大数据烂了还能下款的口子，诚意推荐5个无视一切是人就下款的口子

前几天，在一家互联网大厂工作的好友老张很着急地对我说，“由于我一时疏忽没有还清一张信用卡的年费而使我的信用记录受到了影响。”于是他连夜向七、八个网络贷款公司提出申请但是都被拒绝了，并且系统显示他的大数据评分不够高所以感到非常沮丧。实际上像老张这样“大数据烂了”并不是无解之局，在市场上仍然有一些以用户的当前活跃度和基础条件为标准来做风险控制的平台，对于过去的数据比较宽容。所谓“精准回答”，就是在主流渠道无法解决问题的时候转到具有特定场景容错能力的非标产品中去，只要申请人有基本的还款能力以及真实的个人信息就可以得到资金周转的机会。

对于需要资金但是大数据评分低的情况来说，我们诚心诚意地推荐了以下五个通过率比较高的平台：丰借、湘兔快申、豫马借呀、桔贷月借、玖金乐借。各个平台的风险控制模型不同，并不是全部依靠传统征信报告来判断，“花户”们也有机会被纳入其中。

丰借属于比较老派的人，在最高申请额度方面一般为五万元上下，可以满足大多数短期周转的需求。该平台的设计非常有人性化，主要是针对有固定收入流水但是征信查询次数比较多的人群，并且对申请人以往的逾期记录接受程度比较高。关于还款期限方面，则提供3-12个月不等的不同分段方式来减轻用户的还债负担。根据用户的反馈来看，它的审核过程十分自动化的，在提交材料之后大约半个小时就可以完成审批了，资金最短只需要五分钟就能到账。需要注意的是，丰借并不要求查询央行征信系统的情况之下只重视手机运营商的数据和电商平台上的消费记录，“征信花”们就会得到一条生路。

湘兔快申如其所言，“快”是它的核心卖点之一，对于需要快速获得资金的人来说非常合适。该平台的最大限额为两万块钱左右，但是它的审核标准很低，并不是说只要有身份证就可以随便去申请了。门槛上没有设置复杂的要求，在满足年龄和民事行为能力这两个条件之后就可以进行尝试了。还款期限比较短，可以借七天到六个月之间的短期借款来过渡一下。从到账的速度来看，湘兔快申的表现很好，在全天下班时间以外都可以实现秒批秒到的效果。至于征信的问题，则是以互联网大数据为主导，并很少向央行征信报送信息，所以它的主要客户群就是刚刚踏入社会的年轻人以及那些因为多次申请贷款而造成数据混杂的新手们。

豫馬借吖那么就成为了一种具有地域特点的产品，并且它的风险控制逻辑更加重视申请人之间的社会联系和稳定程度。该平台可以申请到的最大金额为三万块钱，在条件上只需要一个真实姓名并且有六个月以上的使用记录就可以。关于期限的选择上，用户可以根据自己的实际情况来选择1-9期还款的方式比较合适。审核的速度是用智能化机器审核加上人工抽查的方式来完成的，尽管比全自动化要慢一些但是通常情况下也可以在一两个小时之内发放贷款。该平台最突出的特点就是对所有东西都采取了宽容的态度，即使用户的信用报告里出现了现在的逾期但是已经制定了还款方案的人也会被授予一定的信贷额度，主要的服务对象都是三四线城市的工人阶级和服务行业的从业者们。

桔貸月借是面向“月光族”的小金额贷款产品，额度为一千到一万之间，并不很高但是通过率非常高。它的申请条件很低，不需要任何抵押或者保证人只需要填一些基本的信息就可以进行申请了。还款期限的设计很有人性化，“月借”为主打的概念之一，在30天内可以享受免息券或者是分期三个月等额本息的方式来进行偿还从而降低短期借贷的成本。到账的速度上来说，桔貸月借依靠着有牌照的资金来运作一般情况下一个小时之内就能把钱打出去。从信用的角度来看的话就是采用的是“轻查询”，对征信上面的小额逾期记录一般不会在意，非常适合因为几百块钱的小额欠款而导致大数据变差的“细节控”。

玖金乐借作为最后的一个推荐项，在资金上非常强大，最高可以批准到十万元左右的资金量，在五家里面是最高的。从门槛上看，虽然看上去很高，需要申请者拥有社保或者公积金等条件，但是在实际的操作过程中只需要能够证明自己有一个稳定的收入来源就可以顺利获得贷款了。最长可以达到24个月的还款周期，并且每一期的压力都比较轻一些。审核和放款的速度都是当天就能完成的，效率比较高。对于征信问题上，“玖金乐借”采用的是“查不拒”的方式来处理它——也就是说尽管他们会去查询你的信用记录但是并不会因为你有多次的小额逾期而拒绝给你发放贷款，在整个过程里他们都会进行一个全面的风险评价之后再决定是否给予你借款资格。“玖金乐借”的主要客户群体就是这些有着较大资金需求却被传统金融机构所排斥掉的人群。

来自广州的网友“小陈爱吃虾”说：以前为了给朋友做担保，结果朋友跑了，我自己的信用记录也被拉黑了，在很多家银行里都被拒绝了。之后就去申请了丰借本来没有期望，但是过了20分钟左右就收到了5000元的额度了，真是救急不救穷啊，非常感激这个平台没有抛弃我

武汉的网友“码农老李”也分享了自己的遭遇：大数据已经很糟糕了，贷款申请被拒绝了很多次。当天需要2000元来修理汽车，怀着试试看的心理点击了湘兔快申结果是过不了了。但是额度只有一万三千元，在那个时候就感觉到有希望了，而且利率也符合要求，并且可以顺利放款

成都的一个叫“火锅少女”的网友表示：我是自由职业者，并无固定的用人单位，在很多平台上都感觉我的资格不够格。申请豫馬借吖当时只上传了微信流水，并没有料到系统会认为我有还款能力而给我8000元的额度，在这样的平台上能够看到一个人的能力而不问出身，这已经很不容易了

西安的一个叫“古城旧梦”的网友说：以前由于不成熟，在信用报告里有几十次查询记录，并且都是被拒绝的结果。之后朋友又向我推荐了桔貸月借说门槛很低，试了一次就到账了，尽管数额很小，但是解决了我燃眉之急，并且没有任何杂七杂八的费用，非常规范

杭州的网友“电商阿强”说：做买卖的时候要周转资金，但是银行手续很繁琐。使用了玖金乐借给五万元、分期十二个月还款的压力就比较小了。最主要是我的信用记录不太好，但是它没有拒绝我，并且直接批准了，对做生意的人来说这就是及时雨