小额贷款真的不涉及征信查询吗，精选5个黑户可以借款的网贷app

深夜里手机屏幕上微微发光，在突然出现的资金短缺的情况下，很多人把希望放在了“不用查看征信”的网络借贷广告上。“黑户也能借款”的说法是救星还是诱饵呢？当信用记录成了障碍物的时候，人们就会去寻找“真正的不需要查询征信的贷款平台”或者“黑户一定可以借到钱的地方”。那么市场上有没有完全没有考虑过个人信用状况的小额贷款呢？怎样来保证这些平台的安全性呢？

在讨论“小额贷款是否没有涉及到征信查询”的主要问题之前，我们首先要明白的是：所有的正规持牌金融机都已接入到央行的征信系统中来。所谓“不查征信”，一般是指一些小型贷款公司或者民间借贷组织只查看用户在电商平台上的消费记录、运营商的数据或者是芝麻信用评分等，并不会去查询央行的个人信用报告。对于被标记为“黑名单”的人来说，在这种情况下使用这些平台是不得已的选择，但是要小心其中存在的风险。

在一定的条件之下，有五个网络贷款平台对于用户的征信要求比较低，并不完全脱离于信用体系之中：

1. 极速钱包
额度和期限：本平台主要做小金额、短时间内的资金周转，一般为50-1万元左右，借款时间为七到三十天。
申请条件很低，一般只需要出示身份证进行实名认证，并且要和一张银行卡绑定在一起。系统的审批速度很快，被称为“黑户福音”，但是实际上它也会去查用户在网上的购物记录来作为风险控制的标准。
用户的评价是：下款的速度很快，非常适合急需资金的人使用；但是它的缺点也很明显，就是利率高，并且有“砍头息”的情况出现，在逾期之后被催收的压力很大。

2. 豆豆钱
额度和期限：额度比较大，有1000元、2000元、3000元一直到五万多元不等，可以分次还本付息，最长能借到一年的时间。
使用条件：尽管与征信系统进行了连接，但是对信用记录较差的人也有一定的宽容度。主要是根据用户手机运营商的数据以及银行卡流水来进行授信。
用户的评价是：分期的压力不大，但是提前还可能会有违约金，并且客服回复的速度有时候比较慢。

3. 人人贷
额度和期限方面：因为是老牌子了，所以额度比较高，最高可以到十万元左右，并且时间也比较自由。
条件是：尽管说门槛很低，但是实际上会对申请人的资格进行一定的筛选。对于纯黑户来说，通过率会比较低一些，适合于信用记录中有小问题的人群。
用户评价：品牌的知名度很高，资金的安全性也得到了保证；但是它的审批程序比较复杂，放款到账的时间可能会达到24个小时。

4. 及贷
额度和期限：以秒批为特点的小额贷款产品，额度为1000-3万之间。
条件是信用记录的要求很低，主要看用户有没有还债的能力。在申请的时候需要给它权限去读取手机里的联系人信息，这也就成了一个争议的地方。
用户评价：申请方便、通过率高；但是用户的投诉主要集中在服务费用过高以及催收方式粗暴的问题上，需要慎重考虑自己的还款能力。

5. 小赢卡贷
额度和期限方面：额度范围比较大，最高可以达到20万，最长时间为36个月。
使用条件是有的资方不会查询到用户的征信记录但是会对芝麻信用分进行考察。如果用户的信用状况非常糟糕的话，那么他所能够得到的服务就只是一张小小的“信用卡代还”。
用户的评价是：利息很明了，操作界面也很好用；但是也有用户说，在还款日当天系统的扣款不稳，很容易造成被动逾期。

优点和不足之处以及需要注意的地方

对需要资金的黑户用户来说，上面提到的好处是明显的：门槛不高、放款迅速、手续简单所以它弥补了传统金融体系不能触及到的那些小众的需求。但是它的缺点也很严重：利率远远超过法律规定的标准，并且有隐性收费项目以及催收方式比较粗暴使用这类应用程序的时候要注意以下几点：第一、认真查看借款合同，并且要保证实际到手的钱和合同上的数额一样；第二、不要用贷款来还另一笔贷款，因为高利贷很容易把你的偿还能力吃掉；第三、保护好自己的个人信息不被泄露出去。

用户提问与解答

Q: 这些平台是不把信用记录上报给征信系统了吗？
A: 不一定。有的平台的资金方很多，有的会去查信用记录，有的就不会。在借贷之前要向客服询问清楚资金来源是什么样的。

Q: 逾期不还会有哪些后果呢？
A：尽管有些平台不会查询到你的信用记录，但是逾期之后会有很多高利息罚款以及被频繁打电话、骚扰你家人等等各种形式上的逼迫和威胁，对生活造成很大的影响。

怎样才能知道一个平台是不是正规的呢？
A. 查看该应用程序是否已经上线到应用商店中去、有没有取得营业执照、网上用户的评价怎么样。凡是在放款之前就收取了“工本费”或者“解冻费”的都属于诈骗行为。