有借款机构不上征信吗，概览5个无论黑白户秒下款的贷款平台

深夜里手机屏幕上的灯光很亮，老李看着这条要钱的信息皱起了眉。身边的女人已经睡着了，不能发出声音来打扰她，在心中不断地想：到小贷款公司借一点钱周转一下吧，会不会被央行查出来呢？因为留有污点之后买房子、买车都会受到影响。因此很多像老李一样的人会在夜晚的时候不停地打字搜索所谓“法外之地”的地方。所以啊有没有不把借款人信息上报到征信系统里的贷款公司呢？市场上流传着不考虑黑户白户秒批卡的说法是救星还是杀猪盘呢？本文会向大家介绍五个比较火的平台并且深入分析它们背后的情况。

在讨论具体的平台之前，我们首先要弄清楚的一个基本的概念是：大部分正规持牌公司都已连接到信用报告系统中由于监管政策越来越严格，“不上征信”的说法一般指的就是民间借贷或者一些小型贷款公司内部的风险控制措施，但是这会带来很高的利率风险。以下是五个用户关注较多并且下载速度快的一些网站，请大家参考一下。

1. 极融借款：作为助贷平台中的一流存在，极融后面有多个持牌机构相接。一般为3000到五万之间的金额、期限比较短、可以分三到十二个月来还本付息。大多数资金方会去查征信，但是他们的审核标准比较宽泛，对有轻微信用问题但是收入稳定的人比较宽容，在整个审批过程中基本上能快速获得贷款额度。

2. 桔多多主要为消费分期、现金贷款等形式出现，在2000-1万之间左右。该平台对“白户”的接受程度比较高，只要拥有一个有效的实名手机号以及一份稳定的就业证明就可以获得较高的审批通过率。使用时间有三个月到二十四个月之分，有些资金方会查询信用报告，请大家在借款之前向客服询问一下资金方的情况。

3. 小赢卡贷因为有信用卡代还这个场景的存在，在市场上小赢卡贷已经拥有了很大的用户群体。额度范围比较大，最高可以达到二十万左右。它的优点是审批速度比较快，并且对持有一张信用卡的人来说会给予较高的授信额度。尽管该平台已经接入了征信系统，但是只要能够按时还款的话，就会有利于形成好的信用记录。

4. 时光分期：该产品的传播范围很广，在年轻人当中非常流行，额度一般在一千到五万之间左右。它的申请条件很低，只需要提供身份证、银行卡就可以办理了，对于那些需要资金但是又被大型平台拒绝的人而言，时光分期可以作为一个替代的选择。借款期一般为6～12个月，要认真查看一下总的年利率是多少，并且不要出现逾期费的问题。

5. 洋钱罐：老牌子贷款公司，以前是不把借款人信息上报到信用报告里的，现在已经转行做起了正规的贷款中介。额度在两万元到二十万元之间，最长期限可以达到三年六个月。目前大多数借款都会被上报给征信系统，但是它的风险控制模型对于负债率高的用户还是有一定的接受程度的，适用于短期的资金周转困难者。

用户的评价和建议：
各个论坛和投诉平台上的用户的反馈是两种极端的情况。正面评价主要是因为“下款速度很快、使用方便”，很多用户说晚上十一点之后提交申请也可以马上到账，解决了一时之需。但是负评集中于“综合利率高”、“催收方式多”、“担保费用有异议”。一个用户说：虽然贷款发放的速度比较快，但是除了利息之外还有一笔服务费，所以实际还款的压力还是很大的，但是为了应急只能接受了

对平台的优点和不足之处进行深入剖析：
从优点来说，这些平台一般都具有申请条件简单，自动化的审核流程，资金到账速度很快特点就是对信用记录的要求比较低，并且有些还允许有逾期之后进行协商。但是缺点也很突出：第一、综合成本高实际上年化的利息率一般都接近于法律规定的上限；另外，隐性费用比如增加的会员费和担保费会使借款的成本提高；如果不能按时偿还，则会面临高频催收以及信用受损风险。

借款注意事项：
在申请任何贷款之前都要确认该平台是否有放款资格，并且不能接受没有许可证的公司提供的服务。认真查看借款合同中有关的内容利息、滞纳金和手续费等等条款。不要相信“洗白征信”、“黑户一定不能通过”的谎言，这是骗人的把戏。并且要量力而行、合理安排自己的还款计划，防止自己陷入借债还债的恶性循环中去。

问题和答案：

问：这些平台是不把信用记录上报给征信系统了吗？
答：并不是完全没有上。现在大部分正规平台都已经接入了征信系统，“不入征信”的说法主要是针对一些特定的资金方或者民间借贷而言，但是这些渠道的风险很大，所以建议大家还是选择正规的产品并且按时还本付息。

问：黑户可以马上拿到贷款吗？
严格意义上讲，“黑户”是指信用状况非常糟糕或者有过逾期还款行为的人群。有些平台的风险控制比较松懈，可能会给到一定的额度，但是是否能实现“秒到账”，则要依靠系统的判断，并没有一个固定的保障。“百分之百”的承诺是不能信的。

问：借款之后如果逾期了会有哪些后果呢？
答案是：如果逾期就会有很高的利息，并且会被催收骚扰，而且基本上会把信息上报到信用报告里去，以后贷款买房买车都会受到影响，严重的甚至会被起诉。遇到还款困难的时候要积极地和客服人员沟通来商量一个延后的时间。