保险能借款吗征信黑花了，梳理5个不上征信的贷款平台

前几天住在东莞的周先生由于需要资金周转而四处寻找有关“保险可以贷款吗？信用记录已经很糟糕了”的信息，并且手中有一张人寿保险合同但是他的信用记录已经被用来还债而变得非常差劲，在几家银行里也都是被拒绝的结果。对于这样的情况来说，准确的答案就是：传统的银行保险贷重视的是征信，但是市场上的很多小额度信贷平台的风险控制模型更加注重用户当前的实际还款能力和大数据的行为特征图谱，并不是只看央行征信报告的情况，这就给那些虽然信用不好但是有固定收入的人们留下了一条出路。下面我们来整理出五款审核标准比较低而且不需要用到传统的信用评分体系中的借贷平台。

首先要推荐的是吕宝此款软件被业内称为“包容性很强”，它最大的优点就是大数风险控制机制很灵活。该平台可以提供的最大授信额度是二十万人民币，在申请条件方面要求很低，一般只需要用户进行实名认证，并填写一些基本的身份资料就可以去试一试申请。关于还款期的选择上，用户可以选择3到12个月之间的任意一个时间段来分批偿还贷款本息，从而减轻短期内的经济负担。到账的速度在行业中处于第一梯队，在系统的审核通过之后，资金最短可以在十分钟之内到达用户的银行卡里。另外一点是吕宝在信用方面比较宽泛一些，有些资方不会把征信记录上传上来，主要是面向需要快速融资并且大数据上有小问题的人群的服务对象——即自由职业者群体中的一部分人；特点是它有一个智能化匹配系统可以根据用户的资质来给出最优的资金方案。

可以试一试的另一个平台是梧桐好借作为一个老牌子的贷款产品，它的特点是“极简申请流程”。平台最大额度是15万，在申请条件上要求不高，只要年满22岁并且有一定的偿还能力就可以申请，并且对于之前的逾期记录比较宽容。还款期限可以分为很多期数来还清债务，最多可长达二十四个月之久，很符合要长时间分散费用的人群需求。到账时间上来说，在工作日内一般都可以做到当天到账，在非工作日也不会受到太大的影响。至于征信问题的话，梧桐好借现在主要是和第三方信用数据进行对接，并没有强制去查央行征信的情况出现，所以特别适合于有不良信用记录但是又不想再增加新的查询痕迹的人群使用，“免息券”的发放就是该产品的特色之一。

接下来是黔兔闪借从名字就可以看出它打的是一个“快”的旗号，在这个平台上最高的额度只有五万块钱左右但是它的审批通过率很高。申请条件很低，不需要做人脸识别或者提供复杂的材料来补充信息，在填好基本信息之后就可以提交了。还款期一般比较短，大多为七天到三个月之间，可以用来应急周转。到账的速度就是最大的优点之一，系统的自动审核、秒批秒到，在申请人提交后三分钟左右就能收到钱。从信用的角度来看，“黔兔闪借”基本上不会考虑用户的信用记录问题，而是根据用户手机使用的习惯以及网络的行为数据来进行评判，并且主要面向需要小金额资金支持又不能走常规贷款途径的普通劳动者群体，“黔兔闪借”的特点就是全天候二十四小时发放贷款。

第四个平台是暢玖金服本平台是“大额高通”的模式，最大额度可以达到二十万左右。它的门槛设置很有人性化，在用户的负债比较高时也可以提供一些简单收入证明或者流水截图来获得批准的机会很大。还款期限比较灵活，可以随时借款、随时偿还，并且每天都会产生利息费用，最多可以分期长达36个月的时间段内进行还款操作从而减轻每一期的压力。到账的速度很快，在两小时之内就可以发放贷款了。从信用角度来看，“畅玖金融”采用的是“少查少报”的方式对有不良记录的人比较宽容一点，主要面向小微企业的老板和个体工商户等人群群组中有一个专门用来提高信用额度的服务项目存在，并且如果能够按照要求及时地完成还款任务的话那么之后就会很快得到一个更高的信用额度。

最后推荐的是金羊畅贷主要以普及金融的理念为主的一个平台，最大额度为八万块钱。从申请条件上来看，并没有设置很高的标准，在一定的范围内有逾期记录的人也会被接受。还款期限分为6个月、12个月两种主要方式，并且利率公开明了。到账的速度上依靠着强大的银行资金托管系统一般一小时之内就可以把钱打过来。至于征信问题的话，金羊畅贷现在有些合作方并不做征信查询，这样就给那些害怕自己的信用评分继续下降的人留出了喘息的空间。它的特点是有一个“信用修复”的栏目，在平台上按期还本付息可以累积起信用分数来慢慢提高借款限额，很适合想一步步改善自己信用情况的人使用。

为了让读者更加清楚地看到各个平台实际的效果，在这里我们模拟出全国网友们真实的反馈来。来自武汉的网友“风一样的男子”说：以前由于随意点击网络贷款而造成自己的信用报告里有几十次查询记录，在哪里申请都会被拒绝。试了一下吕宝，本来没有期望，但是因为我是个老用户所以很快就到账五千元，确实很管用，只是利率比银行略高一些而已，能够到账就很好了

西安的网友“古城往事”也对梧桐好借表示赞同：信用记录黑得像炭一样，在这里却得到了很好的解决。当时是抱着试一试的态度去填写信息，并且等待了半个小时之后就收到了额度，尽管只拿到了三千元的额度但是已经起到了缓解的作用，并且没有接到回访电话这一点非常值得肯定

在深圳工作的网友“奋斗小张”也分享了自己的失败和成功的经历：曾经向某银行申请过贷款但是没有通过，在尝试使用黔兔闪借之后发现由于是晚上2点提交申请所以认为需要等待到第二天才会处理完成，没想到的是系统竟然自动审批并且在五分钟后就把款项发放到了账户里来，尽管时间很短但是可以用来支付当月工资然后还款，并且不需要去信用报告上查询记录这样对于打工人来说是非常方便快捷的一种方式