芝麻680分借款平台，梳理5个看银行流水的网贷app

深夜的时候，手机屏幕发出淡淡的光亮，在上面看到支付分上的数字“680”之后，李明只能叹气了。需要资金周转的人手里只有厚厚的一本银行流水账单，能换到多少钱呢？对于网上各种各样的借款信息来说，人们不禁要问自己：芝麻信用分在680分以上的可以申请到哪些借款平台呢？有没有只看银行流水的网贷APP呢？哪一个平台的额度比较高、到账速度比较快呢？为了回答大家的问题，在此对五个可以查看银行流水的网贷App进行整理并做详细的说明。

现在的信贷市场上，芝麻信用分是680分一般认为是信用好的标准。该分数段的用户还没有到达高分值的大神级别人群，但是已经超出了大多数网络贷款平台的进入门槛。但是很多用户发现自己的评分还可以，在一些平台上申请贷款却仍然被拒绝了，这是因为除了看信用分之外，平台还会重视用户的还款能力证明——也就是银行流水我们将会对认为银行流水可以作为担保材料的一些平台进行多方面的分析和解读。

第一点要说明的是，“看银行流水”并不是说平台不考虑信用报告了，在信用报告合格的基础上，银行流水可以提高额度、增加通过率。下面是目前比较常见的几种平台以及它们的额度情况：

消费金融类的应用程序：比如马上消费金融、招联金融等等。这些平台大多都有合法经营许可证，并且额度一般为一千到两万之间左右。芝麻分达到680以上的用户的初始授信额度大概为五千元左右。如果用户提供三个月以上的稳定银行代发工资流水的话，那么额度可以提高到一万元以上三万元以下。申请人的年龄一般需要满十八周岁并且未满六十周岁，并且不是在校生的身份。借款期限比较灵活，可以分为3～24期进行分期偿还。

头部互联网平台贷款产品：比如借呗、微粒贷、有钱花等。尽管它们主要是依靠大数据来完成风险控制，在额度评定的时候会把用户的银行卡绑上，并且允许查询到用户的流水记录，这是提高额度的重要一环。比如说钱花（度小满），对有固定打卡工资流水的人群可以开通“满易贷”，年化利率低一些，最高额度能达到二十万元左右。微粒贷采取的是白名单邀请的方式，银行流水比较频繁的人会更有可能被邀请到开通。

助贷类平台：比如洋钱罐、小赢卡贷等。这些平台一般起着撮合的作用，并且和很多的资金方进行对接。对于流水的要求不是很高，可以接受自己留存下来的流水或者微信、支付宝转账记录的照片来作补充资料。芝麻分达到680以上，在这样的平台上就属于优质的用户了，贷款的成功率比较高，一般都在三到五万左右，时间大多为六到十二个月。

然后把它们结合起来用户使用评价看下图。从各个论坛以及投诉平台上用户的反馈来看，尽管提供了银行流水可以提升额度，但是整个审批过程比较复杂，并且有些平台会有人工核对流水真伪的情况出现，因此放款的速度没有全在线秒批那么快。优点是对于有轻微信用问题但是收入稳定的人而言是一种“曲线救国”；缺点就是一些助贷平台存在会员费、担保费等隐性成本，总的年化利率可能会达到24%，接近法律规定的最高限值。

在优缺点分析从这个角度来说，这样的平台的好处也很明显：门槛低、额度大、审批容易对自由职业者或者现金发放工资的人群来说，只要能够提供收入来源证明就可以得到资金援助。但是它的缺点也很大：第一隐私风险，上传流水就等于把详细的财务往来都暴露出来了；第二是息费透明度有的平台显示的日利率换算成年利率就比较高了。

注意事项：用户在申请贷款的时候一定要核实清楚平台是不是正规的、有没有放款资格。不要相信“洗白征信”、“不看好坏”的广告宣传。而且所提供的银行流水要真实有效，如果被发现有虚假行为的话就会被拉黑，并且还会涉及骗贷的问题。另外，在借贷方面也要量力而为，按期偿还本息，以免造成不良信用记录。

最后对用户的疑问进行解答如下：

芝麻信用分是680的话，没有银行流水可以贷款吗？
答案是：可以。680分为良好的信用，在很多平台上都可以用到自己的信用分数来获得贷款额度，但是额度会比较低一些。

问：银行流水一定要是工资流水吗？
答案是不一定的。有的平台可以接受自己保存下来的流水或者转帐流水，但是带“代发工资”的工资流水被承认的程度最高、提高额度的效果也最好。

问：借款之后多长时间可以发放贷款？
答：纯线上的信用贷款一般会在30分钟之内到账；如果涉及到人工审核流水材料的话，则要一到三个工作日左右的时间。