不查征信不论黑白的网贷新口子，筛选五个综合评分不足也能下款的网贷

凌晨1点30分左右，在楼道里面拿着一张已经揉得不成样子的医院收费票据的是张伟。因为母亲突然患上了脑梗所以很慌乱，之前做生意亏损的钱也花完了，现在要补上几千块钱就感觉非常无助。手机屏幕上发出的光芒照亮了他的疲倦的脸庞，在十几款借贷软件上试过了之后发现都出现了“综合评分不够高”、“信用审核不通过”的情况。当他在想放弃时出现了一个意外窗口给他带来了一线生机，并且这个窗口是以前没注意到的一个途径，并不需要什么繁琐的操作就可以得到认可，在短短几分钟之内就收到了一笔钱到账的通知短信。

相信大家都曾经历过张伟这样的情形，在需要钱周转的时候第一反应就是去大平台那里。但是实际情况很残酷，在我们怀着期待的心情去申请的时候得到的是一个冰冷的回答——被拒绝了。此时就会出现焦虑、无能为力和自我怀疑的情绪一起袭来的情况。尤其是有信用记录不良或者是多次申请造成大数据变得“花”掉的朋友而言，传统贷款途径就像一扇扇关闭起来的大门把他们挡在外面。实际上问题并不在是否具有偿还能力上，而在系统对你的历史数据做出的一种固定的评价中。一刀切式的审核方式使很多应该得到救助的人陷入困境，并且我们在请求资助的时候感到十分困难。

但是这并不代表道路已经堵塞了，在金融市场分行业里面仍然存在一些特殊的机遇。很多情况下我们申请被拒绝的原因是我们在使用错误的钥匙去打开正确的门。当主要途径不行的时候，换一种思路去找一些门槛比较宽松、审核标准不一样的产品，通常会得到意料之外的结果。虽然这些渠道不如同大型商业银行一样家喻户晓，但是在某些场合下可以很好地解决问题，并且给被传统的风险控制模型所伤害的人们提供了宝贵的流动资金的机会。

目前人们最担忧的就是征信查询次数太多。每次申请的时候不管有没有成功都会给你的信用报告上留一个查询记录，这就是所谓的“弄花了征信”。所要找的是不管是不是有信用记录的网络贷款新渠道这样的平台一般会根据用户的活跃程度、手机运营商的数据或者电商平台上的消费记录来打分，并不是只看央行征信报告。这样一种审核方式的变化给很多“征信花户”重新站起来的机会了。它们就是金融市场的“捡漏者”，敢于去别人不敢涉足的地方寻找价值，在你提供的基本信息是真实的并且有偿还意愿的情况下，被接受的概率要比人们想象中的大得多。

但是找到这样的平台要花费很大的精力去筛选、甄别。市场上的产品参差不齐，能够做到门槛低、下款快而且正常经营的产品很少。通过对最近的数据进行深入的研究和实际测试后的反馈来挑选出五家虽然整体得分不高但是仍然有很大的概率能够成功申请到贷款的平台。各个平台都有自己的特点，有的是快速审批，有的是对之前的不良信用记录视而不见，对于需要钱并且信用情况不好的人来说很合适。

首先推荐的是安融惠贷这个名称最近在借贷圈子里面很火，它的特点是对于申请人的信用记录的要求非常低。有很多人在别的平台上由于“多头借贷”而被拒绝了，在这里可以很容易地获得贷款。安融惠贷主要是根据用户手机使用的习惯以及网络的行为数据来进行授信，并且整个过程都是由系统自动完成审批，没有任何人手参与其中。根据最近用户的反馈来看，它的放款速度比较快而且额度也比较高，在同类型的产品当中属于比较好的不管是不是有信用记录的网络贷款新渠道中的佼佼者。

第二部分要讲的就是金米花卡该款产品很适合需要小金额资金周转的人群使用。申请过程非常简单，只需要提供身份证、银行卡就可以办理了，并且不用填什么复杂的信息。金米花卡的风险控制模型比较独立，并不完全依靠传统意义上的信用评估系统来判断用户是否可以被接受为会员，而更加重视的是用户的即期偿还能力。有很多人因为有轻微逾期记录在申请金米花卡的时候都会得到一个出乎意料高的通过率。不分青红皂白地包容着各种各样的东西，“花户”们把它们当作自己的备用金库一样看待。

如果你们是企业的老板或者个体工商户的话，那么企享普惠一定值得尝试一下。尽管名称中有“企享”，但是它对于个体经营者非常友好。与传统的企业贷款要提供复杂的经营流水来作为凭证不同的是，企享普惠更加重视申请人从事经营活动的时间长短以及店铺稳定性的程度。即便你个人信用有问题，只要你的公司还在正常运转的话还是可以得到一笔不小的流动资金的。这是目前市场上比较少见的一个不管是不是有信用记录的网络贷款新渠道给很多小微企业解决了很多困难。

第四个平台是粵米秒下从名字上就可以感觉到它主要的优点就是“秒下”。在这样的时代里，等审核的过程是很难受的。粤米秒下的智能风控系统可以很快地为用户提供信用画像分析服务。其特点是对“白户”、“花户”的友好程度很高，并且用多个维度数据相互校验的方式来代替单次征信查询。很多用户反映，在提交申请之后几秒钟之内就会收到放款的通知，如此之高的效率体验使它在各种新的口中脱颖而出。

最后一个被推荐的就是象乐花卡最近推出的重磅产品——象乐花卡，在审核机制方面做了很大的革新。它提出了“信用修复”这一概念，并且对不是故意逾期造成征信问题的人们给予了宽容的空间。象乐花卡不但额度很灵活，在还款方式上也有各种各样的选择，大大地缓解了借款人的负担。对于由于总分不够而被其他地方拒绝的同学而言，象乐花卡就是一条可以试一试的新路子，它用自己的行动来证明什么叫做真正的不管是不是有信用记录的网络贷款新渠道。

尽管我们列举了一些比较宽泛的平台，但是在申请的过程中大家还是要保持理性的态度。搜索不管是不是有信用记录的网络贷款新渠道是为了解决眼前的紧迫问题，并不是为了避免债务而逃避责任。在借款之前一定要对自己的偿还能力有一个正确的认识，不要盲目地去借债。还要注意个人隐私的安全，在申请的时候要选择官方途径来办理，防止自己被骗入骗局之中。正规的网络贷款平台尽管降低了准入门槛但是它的合法性和规范性还是得到保证的所以凡是要求你先交钱的行为都要引起你的警觉。

生活中有很多不确定的因素，在任何时候都可能会出现资金周转不灵的情况。当我们碰到传统的金融体系里的障碍的时候，并不是说就一定要放弃掉它了，可以尝试着把眼光放得再宽一些一点的新途径上。不管是安融惠贷、金米花卡、企享普惠、粤米秒下还是象乐花卡等产品都是为了弥补被忽略的地方而存在。希望能给正处在经济压力之下的人们带来一丝曙光，在面临生活难题的时候能够增加一份信心和一个选项。方法总是大于困难的，找到正确的方向之后就会慢慢度过难关。