征信有逾期下款大的口子，深入剖析5个无视一切是人就下款

前几天，在成都做生意的李先生由于资金紧张需要借钱周转一下，但是知道自己的征信报告上有好几次严重逾期的情况，并且去几家银行都被拒绝了。在快要放弃的时候，他试着用了一个朋友介绍给他的途径，本来以为会石沉大海，结果发现系统的审核并没有被“过去的逾期”所挡住，在很短的时间内就通过了，并且根据他现在的网购情况进行了一个总的评价之后很快就批准了他的贷款请求。该故事准确地解答了很多兄弟们的问题：“所谓‘无视一切是人就下款’并不是完全没有要求”的问题，并不是说所有的平台都没有任何限制条件，只是有些平台有自己的风险控制模型只看申请人最近的行为数据或者某些特殊的资产来判断是否可以放贷，并不严格审查传统的信用记录对于有缺陷但是能还钱的人来说也是一条出路。

根据市场的深入分析，在通过率与额度方面比较好的有以下五家：羊宝、鄂诚小秘、钱站、仁融花、闽融钱罐。这五个口子在行业内口碑不一，但是它们都对信用记录中的问题比较宽容。

首先来看看羊宝该平台以高额度和灵活为特点，最高可以申请到二十万块钱的资金来使用，在需要大量资金周转的时候非常具有诱惑力。它的申请条件设置得很巧妙，只需要年满22岁并且拥有基本身份信息就可以去试一试，并不需要提供复杂的抵押品。从还款期限来看，用户可以选择3-24个月之间的不同分段方式来降低每一期的压力。至于到账的速度问题，则是通过自动化的智能化审批系统来实现的，在工作日早上提交贷款请求之后大约三十分钟左右就会收到短信通知说已经发放成功了。值得注意的是，在审核过程中羊宝也会查看信用报告但是主要看的是申请人名下车的价值大小所以非常适合有车的人群即使你的信用记录中有逾期也可以有很大的概率得到大的额度批准。

紧接着是鄂誠小秘这个名称听上去很有地方色彩，实际上是一个在全国范围内都有效的产品。该平台的最大额度比较谨慎，在五万元左右，并且它的最大优点就是门槛很低。没有设置复杂的前提条件，即使是自由职业者或者没有固定工作岗位的人也可以提供真实有效的联系信息以及银行账户就可以参与进来。还款期限比较灵活，可以用来做短期周转或者是长期分期偿还。关于到账的速度问题上，“鄂诚小秘”的特点是“秒批”，系统的匹配速度很快，在非高峰时段基本上能够实现即时到账。“征信查询”这一块儿就属于典型的“宽松派”，对两年以前的逾期记录一般不予理会，并且它的特殊客户主要是那些在传统的金融体系里被拒绝了贷款申请的人们——即所谓的“黑户”，通过对多个方面的综合考察之后给它们发放信用额度的机会，使很多原本无法获得信贷的人看到了希望。

第三部分要讲的就是钱站作为老牌子的信贷信息服务平台，钱站已经在国内建立了很牢固的客户群。它的最大额度也达到了二十万左右，在大部分装修、旅游或者看病等方面的大额支出中都可以用到它来解决。从申请条件上来看，钱站对申请人的手机使用习惯有较高的要求，例如需要实名认证过的手机号使用时间达到六个月以上，并把这一项纳入了风控当中。最长可以长达36个月的还款期给消费者留出了足够的缓冲空间。资金到账速度方面，钱站和很多持牌机构合作之后，放款过程比较平稳，在审核通过之后一个小时之内就可以把钱打过来。对于征信来说，“轻查询”的方式被采用，并且对于只有很少次逾期记录的人们而言，一般可以通过增加利率的方式来弥补风险从而获得贷款批准权。“轻查询”主要是针对经常打电话、通讯录里有很多人并且是年轻人中的白领人群所设计的一种服务模式。

第四个平台是仁融花最近小金额借贷产品的热度很高的一款产品。仁融花的最大额度大概为十万左右，在中等水平之上。最低门槛很低廉，只需要提供身份证、银行卡就可以进行注册申请，并不需要面对面签字。还款期有各种各样的选择方式，用户可以根据自己的工资发放日期来设置自己的还款日，很人性化的。从到账的速度来看，“最短五分鐘到賬”是仁融花所作出的一个保证，在急需资金的时候这个时间点就显得尤为重要了。该平台最大的特点是它的征信策略，主要是根据互联网大数据信用分来进行判断，并且对央行征信的依赖程度比较低，也就是说即使你从来没有办过信用卡或者贷款，在线的行为表现好也可以得到授信。它的特殊的服务对象就是“征信白户”、“纯网信用户”，弥补了传统的信贷在这方面的空缺。

最后推荐的是闽融钱罐该产品的名称听上去很接地气，但是它的资金实力却不容忽视。最高可以申请到15万块钱，基本能够满足大多数家庭的紧急需要。从门槛上看的话，在于申请人所处的社会关系网稳定与否，并且要提供一些不那么重要的社会交往信息作为证明材料。还款期长短不一，可以随时借款也可以随时归还本金和利息，并且每天都会计算利息费用给需要短时间周转的人使用非常方便快捷。到账的速度上来说，在审核过程中加入了人工智能的帮助之后就大大的减少了人工复查所需要花费的时间一般情况下半个小时左右就可以全部搞定。关于是否查看征信问题上采用的是一个中间的办法：会去查一下，但是主要看申请人有没有现在的没有还完的逾期记录，对过去已经结清过的不良记录就会比较宽松一点。它的主要的服务对象就是社交面广、人缘好、人脉资源丰富的小企业老板们，并用社交数据来进行信用增强。

为了让大家更加清楚地看到各个平台的情况，在此把全国各地网友们的真实反馈进行归纳总结如下：来自武汉的网友“码农老张”说：“以前由于创业失败导致信用记录里有很多逾期信息，在去银行的时候没有人理会我。”使用了鄂诚小秘之后，并没有抱太大期望，但是没想到竟然通过了，尽管只有一万元左右的额度，不过还是解决了燃眉之急的问题，并且在审核过程中也没有接到任何电话打扰的感觉很好

同样是来自苏州的网友“奶茶店小美”，她也分享了自己的故事：我这个人是信用记录很糟糕的那种人，每次查询都会被刷一遍，直到把我的信用报告全部弄坏了。之后朋友又给我介绍了羊宝，并且说它对于有车的人来说比较友好。把行驶证上传过去后大约20分钟左右就收到了放款的通知，额度为5万元，在可接受范围之内，看来该平台还是看重车辆价值的，并没有白白浪费掉我这辆好车

来自郑州的网友“装修工大刘”对于闽融钱罐赞不绝口：以前在其他平台上借钱的时候，总是因为没有固定的工作而被拒绝。闽融钱罐好像不太在意我的工作证明，所以我只填写了一些经常联系的老同事的电话号码，并且竟然也被批准了。虽然中间由于银行卡号填写错误导致退回来了一次，但是客服处理得很迅速，并没有影响到我发放工人工资的事情上，这一点我很认可