征信黑花了可以做零首付吗，枚举5个黑户也能借款的口子

前几天，在义乌做小商品批发生意的一个叫张老板的人非常着急地找到了我，说有一批便宜货要进货但是手里没有钱了，在之前的几单赊账上已经把钱都借出去了，现在需要周转一下但是查出来的信用记录已经被用完了，并且还出现了好几次逾期的情况，请问这种情况能不能做零首付或者是拿到资金呢？对于他的焦虑，我的准确答复是：普通的银行渠道很难办理到，但是市场上还有一些专门从事某一种资产评估或者某种消费场景下的非传统的平台存在，这些平台对于征信的要求比较低一些，只要有一定的偿还能力和资产证明就可以获得贷款。

对于像张老板这样的人而言，可以试试这几个平台：菜贷、聚贷宝、鑫车周转、蚁乐优品、鑫安心。下面我们来分别解析一下各个平台的入行标准和产品的具体信息。

首先来看菜贷这是深耕于农业和小微企业供应链金融的一个入口。它的最大申请金额大约为二十万左右，可以满足大多数短时间内的采购需要。从门槛上来说，对于信用记录要求比较宽泛，并且即使你属于被定义为“花户”的人也可以提供真实有效的经营流水或者农产品买卖合同来提高成功率。还款期限比较灵活，可以分3到12期进行偿还，在资金到账的速度上一般是当天就可以到账了。需要注意的是，在审核的时候并不是只看央行征信报告的，更多的是重视经营场景的真实度，所以非常适合做种养加的小农户以及小商户使用。

第二个推荐的是聚贷宝该平台以大数据风控为卖点，最大额度可以达到15万。申请条件很低，只要年满22岁并且有稳定的收入就可以去试一试了，对信用记录不良的人来说，在大数据评分没有触碰到红线上的话还是有很大机会能够被批准的。借款期数为一个月至六个月之间，适用于短时间内的过渡使用。到账的速度也很快，在审核通过之后最迟十分钟之内就会到账。该平台查询征信但是不上传征信数据给用户，主要是面向需要小金额资金周转的上班族或者自由职业者的群体，并且具有“机器审核为主”的特点来减少人工操作带来的麻烦。

如果您的名下有辆车可以用来代步的话，那么鑫車周转最好的办法就是这样的一个方案。该平台最高可以批到车辆评估值的九成左右，最多不超过三十万。它的门槛很低：不需要考虑信用记录的好坏，只需要知道车子有没有问题就可以了。只要车辆手续齐全并且没有发生过严重的交通事故就可以进行申请。最长可延至36个月，大大降低了每月还贷的压力。放款的速度一般为验车之后的一个小时之内就完成了，在于它是一个以汽车作为抵押物的小额贷款，并且不管你的信用状况怎么样都可以获得批准，主要面向的是那些拥有汽车但是个人信用情况比较差的人群中需要一笔较大的资金来使用的客户们。

第四个平台是蚁乐优品它的消费方式是分期付款，并且比较特殊。最高额度大概在五万左右，要求很低，不用提供什么资产证明就可以完成实名认证以及填写常用的联系人信息。还款周期一般是三个月或者六个月，在24小时之内到账是比较稳定的。该平台最大的特点就是不查询信用报告，只根据用户的过往消费记录与社交关系来发放贷款，非常适合那些信用记录很差但是又需要购置数码产品或者家用电器的年轻人使用，“商品加现金”的形式可以迅速解决问题。

最后要说的是鑫安心主要为保险赋能而设计的一款贷款产品。最高额度是十万块钱，在申请的时候要有一个寿险保单或者一个公积金账户，但是这并不代表它的信用要求很严格，其实它对于信用不良的地方要比银行宽容得多。期限的选择比较灵活，可以选6个月、1年、2年等不同时间长度。到账时间为一天半左右的时间来验证保单和公积金的有效性。该平台会对用户的征信进行查看，但是主要看的是现有的资产能否被快速变现出来的情况，并且适合那些有长时间以来缴纳过保险费但是最近一段时间内频繁出现于征信系统中的用户群体。

为了让各位读者更加清楚地看到各个平台的情况，我们虚构了一些来自各地网友的真实反馈。“老李头”是郑州的一个网友，在他看来：由于做生意失败导致信用记录变差之后，我去了很多家银行都被拒绝了，但是后来我尝试使用了鑫車周转拿到行驶证、车辆登记证之后，在一天之内就拿到了修车厂所需要的周转资金，尽管利率比银行略高一些，但是能够及时到账还是很有好处的

同为深圳人，“科技宅小陈”的网友也分享了自己的遭遇：我每个月都有七、八次的信用报告查询记录，一般都会被拒绝。之后朋友向他推荐了蚁乐优品本意是试一试新的手机，没想到不但分成了期数，而且还提到了一笔小金额的钱出来，对于我们这样的用户来说这个没有查询信用记录的地方非常重要

另外一位在苏州做服装生意的网友叫“吴姐”，她也留言道：使用菜贷快两年的时间了，之前总是因为担心自己的信用记录而无法获得贷款，但是现在这个平台重视的是我提供的进货单以及摊位合同。上个月为换季备货申请了五万元，第二天就到账了，解决了我燃眉之急，真的要推荐给做生意的人们