是如果有一些其他的证据来佐证的话（比如社保、公积金等等），还是有可能获得批准的。关于还款期限方面，一般为3～24期不等，少部分产品的分期时间可以达到60期以上。

大数据信用产品
市场上的知名网贷APP比如借呗、微粒贷等等都接入了征信系统，但是它们所对应的或者类似的第三方平台会更加重视支付宝和微信支付分的情况。额度一般为500-2万之间。对“黑户”来说，只要支付分比较高的话，还是有一些小额贷款可以申请到的。期限比较灵活，可以随时借款也可以选择分期偿还。

3、快速放款渠道
这些平台主要宣传的是“秒批秒到”，审核过程非常简单快捷，一般只需要提供身份证、银行卡就可以办理了。额度比较低，在500-5000元左右。尽管说不看信用记录，但是利率和服务费都比较高，并且周期很短，一般是七天到三十天左右，很少有人能做长期分期付款。要小心一些这样的平台收费很高昂。

抵押或者担保方面的用途
信用很差的话，有些平台会接受用汽车作为抵押物或者保险单作质押，并且有第三方向其提供担保的方式来获得贷款。此时额度比较高，而且还可以把期限延长到36个月甚至60个月。但是已经不是单纯的信用贷款了，而是涉及到资产的风险。

用户的评价以及优点和不足之处的分析

根据用户的反馈，这样的没有信用记录要求的贷款途径评价好坏参半。优点很明显：门槛低、放款快，已经解决了一部分需要资金但是不能走正常途径的人们的燃眉之急。尤其是因为自己的原因造成信用记录不良的人们，在此期间可以得到一次重新开始的机会。

然而，缺点也十分明显。第一是利息成本高，综合年化利率一般都比银行的标准要高很多，并且有些平台还有“砍头息”或者隐性收费的情况。另外，期限虚标有很多宣传“分60期”的广告，在实际的操作过程中可能会给出短时间内的贷款或者是要求非常好的条件才可以办理长期分期。另外催收问题这也是被用户所诟病的地方，在出现逾期之后会有很多次催收电话打过来，会影响到正常的生活。

申请注意事项

在申请这类贷款的时候要注意一下几点：第一是确认平台资质，防止自己掉入高利贷或者诈骗的圈套里去，在正规平台上哪怕利率比较高也都会在合同上注明；第二是量力而行要对自己的还款能力进行评价，并且不能因为是长期分期就随意借贷，因为六十个月的还本付息时间会带来很大的利息成本；第三是保护个人信息不要随便把验证码和密码告诉别人。

用户提问与解答

问：是不是所有的“黑户”都会被全部拒绝贷款呢？
答：没有哪个平台能够保证百分之百地通过审核并发放贷款。所谓“黑户也能贷”，一般指的是门槛低一些，但是如果有欺诈的风险、没有固定的联系地址或者年龄不符合要求的话，还是会被拒绝的。

问：分期付款60期的话，利息是多少呢？
如果是一笔小额度贷款的话，分期60期的情况比较少见，大部分都是大额贷款。如果有的话，一般利率比较高，可以使用IRR（内部收益率）来进行测算以确定实际的成本，并且不要让利息滚雪球一样地增长。

问：如果逾期了会有哪些后果呢？
答：尽管有些平台不接入央行征信，但是会被上传到网络征信或者大数据系统中去，在之后向其他的网贷平台申请贷款的时候也会受到影响。并且存在被追偿和面临法律诉讼的风险。