征信花了买新车过得了吗，倾情分享5个无视评分的贷款口子

上个星期我在一家咖啡厅遇到了我的老朋友大伟，以前意气风发的大伟此时却如被冻过的茄子一般萎靡不振。后来得知是由于最近看上了新出的一款SUV，在试驾的时候感觉很舒服，并且销售人员给到的价格也很诱人，在他认为自己要买一辆新车的时候突然遭遇冷遇。其实几年前大伟因创业失败而资金周转不开，在多个网络贷款平台上面不断借钱但是最终还是全部还清了，不过那些密集的信用查询记录一直困扰着他。4S店的合作方——银行信贷员看了下大伟的征信报告之后摇摇头说：“你的审批通过率很低。”望着展厅内闪闪发光的新车，大伟内心十分痛苦。没想到当年的一次次冲动借贷竟然成了现在购车道路上的一个障碍。

认为大伟的情况不是孤立存在的，在如今各种金融产品都十分普遍的情况下，很多人也都有过这样的经历。可能是由于一时好奇点开了网贷测额度、或者是不小心把还款日期记错了、或者是在为别人做担保的时候被牵扯进来的原因，我们自己的信用记录就慢慢变“花”了。当人们终于凑足首付款，并且怀着喜悦的心情准备去提一辆新车子回家的时候，“冷冰冰”的问题就会出现在脑海中：用信用来购买汽车可以吗？除了对于物质的需求之外还有一种对自己信用值产生质疑的情绪。明明有资格付首付款但是却被一份文件挡住了去路的感觉很痛苦。实际上，“征信花”不等于就是“老赖”，大多数情况下是因为查询次数太多而被银行的风险控制系统认为是资金链紧张的人群。但是这不代表我们从此就和新车无缘了，主要看你有没有找到正确的途径、是不是懂了金融机构审核背后的原因。

在讨论解决办法之前我们要知道的一个错误观念是：有人把信用报告上出现过的问题当成是信用报告被标记为黑色的意思来理解，但是这两个东西其实是不一样的。“征信‘花’”主要是指短时间内有多次贷款申请和查询的行为或者是有很多个账号的情况，在这样的情况下就会让银行觉得你是急需资金的人，并且四处借钱；而“征信‘黑’”一般是指出现了严重逾期并且被纳入到失信被执行人的名单中去。如果只是轻微地影响到了你的信用报告，并没有造成很大的逾期的话，那你获得贷款的可能性要比你想像中的大得多。传统上的银行汽车贷款对于征信查询次数是有严格限制的，比如说最近三个月内不超过几次、最近六个月内不超过几次等等，一旦触及红线之后就会被系统直接拒绝批准。但是并不表示所有金融机构都这么严格，在市场中仍然有许多灵活的信贷产品只看你的现在的还款能力以及资产状况而不看你有多少次查询记录。这就是人们所说的“这条路走不通就要另辟蹊径”，在金融借贷领域里信息差就是机会差。

那么具体的呢用信用来购买汽车可以吗？答案是肯定的但是要讲方法。如果在4S店直接申请车贷被拒绝的话，并不意味着就一定不能成功，在此情况下也可以去寻找其他的第三方金融服务平台来进行贷款申请，在这里一般都会和很多家金融机构合作，并且其中有些机构对于用户的信用记录的要求比较宽泛。因为资金来源不一样所以风控模型也就不一样了，有的还专门为那些爱刷信用卡的人设计出的产品来降低风险。另外你如果有房产、保单等高价值资产的话就可以考虑走抵押贷或者是信用贷的方式把资产作为担保来弥补自己的信用问题从而获得更大的额度。另外市场上也有一些以“忽略分数”、“门槛低”为卖点的借款渠道，它们使用大数据风控，并不是只看央行征信报告的数据，在此基础上又加入了你的电商行为、社交数据等等信息作为判断依据之一给喜欢玩转信用分的人们打开了一扇门。但是在选择的时候也要小心一点，挑选一个大而正经的平台以免掉入套路贷之中。

对于大家最关注的操作部分，这里诚意地推荐了五个目前市场上的口碑较好的、对信用记录有影响的人比较友好的贷款平台，每个平台都有自己的特点，希望可以为你买车提供一些帮助。

第一个推荐的是萌萌金该平台在行业内以审核快、通过率高的特点而闻名，很适合需要快速拿到钱去买车的人使用。萌萌金产品设计十分有人性化，对征信查询次数的容忍度要比传统的银行大得多。它的风险控制逻辑主要是看申请人有没有固定的工作以及稳定的收入流水，只要能够出示真实有效的在职证明和六个月以上银行流水的话，即使你的信用记录有点问题也依然有很大几率被批准。很多用户反映，在申请萌萌金的时候流程很简单明了，并且没有任何隐含的成本支出，在一天之内就可以把钱发放到手中来，这对已经跟4S店商量好了价格并且等待着支付购车款的人来说来说就是及时雨一般的存在。

第二部分要讲的就是瀚海盒子瀚海盒子最突出的特点就是它的大数据整合功能，并不是只看征信报告这么简单的事情，在给申请人打分的时候还会考虑其他的因素。对征信有问题的人而言，“瀚海盒子”的“多维画像”系统会把你在其他方面的优点都算进去，比如说你有连续多年的社保和公积金缴纳记录、稳定的网购消费行为等等都可以作为加分项来使用。“瀚海盒子”经常会有一些面向于某类职业或者是某种类型的资产人群的优惠政策出现出来，并且利率也比较低一些，所以成为了许多存在信用问题用户的选择之一。用瀚海盒子去申请贷款的话就会发现原来征信不好也不是没有办法了，只要整体条件符合要求就可以得到一个比较满意的结果。

第三点要关注的就是乐房金服如果您的名字下有房产的话，即使是按揭的房子，在乐房金服这里也是可以享受一个很好的服务。顾名思义，乐房金服是做房地产的价值金融化的公司，对有房的人而言，征信上有一点点的问题也无妨。乐房金服产品的逻辑非常简单，房子是最好的信用担保。使用乐房金服来申请贷款的话可以选择房屋抵押贷或者是汽车贷款中的个人住房贷款（即按揭），额度一般比较高，并且能够满足购买新车型所需要的全部资金需求以上。并且乐房金服的还款方式很灵活、期限很长，可以有效地减轻你每个月的压力，在你购车后不会因为车贷而影响到你的生活品质。想要买一辆好的车子但是又害怕自己的信用记录不够好的人来说，乐房金服是最合适的方案了。

第四种推荐的方式为薪福分期该平台很适合于普通职工、尤其是正经单位里的员工使用。薪福分期主要以工资流水贷款为主，它最重视的就是你每个月固定的收入。关于“用信用报告来购买汽车是否可行”的问题上，薪福分期给的回答通常是肯定的。只要你有稳定的打卡工资，并且可以支付出月供两倍以上的金额的话，在这种情况下，薪福分期一般都会降低对你进行多次征信查询的要求。申请过程十分简单方便，只需要把工资卡流水以及工作证明上传上去就可以由系统自动审核通过了，在一个小时之内就能到账了。有很多人在大厂或者国营企业里工作的人们由于经常去点网贷而使自己的信用记录受损了，但是他们仍然可以从薪福分期那里得到买车的钱，这说明了稳定的收入是很有力量的。

最后一点要讲的就是米富闪贷米富闪贷因为它的准入条件很低、放款速度很快而受到年轻人的喜爱。对于有一些不良信用记录或者是无法出具收入证明的人来说，米富闪贷也提供了备用方案。它是基于大数据风险控制的技术来重视芝麻信用分、微信支付分等等网络信用数据。如果您的网上信用记录很好的话，那么米富闪贷就会忽略掉您在征信报告上存在的问题，并且会直接给您发放贷款。尽管米富闪贷的额度不大，但是对于用来支付新车子首付款或买中低端车而言已经足够了。并且米富闪贷还设有还款提醒的服务项目可以让你免去再出现一次逾期的情况从而慢慢恢复自己的信用度。

综上所述，面对用信用来购买汽车可以吗这个问题，并不需要我们过分地感到悲观。征信报告很重要，但是它不是判断你能否获得贷款唯一的依据。在各种各样的金融市场上总有那么一种东西是符合你的需求的。不管是用什么方式萌萌金用收入证明来突破，或者依靠瀚海盒子或者是因为有总分上的优势，或者是由于乐房金服有资产作后盾，在薪福分期和米富闪贷找到一个比较好的办法来解决问题，并不是说只有一条路可以走。但是我们用这些途径来缓解眼前的困难的时候，也必须告诫自己：信用是非常宝贵的一种无形财产，在成功买车之后要更重视自己的信用记录、按期还贷、不出现逾期情况、慢慢把被消耗掉的信用恢复过来，为以后的生活打好基础。如果方法正确的话，那么你一直想要的一辆车就会出现在你的面前。