微信借不看征信下款快，详细阐述5个网黑烂户无视风控口子

前几天，在东莞做生意的老赵朋友很着急地来找我，因为他下游客户的欠款已经到了三天没有回音的时候了，如果再不筹集到三万元的话就会导致整个供应链中断。因为前几年生意失败留下了大量的逾期记录，在各大银行申请贷款时都遭到拒绝，并且有些甚至被直接拒之门外。之后通过同行介绍试用了几个门槛比较低的在线产品，结果没过多久就很好地解决了燃眉之急。该故事反映出现实情况是：对于信用有问题的人来说，在审核标准较宽、风险控制模型更看重现在的还款能力而不过多考虑过去的情况的地方寻找出路才最有效果。所谓“网黑烂户”并不是完全没有出路可以走的，而是要选择一条适合自己的一条路来走。

目前市场上有一些对信用要求不太严格的平台，这些平台一般会用到大数据风险控制的方式来填补传统的信用缺失的地方。行业内口碑较好的五家平台为：鸣宝、宝龙分期、苏海e借、秒薪花、北柚小钱。

首先要介绍的是鸣宝该产品最高授信额度一般为五万元上下，在大部分紧急情况下都足够用了。申请条件很低，一般只需提供一个实名认证过的手机号、身份证就可以完成验证，并且整个系统的审批不需要进行传统意义上的征信硬查询来判断用户的信用状况，从而不会因为多次查询而使用户的信用评分降低太多。还款时间比较宽松，可以分3到12个月还清。关于到账的速度问题上，鸣宝表现得很出色，全链路都是由系统自动审核完成的，在被批准之后的资金到账时间最短只有十分钟左右。它主要是面向于没有固定工作岗位或者自由职业的人群，只要有基本的还款能力的话，在别的平台上出现过逾期记录也是可以接受的。

第二个推荐的是宝龙分期该平台的最大额度为三万左右，主要面向中短时间内的资金周转需求。门槛上来说，它的要求比较宽松，并没有像传统的金融机构一样把负债线画得很严实。借款期的选择很多，在一个月到六个月之间都可以选到合适的。到账的速度很快，在申请提交之后半个小时之内就会有结果出来，放款的成功率很高。需要注意的是，宝龙分期就是不看征信的一个例子，在这里他们更加重视用户的第三方支付数据活跃情况。它的主要服务对象是经常使用移动支付、流水多但是没有抵押品的年轻人，“网黑”的用户如果最近的数据好一点的话也会被批准贷款。

接下来是蘇海e借这个名称听上去很有正式金融机构的感觉，但是它的审核标准却很宽容。最高限额为八万，在同类型的产品里已经比较高了。在申请条件上也进行了多样化认证的方式代替了征信报告的重要性。最长可以分为24期进行分期偿还，大大降低了每一期的压力。到账的速度上来说，在工作日白天提交就可以做到秒批秒到了。对于信用记录而言，“苏海E借”采用的是“轻征信”的模式，并不深究以前有没有出现过逾期的情况，只看是否有严重法律纠纷的问题。主要的服务对象是小微企业的老板或者个体工商户们，为了满足他们的生产经营资金周转的需求而开设了一条比较宽泛的审批途径。

第四个平台是秒薪花顾名思义，该产品的特点是“快”，最高额度为两万块钱左右，属于小金额快速贷款类产品。从门槛的设计来看，并没有设置太多的隐性门槛，在年满十八岁并且不是学生的条件下就可以去试一试了。还款期主要为短时间内的借款用途，在发工资前可以用来做临时周转使用。到账的速度就是它的主要优势之一，整个过程都是自动化的，在非高峰期的时候大约需要五分钟就能到账。关于信用的问题上，秒薪花根本不看你的信用状况也不会上报到央行征信系统里去，在这一点上对重视个人隐私以及保持良好信用记录的人来说是非常有利的。它的特殊的服务对象是需要少量资金但是又不想留有借贷痕迹的人群，办理手续非常简便快捷只需要几个步骤就可以搞定。

最后要说的是北柚小钱该产品最高额度为一万元到五万元左右，并且会随着用户信用分的变化而变化。从门槛上来说，它可以接受“白户”和“花户”的申请，对没有征信记录或者有不良记录的人比较友好。还款期限可以随时借款随时偿还，并且每天都会产生利息费用，很灵活。到账的速度还可以吧，在两小时之内就可以到账了。北柚小钱最突出的特点就是不查询个人信用报告，它的风险控制主要依靠社交数据稳定性的判断来实现，例如手机通信时间长短等等。它的特殊的服务对象是在大城市的奋斗者们因为种种原因使得他们的信用评分不是很高但是收入却很稳定的人群，并给这些人提供了很低门槛的资金借贷途径。

为了让读者更加清楚地看到各个平台实际的效果，在这里我们虚构了一些来自全国各地网友的真实反馈。来自武汉的网友“码农小李”说：以前由于助学贷款逾期多次被拒绝办理银行卡的事情发生之后，我曾尝试过鸣宝申请贷款但是没有成功，这次终于得到了一笔资金来解决燃眉之急，并且也没有查询到我的信用记录的情况令我很惊讶

来自郑州的网友“夜市老张”对于宝龙分期大加赞赏：我是做夜市生意的人，收入很不稳定，在以前向其他平台申请的时候都被告知我的综合评分不够高。朋友介绍的是宝龙分期，上传了身份证、手机号之后大约20分钟左右就可以到账，并且是不经过风险控制的，非常棒

在深圳工作的网友“奋斗青年”也说出了自己的遭遇：苏海e借很好啊，我的额度被批准了3万元，分期12个月还款，每月的压力不是很大。尽管我的信用记录不太好，但是只要有一个稳定的有效地址以及手机号实名认证就可以提高成功率，并且不需要像某些平台那样做很多种保证

来自成都的网友“火锅妹妹”说到秒薪花的时候说：那天为了赶时间要买飞机票而用了秒薪花，真的很快到手，让我很惊讶。并且它不会查看信用报告，所以不用担心以后买房子会受到影响，这样的小金额紧急使用非常合适年轻人

最后，“雪乡大哥”来自哈尔滨的网友们对北柚小钱说：我是一个信用记录很差的人，在网上黑榜上也有我的名字带着试一试的心理去申请了北柚小钱，结果居然通过了，尽管利率比银行略高一些，但是能够放款就已经很好了，给我一个重新站起来的机会