如何如何融资不上征信，遴选5个手机支付宝小额贷款的app

深夜里，手机屏幕上微微发光的脸庞显得十分焦躁不安，突然出现的资金短缺使人们束手无策。很多人希望有一个既能够解决眼前的困难又不泄露个人信息的借款途径，并且不会因为每次借款而被记录在信用报告上从而影响以后申请汽车贷款或者房屋贷款。面对市场上五花八门的产品时，我们不禁会想：怎样才能融资而不记入征信呢？有没有正规并且额度大的手机支付宝小金额贷款APP可以推荐一下？各个平台的具体条款以及利率是多少呢？本文将会挑选出五个最火的渠道来深入剖析它们背后的故事。

随着数字金融的发展越来越快，在这样的情况下，支付宝是流量很大的一个入口，并且也对接了很多信贷产品。“不上征信”的观念很强烈，这是由于担心被查询太多次而产生的。首先要说明的是，目前大部分正规持牌金融机构的消费贷款产品已经全部接入到了征信系统中来。所谓“不入征信”，主要是指一些处在灰色地带上的网络借贷接口或者是在某个时间段内数据上报滞后的一些平台。但是考虑到资金的安全和合法合规性的问题，我们应该更加重视的是还钱方便，审批容易而且对于信用记录要求不高的产品。

我们首先要讲的是支付宝生态系统中的借呗与花呗。但是它们会去信用报告里查询信息，对于信用记录好的人而言这倒是一个比较安全的办法。借呗的额度一般是1万到3万之间，可以有三个月、六个月或者一年期等不同选项，并且是随时都可以还款的。花呗主要是用来消费的，它的额度大概为500元至五千元左右。不记入个人信用档案的小程序有很多，比如360借款合同、借款合同经过支付宝小程序授权之后就可以使用了。这些平台的额度通常为几百到几千元左右，在七到三十天之间不等，审批速度比较快，对需要小金额借款并且信用记录较差的人比较友好，但是利率会比较高一些。

除此之外还有第三方面借貸APP用支付宝来验证或者还钱。比如分期乐、招联金融等等，这些平台额度比较高，在一万元以上五万元以下之间，最长可以达到二十四期。申请人的年龄一般需要满十八岁，并且要有稳定的收入来源以及实名认证手机账号已经使用了六个月以上。尽管大部分这样的平台会把信息上报到信用报告里去，但是有些小金额、短时间内的产品如果用户能够按时还本付息的话，则有可能不会立刻出现在用户的信用报告中来体现出来，具体的情况还是要看借款合同上有没有相关条款的规定。用户在使用的时候一定要认真地读一下《个人征信授权书》。

对于用户的评价，我们进行了多方面的汇总和分析。从优点来看，大多数用户觉得支付宝入口处的借款产品下款速度极快基本上可以做到秒到账，并且操作流程简单方便，不需要很多复杂的纸质文件。缺点主要是利息不透明和催收问题上面。一些不把信用记录纳入考量范围内的小额贷款公司，其实际年利率可以达到36%，甚至更高，在出现逾期之后会采取比较激烈的追偿措施。另外，经常去申请这类小额贷款，并不会被记入个人信用报告里，但是会被记录到网络信贷数据里面去，从而对以后其他的借款申请产生不利的影响。

关于优点和缺点以及需要注意的地方，在这里要让用户自己去思考。优点门槛不高、速度很快、可以应急使用；缺点就是利率很高、期限很短，并且有个人信息被泄露的风险。需要注意的是，在市场上声称自己“百分之百不向征信系统报告”的平台有很多都是存在套路贷风险的。建议用户首选正规的大平台，如果一定要用到小额贷款的话，请务必按时还本付息，不要让自己陷入越借越多的恶性循环中去。另外要保管好自己的验证码，不能随便给他人开通通讯录权限。

最后对用户的疑问进行回答如下：

1. 问题：所有的支付宝借款都会被记录到信用报告中去吗？
答案：并不是全部都会上征信，但是大部分正规的产品比如借呗、网商贷、招联金融等都会被记录到信用报告中去。有一些小型贷款公司还没有接入进来，但是大势所趋，会全部接入进去。

2. 问：没有信用记录的贷款能不还吗？
答：不可以。不记入信用报告并不等于债务就消失了，在平台上被发现后就会用大数据来追债、诉讼等手段进行处理，严重的还会受到法律上的处罚。

3. 怎样才能查到自己有没有被列入信用报告里呢？
答案是可以在人民银行征信中心官网上查到自己的信用报告，并且一年之内可以享受两次免费的机会。