哪里借钱正规利息还低点，胪列5个黑户也能借款的app

深夜的时候，外面下雨的声音打在窗户上，手机屏幕上显示着一个个急切的脸庞。因为事故而影响到信用记录的人，在需要钱周转的时候会有一种找不到地方求助的感觉。大家心里都在想：在哪里借到钱比较正规而且利率也低一些呢？有没有审核很宽泛、甚至是黑名单用户也可以借到款的应用程序呢？为了弄清楚这个问题，我们对市场上的小额度贷款产品进行了调查研究，并列举出五个通过率比较高的平台以及它们背后的一些内幕和风险。

选择低利息贷款平台的时候要有一个认识上的问题：正规的平台会接入央行征信所谓“黑户也可以贷”的话一般是指和第三方信用报告连接起来并且审批比较宽松的一些公司，并不是说完全没有信用记录。以下是在用户评价里通过率比较高而且比较正规的几个平台：

360借款合同：作为360数科旗下主要的产品之一，它具有合法性。最高额为二十万，年利率最低七点二分之一。对于征信有问题但是不是“连续三次以上逾期”的用户来说，在社保、公积金等方面也会被考虑进去，并且有一定的放贷可能。

2. 度小满原来的百度金融中，资金方主要是正规银行。“有钱花”产品的知名度很高，并且它的最低年化利率也十分有竞争力。尽管它对于征信的要求很严格，但是它的AI智能审批系统也会给一些信用记录比较好的人一定的额度，条件是最近没有出现过大的违约行为。

3. 分期乐：面向年轻人为主的消费分期平台。除了购物分期之外还提供了借贷服务。因为它是根据用户的消费习惯以及还款能力来决定是否给予贷款，并且对一些虽然有不良信用记录但是消费能力强的人也会有一定的优惠，所以大部分人的贷款金额为5000到5万元左右。

4. 还呗主要面向的是信用卡账单分期业务，在这个领域里因为它的特殊性所以对于有信用卡的人比较友好。如果是因为用卡不妥造成的轻度信用记录问题的话，还呗会提供给客户比银行更加灵活、公开透明的一些解决方案，并且利率也较低一些。

5. 省呗：作为信用卡账单管理和代还工具之后又发展出了现金贷业务。它的特点就是和很多有牌照的小额贷款公司合作，资金渠道比较广，在审核的时候也会考虑有多次借款的情况，对不是恶意的信用黑名单用户来说，在行业内口碑还可以。

使用条件和时间范围为：以上各个平台都要求申请人的年龄必须是18岁及以上，并且需要提供有效的身份证件以及银行账户信息。借款期限一般比较灵活，可以有3个月、6个月、9个月一直到两年的时间选择，有的还可以达到三年。关于利息的问题，在合法合规的平台上，年化的利率被限定为不超过24%，远远低于非法高利贷的情况下的水平。

用户的评价以及优点和缺点分析：根据用户的反馈来看，它的优点是放款速度很快，在半个小时之内就可以到账，并且整个过程都是在线上的完成。但是对信用记录不好的人来说，批准的额度会比较低一些，或者是利率会上升一点。有的用户说：虽然利息比银行高一些，但是至少是正规的，不用担心被暴力催收

注意事项：市场上没有百分之百保证“黑户一定不能通过”的正规渠道。凡是宣称“不用查信用记录就能获得贷款”的广告基本都是骗人的或者属于高利贷骗局。一定要注意个人信息安全问题，不要缴纳各种各样的“工本费”，也不要交纳所谓的“解冻费”。

问题和答案：

Q: 征信黑了就不能借钱了吗？
A：不一定。如果只是轻度逾期或者不是故意拖欠的话，一些平台也会进行整体评价。但是对于严重失信被执行人的贷款申请，正规金融机构一般都会拒绝。

怎样才能知道一个借贷平台是不是正规的呢？
A. 查看APP上有没有公示出自己的营业执照、金融许可证等信息，并且确认年化利率是否符合法律规定范围之内（即不超过24%，超过36%的部分无效）。另外，在放款之前不能有任何收费行为。