微信公众号直接下款的口子，规整五个高炮无视逾期能下的口子

深夜时分，老张盯着手机屏幕上微弱的灯光，在微信里的一个叫作“秒批”的公众号前发呆。因为上一次网络贷款逾期了，所以已经被很多平台拒绝了，此时这条救星般的绳子就更加显眼了。当用户点击申请的时候，并不知道自己已经掉进了“高炮”圈子里去了。对于资金运转困难的人来说，在这个时候大家都在拼命地搜索着：微信公众号直接下载的应用程序是否存在呢？五门大炮可以忽略不计的情况下，还有哪些可以被接受的贷款方式那么这些平台是不是不需要经过审批就可以直接使用呢？下载的速度到底有多快呢？利率是多少？本文会把社交软件背后的各种借款情况都一一揭开。

在微信生态系统里所说的微信公众号直接下载的方式大部分不是真正意义上的公众号主体放款，而只是用来做引流入口。当用户点击了“关注”或者在菜单栏里点了一下之后就会被带到一个第三方的H5页面上或者是去下载一个App来填写信息。这些平台一般都比较简单快捷地就可以完成申请过程，并且只需要提供身份证明文件以及银行账户就可以了，并且还说无视逾期对征信花和负债高的用户来说很有吸引力。但是其中存在着很高的风险，也就是人们常说的“高炮”，它的综合年化利率远远超过了法律所允许的范围。

有关于额度和期限的问题，这样的五门大炮可以不考虑过期的问题就可以开火一般都比较固定。额度大概在一千到五千元左右，是小额短期贷款的一种形式。借款期很短，一般是七天或者十四天左右，有的是一个月。比如一种常见的口子借款1500元，但是实际上拿到手只有1200元（扣除了所谓的“砍头息”），七天之后要还上1500元。这样就造成了实际年利率达到几千个点的情况出现，并且用户一借入就会陷入用贷款来偿还贷款的恶性循环中去。

从使用条件上来说，这些平台是“宽进严出”的。它们不会查询央行征信系统，也不会查看芝麻信用分，只需要输入手机号、身份证号和银行卡信息就可以进行操作了。有的平台要你把手机里的联系人全部都读出来作为以后追债时用到的东西。但是它们所宣传的是无视逾期但是这并不代表就没有风险控制了。平台也会用大数据来筛选，如果发现用户的最近有多个贷款或者骗贷的行为就会拒绝审批。对需要资金又没有其他出路的人来说，这样的条件虽然看上去很宽松，但实际上就是一条通向债务深渊的道路。

从用户的评价来看，反馈是两面性的。有一部分用户说，“下款很快，半夜申请半个小时就到了”，解决了一个燃眉之急；但是更多的用户用了之后评价是“吃了人也不吐骨头”。很多用户反映，在还款日前几天就会遇到暴力催收的情况，比如轰炸通讯录、P图羞辱等等。还有些用户认为有些地方有“套路贷”的嫌疑，还钱之后额度不会被恢复，并且要交一笔解冻费之类的附加费用，体验很差。

对于优缺点进行分析的话，只有门槛低、下款快、不需要查看征信的优点。缺点也很明显：第一是利率很高，远远超过了法律规定的36%上限；第二是催收方式很粗暴，严重影响了正常的生活；第三是个人信息容易被泄露出去，在通讯录里的人名和电话号码可能会被反复转手出售。所以除了生命安全受到威胁的情况之外，都强烈建议不要接触这类高炮口子。

注意，在用户坚持要试的情况下一定要保存好借款合同、转账记录等相关证据。如果出现平台收取“砍头息”或者进行暴力催收的情况时应该马上向互联网金融协会或者有关部门举报。“强制下款”的说法是不可信的，这是骗局的一个开端。还要算出实际到账的钱和还给你的钱之间的差距，并且不要因为信息不对称就背上一大笔债。

• 问：微信公众号直接下载软件会损害到个人信用记录吗？

  答案是大部分高炮口子不上央行征信，但是会被接入到第三方大数据风控系统中去，从而对之后在别的网贷平台上申请贷款的成功与否产生影响。

• 问：如果过了期限还不还钱会被告上法庭吗？

  因为这些平台本身的利息是违法的，所以正规诉讼的成本很高而且胜诉的概率很低，因此他们会选择用软暴力来催收。但是如果数额很大就存在一定的法律风险了。

• 怎样才能知道是大口径呢？

  答案是：如果借款期限很短（比如七天），在放款的时候扣除了大量的手续费或者会费，并且总的年利率超过了百分之三十六以上的话，基本上就可以认定为高利贷了。