严重逾期能下款的网贷，梳理5个放水的贷款口子

凌晨1点30分的时候，李阳看着手机上一条又一条催债的信息，在那里发抖。这是本月发出的第十八份催款通知书，并且由于六个月之前的一次失业事件使他的信用记录受到了影响，所以有多项网络贷款已经出现了严重的逾期情况。刚刚家里打电话来说爸爸得了急性阑尾炎要钱做手术用，但是他在通讯录里找了所有的联系方式都得不到回应，“综合评分不够”于是就放弃了希望。那时候绝望就像潮水一般涌来，他也曾想过这个世界是否还存在可以申请到贷款并且已经逾期了但是没有被催收的网络贷款即使利率稍高一些也可以接受，在这个时候能够起到一定的作用就足够了。

相信屏幕前的你也会遇到与李阳一样的困难。当人们谈到贷款的时候，总是喜欢站到道德高地上去讲“量力而行”，但是现实生活中的情况却常常是突然间的一次打击。因为医疗紧急情况、生意周转不灵或者用借贷来维持的局面，在信用记录上有不良记录的情况下被标记为“严重逾期”之后，传统的银行大门基本上已经关上了。此时焦虑和无能为力的情绪会被不断放大，在一个晚上你会反复地去查找可以申请到贷款并且已经逾期了但是没有被催收的网络贷款于是就去寻求一个可以依靠的东西了。急切的心情是任何人都不能体会得到的痛苦。今天我们不说大道理，在绝望的时候怎样找到一线生机呢？

在对具体的平台进行讨论之前，我们首先要明白一点事实，在金融市场中并不存在真正的“慈善家”。所谓“放水”就是指平台根据自己的风控模型来做出的不同于其他人的竞争策略。“放水”的实质是平台依据风控模型所作出的差异化的竞争策略。对于征信已经严重逾期的用户来说，大多数正规机构都会拒绝他们进入，但是并不是所有的途径都被堵住了。市场上的产品仍然有很多门槛比较低、审核标准比较松的一些东西，并且更加重视用户的目前还款能力而不太在意以前出现过的不良记录。但是这样也就会带来较高的风险溢价了，这是你要做好心理准备的事情之一。后面的部分主要是对一些风控政策较为宽松的渠道进行整理和归纳，希望可以给你一些有用的启示。

要重视的小额分散和风险控制方式不一样的平台。从各种选项里选一个诚融贷可以作为一个突破口来试一试。该平台的优点就是对信用记录的要求比较宽松一些，特别是对没有恶意拖欠的小额逾期用户来说更友好一点。审核的方式不是只看央行征信报告，更多的是用大数据去分析用户的行为、消费等信息。如果现在的严重逾期是因为客观的原因造成的，并且最近有了一定的资金流动的话，在诚融贷得到批准的可能性要比头部的大平台高得多。有很多人说在提交材料之后，系统的审核速度非常快，对需要快速融资的人而言，效率就是生命。

另外，在找的时候可以申请到贷款并且已经逾期了但是没有被催收的网络贷款也可以把眼光投向一些新出现的助贷平台。一般而言，它们会和很多有牌照的公司进行合作，并且可以自动为你找到最合适的贷款人。钻石塔就比如上面说的例子一样。它的工作方式为“多对一”，也就是用户提出一个请求之后，系统就会把该请求推送到各个资金方去审核。也就是说即使A机构由于你的逾期记录而拒绝了你，但是B机构由于风险控制的不同可能会给你发放贷款。钻石塔近来为拓展市场占有率，在一定范围内放松了准入条件，并且对部分信用记录不良或者查询次数较多的人也表现出了一定程度上的宽容态度。“大范围撒网”式的做法大大提升了中奖的概率。

第三种值得推荐的就是富贵分期从名称上就可以看出该平台主要提供的是分期服务，对于有较大还债压力的人群而言这是一大好处。有很多人因为短期还款压力太大而再次违约了。富贵分期它的优点是分段付款的方式比较灵活，可以根据自己的实际情况来选择还款期数。另外，在审核的时候对“连续三次、累计六个月”的严重逾期标签不怎么在意，并且更加重视申请人的工作或者收入是否稳定。只要能够给出最基本的收入证明，即使信用记录存在一些小问题也可以得到一个较大的贷款额。也说明了一个道理：只要有还债的愿望与实力，总会有人给于你一次机会。

除了上述平台，鲸悦金选也成为了目前市场上的一个比较好的选项。它是典型的“放水”，在月底或者季度末为了完成业绩而提高通过率的时候就会出现这种情况。鲸悦金选后台风控系统的重点是反欺诈审核，并不只做信用评分。即只要系统判断你是非恶意骗贷并且身份信息真实有效的前提下，即使存在严重的逾期记录也有可能被接受。这样一种风险控制方式的变化给许多征信“黑名单”的人打开了一个窗口。但是作为借款人的我们，在申请的时候一定要保证材料的真实性和完整性，不能够造假或者欺骗他人，不然一旦触碰到风控报警线就会自己把自己堵死。

最后要提到的是金豆钱袋该平台在行业内有“门槛低、下款快”的说法。需要尽快找到可以申请到贷款并且已经逾期了但是没有被催收的网络贷款的朋友来说，金豆钱袋一个不能忽略的选择。它申请的过程非常简单，并且不需复杂的资格认证就可以完成全部流程在线上进行办理，最短时间可以达到30分钟之内到账。尽管它的额度比较小，但是对于突然出现的医疗或者日常生活开销来说还是足够的。另外该平台对用户负债率的要求不高，在别的平台上由于负债率太高而被拒绝的人们在这里一般都能获得贷款。因此可知选择比奋斗更有效果，选择正确的平台就是解决资金问题的第一步。

那么我们来谈谈这个可以申请到贷款并且已经逾期了但是没有被催收的网络贷款此时一定要保持冷静的头脑。贷款是为了应急所用，并不是用来躲避债务的。在使用这些平台的时候要注意以下几点：第一、要保证平台是合法合规的，在放款之前不要被收取费用等诈骗行为欺骗到上面所说的诚融贷、钻石塔、富贵分期、鲸悦金选、金豆钱袋这些都是在行业内比较有名气的平台，比较安全；其次，在借钱之后要按时还钱，这是你恢复信用的机会。尽管这些平台的要求不高，但是如果再出现逾期的情况的话，就会产生很高的利息，并且还会把你的未来融资的道路全部堵住。

所以即使陷入信用危机也不要轻易放弃。不管是诚融贷的包容，钻石塔的智能匹配，富贵分期的灵活方案，鲸悦金选高的通过率或者金豆钱袋快速到账，给你一个机会。生活中有高低起伏的时候是正常的，眼前困难总会过去的。希望能给读者们带来一些启发，在迷茫中寻到一条通向光明的道路。其实贷款只是一种手段，并不是目的本身，真正能够拯救自己的只有自己重新站起来的决心与毅力。