5万小额贷款哪个银行利息最低，倾情分享5个不看征信无视黑白百分百下款app

深夜里，手机屏幕上发出淡淡的蓝色光芒，在上面可以看到一张着急的脸孔，家里老人突然生病需要资金支持但是信用报告上存在一些问题就像一座难以跨越的大山一样。经过多次被拒绝之后，在绝望之中想要找到一条可以忽略过去、迅速放款的道路就成为唯一的想法了。对于市场上各种各样的借款广告来说，到底5万元的小额贷款哪家银行利率低一些？是否存在真正不管有没有信用记录都一定会被批准通过的APP那么这些平台是可靠的吗？申请条件中有没有什么隐含的标准呢？本文将会对它进行深入分析。

在讨论具体贷款途径之前，我们首先要明白一个金融常识就是：正规的银行机构一般会接入到央行征信系统中去。“完全不管信用”的情况主要出现在非银金融机构或者网络借贷平台上。对需要五万元左右资金周转的人来说，在选择平台的时候要考虑到利息和到账时间这两个因素。目前市场上的几种渠道分析如下：

各个平台额度以及使用条件说明

1. 传统的商业银行业务中的快速贷款产品比如建设银行的“快e贷”，工行的“融e借”。该类产品年化收益率很低，在3.5%到6%左右，但是对信用记录的要求很高，一般需要是银行的好客户或者有稳定收入的人。额度范围一般在1000元到3万元之间。如果信用记录有问题的话，那么被拒贷的概率就接近于零了，这与“不管黑也不管白”是矛盾的。

2. 有牌照的消费金融公司比如招联金融、马上消费金融等。这样的平台利息不是很高，在一年之内大约是七到二十四个百分点左右。会出现在信用报告里，但是对于一些小数额的逾期记录宽容程度比银行要大一点。申请条件需要年满十八岁，并且要有固定的工作单位和收入证明。期限可以分期3到24个月还本息。

3. 互联网大厂的贷款产品比如借呗、微粒贷、京东金条等。额度一般为500-20万元之间，系统的审核速度比较快。按照天来算的话是每天万分之一点五到万分之五左右。该类产品使用的是白名单邀请机制，并不能强制开启，而且仍然重视用户信用度的累积。

4. 特定助贷平台：市场上的所谓“不看黑白色”应用大多都是帮助贷款的平台。它们所对接的是第三方放款机构，因此利率比较高，一年期大概在24%左右。期限一般比较短，大约在6到12个月之间。申请条件只需要身份证、银行卡就可以办理了，但是有信息安全被泄露的风险。

5. 小贷公司的手机应用程序：一些知名度较低的小额贷款APP要求很低，有的甚至不用查询信用报告，但是额度一般比较小，并不能一次批准五万元以上的借款，并且会收取很高的服务费用。

二用户的评价和真实的反馈

经过对网络舆情和用户的反馈进行归纳总结之后发现，用户的评价是两面性的。对于银行系的产品来说，用户一般认为其特点是利率低、安全性好，但是又会说门槛很高、普通老百姓很难申请到贷款。消费者对消费金融以及互联网平台表示认可，“到账快、操作方便”，但是也存在不满的地方——即利率高于银行。而声称可以百分之百放款的不正规APP，则被用户批评最多的是“骚扰电话多、实际发放金额少于宣传内容、还有人被骗了”。很多用户说，“100%能贷出来”其实是骗人的把戏，最后可能会让人陷入高利贷或者套路贷之中。

第三部分优点和不足之处进行详细的剖析

优点：正规银行贷款最大的好处就是资金的安全性和低利率；而互联网平台的优势是审批快、方便快捷；助贷平台给信用不好的人提供了一个机会，解决了一个问题。

缺点：银行贷款门槛很高，容错空间很小；互联网平台额度变化很大；所谓的“不限制信用记录”平台，则存在高额利息、不明费用和暴力催收等风险。最危险的就是一些非法的应用程序会偷走用户的通讯录信息从而导致个人信息被泄露。

第四条申请须知

申请五万块钱的小额贷款的时候要注意到以下几点：第一、核实平台资质，确定它有没有取得金融牌照；然后，明白利息是怎么算出来的要分清年利率和月利率的区别，防止被高额利息所骗；第二点是保护个人信息不要随便把通讯录或者相册给别人；最后，量力而行不能用贷款来还另一笔贷款。凡是在放款之前就提出要收取“工本费”或者“解冻费”的都属于诈骗行为。

第五章问题和答案

问题：有没有完全没有考虑信用记录的银行贷款呢？

答案是：没有。所有的正规银行都要去查一下征信记录。所谓“银行版不看征信”的大多是虚假宣传或者是针对一些特殊的抵押贷款（比如典当行）而言，并不是所有的纯信用贷款都不需要查看征信记录。

问：征信黑名单的人可以贷到五万元吗？

答案是正规金融机构很难通过。一些民间借贷或者高利贷网络平台可能会放款，但是额度很不固定，并且风险很大，所以可以先试一下抵押贷款或者是找亲戚朋友借钱。

怎样才能知道一个贷款App是不是正规的呢？

可以在应用商店里看到开发者的相关信息，在国家工业和信息化部官网上也可以查到备案信息，正规平台的利率是公开透明的，并且不会在放款之前收取费用。