征信黑花了会留案底吗，胪列五个手机小额黑户快速贷款口子

深夜的时候，手机屏幕上发出的一点灯光照亮了一张紧张不安的脸。由于多次出现信用卡逾期的情况，小张的信用记录已经很糟糕了，因此他整天忧心忡忡地害怕自己会成为一辈子都难以摆脱的一个“案底”，并且在需要资金周转的时候又没有地方可以去求助。于是他就上网到处寻找解决办法。那么征信黑名单上的人会被记录下来吗？那么后果又是什么样的呢？对于资金短缺的问题来说，在哪儿能找到不看信用记录就给黑户开贷款口子？有没有可以很快到账的小额渠道呢？本文将会对这个话题进行详细的介绍和说明。

第一点要澄清的一个非常常见的误解是：信用记录被标记为黑色或者红色并不会产生所谓的“案底”。把征信不良记录和刑事犯罪记录混为一谈是不对的，“案底”一般是指刑事犯罪记录，它会影响一辈子，并且还会波及到后人政治审查的问题。征信不良记录只是个人在金融信用领域中的履行义务的情况。按照《征信业管理条例》的规定，在不良行为停止之后，五年之后就会被自动删除所以征信变黑并不代表你就是个“罪人”，而是说你在传统的银行里信用分已经降到最低点了，在短时间之内不能被正规银行批准贷款罢了。

但是实际情况是，在征信被标记为黑色或者是查询次数太多而显得很“白”的时候需要资金周转的时候怎么办呢？此时手机小贷平台就成为了很多人求生的希望。尽管银行的大门关上了，但是市场上仍然存在一些门槛不高的平台。以下是五条比较容易通过审核的途径，请大家参考一下：

1. 洋钱罐借款：该平台对征信要求比银行要宽很多，主要是看用户的还款能力以及活跃程度。额度大概为一万元到二十万元左右，时间上比较自由。对于有不良信用记录但是没有现在逾期的用户来说，通过率还可以，审核速度快，在半个小时之内就能得到结果。

2. 还呗主要就是做信用卡账单分期、代还业务，在你只有轻微不良记录而无严重呆账或者目前逾期的情况下，“还呗”是个不错的选项。它的额度不是很大但是也不小，利率也符合规定，并且整个过程都可以通过手机来办理，对于有信用卡的人来说可以用来周转一下。

3. 分期乐：作为一个老牌子的消费分期平台，它的资金渠道很广，并且有些资金方对于信用记录的要求不高。除了可以进行现金借款之外还可以做商城购物分期。额度在几千元到数万元之间，只要是“连三累六”以外的普通用户仍然有希望去试一试。

4. 极融借款：这属于一个典型的助贷平台，后面连接着很多个放款机构。这就意味着你的资质如果在一个地方被拒绝了，在另一个地方就有可能会被接受。这样可以大大提高“花户”获得贷款的概率，并且一般情况下最低额度为五千元左右。

5. 众安贷：依靠众安保险作为后盾，并且有自己的风险控制模型。除了查看用户的征信报告之外还会有其他的网络行为数据被考虑进去。对征信有问题但是其他方面的信用好的人来说，众安贷会给予一定的贷款额度并且放款很快，说是可以“秒到”。

当人们用到这些平台的时候，用户的评价就出现了两面性。一部分人感谢它在危机中给予的资金援助，并且说，“审核比较宽松，放款速度很快，解决了燃眉之急。”但是也有人抱怨说“利息比银行高出很多，再加上担保费和服务费等杂七杂八的各种费用之后，总的年化利率很高”。其实这是非银借贷的常态，在于风险溢价之下，借款的成本自然会大于传统的商业银行。

下面我们来分析一下各个口子的优点和不足之处。优点很明显：门槛低、操作简单、放款迅速，对征信不良或者有负债的人而言就是唯一的一个融资途径。但是缺点不能不提的是：利率很高、时间很短、催收比较多次。如果出现逾期的情况，除了要承担很高的罚金之外还会遇到比较激烈的催收方式，给日常生活造成很大的麻烦。

所以，在用到这些平台的时候要注意以下几点注意事项一定要记住：第一、量力而行不能用贷款来还另一笔贷款，不然就会形成一个越来越大的债务雪球；第二个看清合同确定年利率是否符合法律规定（24%，36%）以防止被卷入高利贷之中；第三、保护隐私不可以随便点开未知链接去下载软件，在安装的时候一定要选择官方的应用商店进行下载。

对于大家比较关注的问题，我们做一下简要的回答：

问：征信黑名单的人可以向商业银行申请贷款吗？
答案是基本上不可以。正规银行接入央行征信系统后，风险控制很严苛，被列为黑名单的人就是拒贷人群。可以先去修复信用或者通过上面提到的其他途径来解决。

问：申请到这样的贷款会不会影响以后的信用记录呢？
答案是：会。大多数正规渠道都会查询到你的信用报告并且上报给央行征信系统。经常去申请会使自己的信用变得更差一些，但是如果能够按时还钱的话，在一段时间内就会形成良好的信用记录来慢慢改善自己的信用状况了。

问：遇到套路贷或者高利贷应该怎么办呢？
答案是：马上停止还钱，并且搜集证据之后去向金融监管机构举报或者报警。法律规定不能超过最高限额的部分利息不受法律保护。