不上征信的借款买房吗，细致阐述5个利息低的网贷app

夜晚的时候城市依然灯火辉煌，老张手里拿着一份有关于购房资格审核的通知单，头上已经冒出了很多小汗珠子。他知道银行对于首付款来源的要求非常严格，任何一个网络贷款都会被拒绝。因为缺少资金而感到很着急的人们，在搜索框里打上了这样的字词：不把房子借给他人使用，并且也不向银行申请贷款来购买房产那么接下来就更加关注于“2026年的哪些利息较低并且不记入信用记录的网络贷款APP可以被推荐”、“这样的平台会不会对房屋贷款申请产生负面影响”等等与个人利益相关的问题。

在讨论“不记入信用报告的贷款买房子是否可以”的主要问题之前，我们必须要清楚的是，在金融监管制度越来越健全的情况下，没有任何一个正规的小额信贷平台是不把借款人信息录入到央行征信系统里的。但是市场上仍然有一些小额贷款产品的放款资金方没有全部接入央行征信中心，或者是只在某些大数据平台上留下痕迹。对需要快速周转钱又怕影响到房贷审批的人来说，选用这样的产品要具备很强的辨别力。下面是目前市场上的几种常见的借贷产品以及它们的特点分析，供大家做参考使用。

首先，关于借款金额和所选平台目前市场上主流的低息网贷App主要有两种类型：持牌消费金融公司的产品和银行系直销银行的产品。比如一些知名的平台上，“极速贷”的最高额度可以达到二十万元左右，并且年化利率最低只有七点二分之一；有的银行也推出了线上的消费贷款产品，比如招商银行、马上消费等等，一般都在五到十万元之间。尽管大多数平台已经接入了征信系统，但是还有一些助贷平台，在某些放款渠道里可能会暂时不向征信报告中报。用户在申请的时候要认真看借款合同里的“征信授权书”，如果没有这个条文的话基本上就不会上征信了。

其次，使用条件和借款期限这是用户需要重点关注的地方。大部分低利率网络贷款APP对申请人的年龄限制为22-55周岁，并且要有一份稳定的工作以及好的征信记录。借款期限比较灵活多变，一般为3个月到24个月不等，有的还可以实现随借随还的功能，在只付实际使用的天数所产生的利息的情况下进行操作。针对购房首付款这样大的一笔资金需求的话，建议用户选用周期长一些并且可以分次偿还的产品来降低短期内的资金负担。另外要注意的是有些平台有“冷静期”的规定，在借款成功之后的一段时间内提前还款可以免除违约金。

在用户使用评价从对各个论坛以及投诉网站上的舆论进行分析可以得出结论，“下款速度”与“隐性费用”是用户最关心的问题。好的评价主要集中在审核快、资金到手快的产品上面，在需要的时候使用某付通旗下的一款借款产品可以在十分钟之内把钱拿到手里。但是差评大多是因为“会员费”、“担保费”等其他费用而产生的。一些声称利息很低的平台实际上每年的总成本已经达到了36%，有的还更高了。所以用户在申请之前一定要用IRR公式来算出真实的利率，以免落入高利贷的圈套中去。

针对优缺点分析不记入或者信用度很低的网络贷款的优点也很明显：它保护了用户的银行端“信用洁癖”，短时间内不会影响到房贷和车贷的审批，并且整个过程都是在线上完成的。但是它的缺点也十分严重：这样的产品一般额度很小，不能填补买房首付款大的空缺；利率比银行贷款要高一些；而且市场上的产品质量参差不齐，很容易被“套路贷”或者诈骗软件所欺骗。一旦出现逾期情况后，催收方式就会比较严厉，并且将来随着征信系统全覆盖的到来，“法外之地”的存在也会随之消逝。

在注意事项板块要郑重地告诉所有的购房者们：不能把网上的贷款钱用来做房子的首付款。银行在审核房贷的时候会对首付的资金来源进行严格的审查，如果发现是来自借款公司的，则会被拒绝贷款，并且需要提前还掉所有的网络贷款。即使网贷不记入信用记录中去，在银行对流水进行分析之后也会被发现出来。建议用户在申请网贷之后用多次转账、取现等方法断开资金流痕迹，在申请房贷之前把所有的网贷都还清，使自己的征信报告处于“干净”的状态。

最后对用户的疑问进行归纳总结，并形成以下问答表：

1. 问：网贷结清之后，在信用报告上留下的痕迹会持续多长时间？
答：网贷结清之后，在信用报告中会出现一个“已经结清”的标记，并且这个标记一般会被保存五年时间，在过了这五年的期限之后就会被自动清除掉。但是不影响房贷审批，银行关注的是目前有没有逾期和负债的情况。

2. 问：申请了不记入信用报告的网络贷款之后，银行会去查询到吗？
答案是大多数时候都查不出来。但是要注意到一些银行也会参照“百行征信”或者“网贷大数据”的情况来判断，在这两个系统里有不良记录的话也会影响审核结果。

3. 怎样才能知道哪个网贷APP是正规的呢？
答案是：看该应用程序有没有被上架到应用商店里去，在借款合同里面是否有明文规定出借方所要支付给借款人的是多少年的利息，并且发放贷款的一方是不是有资质的金融公司。凡是在放款之前就收取费用的行为都属于诈骗行为。