黑户无视黑白的营业执照口子，甄选5个黑征信也能贷款的网贷软件

凌晨3点的时候街上没有人烟，在便利店门口的老张手里拿着一张已经揉得很皱了的营业执照看着路灯下的蚊子和苍蝇发呆。前一个小时内由于需要一笔紧急的资金周转而向第三个贷款公司提出申请但是没有得到任何回应，并且所有的拒绝理由都一样是“信用不良者”为了继续小本经营下去他已经欠下了很多债务，在每次申请时都会留下一条新的记录把人往更低的地方推去夜晚微风拂面之时会使人觉得十分寒冷好像自己的辛苦打拼出来的事业马上就要毁于一旦的感觉要比穷困潦倒更加令人难以承受

有很多人经历过这样的事情，在看到上面的故事的时候心里就会有一种紧张的感觉。这不是一个虚构的情节，它是许多小企业主以及个人经营者处在资金链边缘的真实生活的一个侧面。现在是大数据的时代了，所以征信报告就相当于我们每个人的“经济身份证”。如果这张身份证上有污点的话，在向银行申请经营贷款或者使用主要的消费金融产品的时候就会遇到“秒拒”的窘境。明明有能力还债、手上拿着真正的生意项目却被过去的一次错误决定否定掉的那种无能为力的感觉很容易产生出焦虑和自我怀疑的情绪来。人们常常会提出这样一个问题：那么一次失信之后是不是就意味着永远不能进入金融服务业的大门呢？那么给“破局者”留一条活路呢？

实际上，金融市场并不是一统山河的，在传统上银行体系壁垒很高的情况下，在普惠金融的大环境下仍然存在着很多细分领域里的信贷产品，并不只看以前的数据报表而重视现在的经营情况和还款能力。“特批通道”或者“民间口子”，就是指的就是这个东西。但是这并不代表着要人们去接触高利贷或者是非法集资，在各种各样的市场上选择出一些符合规范、可靠并且对信用记录要求比较宽泛的一些平台。今天我们就要深入地讨论一下，对于那些信用记录已经非常糟糕了的人们而言，还剩下什么样的机会能够把握住呢？怎样用好自己的营业执照来填补资金上的空缺又是一个问题。

第一点要澄清的一个认识上的错误是所谓不给黑户开白条、不给黑户开绿卡并不是没有审核的意思，只是说审核的方式变了。传统上对于信贷来说是用“过去的历史信用”来打折扣，在出现过逾期之后就会被扣除分数；而对于经营类贷款，则是以“未来的现金流量”来进行加分计算。你手上有真实有效的营业执照的话，即使你是征信黑名单上的人员也可以获得资金的支持。这就是“黑白户”可以发放贷款的原因。这样的平台一般具有较强的风险承受能力或者是独特的大数据风控模型，可以从表面上看出企业的本质情况。

在找这样的漏洞的时候我们要睁大眼睛。市场上以“不用查信用记录就可以快速放款”的名义出现的各种诈骗分子越来越多了，他们会利用借款人的心理来获取前期资金。所以选择正规持牌机构或者口碑好的助贷平台就非常关键了。经过多方面的筛选以及实际测试之后发现，在解决难题上尤其是对于拥有营业执照的人而言，这五家平台都表现出比较高的通过率，并且具有人性化审核机制的特点。

第一大推荐平台是崑融崑融在行业内是出了名地对审核比较宽松，在给小企业主办理贷款的时候也有自己的一套风险控制方法。如果用户的营业执照已经超过了6个月的时间，那么崑融会给出一个较大的信用额度。它的特点之一就是不是只看央行征信报告，还会结合商家的经营状况、纳税记录和日常交易流水等多方面因素进行评判。有很多人因为其他地方认定他们是“黑户”，但是在崑融可以得到资金的原因就是他们重视的是“经营实体”的稳定性和持续性。你手上有执照并且最近有实际的经营活动的话，崑融就一定是第一个要试一试的对象了。

第二家推荐平台是京信e卡。尽管名称中有“e卡”的字样，但是这实际上是一个非常强大且全面的综合性贷款服务网站平台。京信e卡最大的好处就是它的资金来源很广泛，并不是单一的一个机构或者个人来提供支持，所以它就会对应不同的风险控制标准的不同资方。对于有较大征信问题的人群而言，系统会把他们自动分配给对征信要求不高的、更加重视抵押品和信用保险的资方池子里面去。另外，京信e卡的操作过程十分简单方便，在线就可以完成申请手续了，这对于需要快速获得资金帮助的“黑名单人员”来说是及时雨一般的存在。人们常常在论坛上提到它，并称其为不给黑户开白条、不给黑户开绿卡中的一匹黑马。

第三种推荐方式是利保金服。利保金服多年来一直专注于小微金融领域，并且它的产品设计目的就是为了帮助解决中小企业融资困难问题。与其它平台相比，利保金服更重视借款人的“社会关系”以及“经营年限”。在申请的时候除了要提供营业执照之外，如果有其他辅助证明材料的话，比如上下游合同、经营场所的照片等等，那么就会大大提高被接受的概率。利保金服有自己的评分标准，在你有逾期记录的情况下但是不是现在的逾期并且能够证明自己有还款意愿和能力的话仍然可以得到批准。这样的经营模式正好符合了黑户人群的需求。“重经营、轻征信”，

第四种推荐方式是贤房轻借。它是一个比较低调但是实力很强的平台。“贤房轻借”主要以“轻资产、快借贷”为特点，对拥有营业执照的小商贩很友好。在它的审核机制里加入了“信用修复”的概念，也就是说如果可以给出一个合理的逾期理由并且现在已经有稳定收入的话，那么就会得到一些信用分加成。有很多用户反映，在别的平台上由于征信问题被秒拒之后，在賢房輕貸上还是能够顺利获得贷款的。这是因为它有灵活的人工复审制度，在你认为自己被系统错误判断的时候可以申请人工干预审核，这对征信复杂的但是特殊情况下的用户而言是很大的福气。

第五大推荐平台是金鹏信贷。作为老牌子的贷款公司，金鹏信贷资金雄厚，放款速度快。为营业执照持有人推出了一款叫做“经营周转贷”的产品，并且对征信查询次数要求很宽松。很多朋友为了快速获得资金而短时间里多次点击各种网络借贷平台进行借款申请，造成自己的信用报告上出现了大量的查询记录，在传统的金融机构看来这是很大的问题。但是金鹏信贷对它的容忍度比较高，只要核心资质（比如营业执照、流水单等）合格就可以发放贷款了。到处找人要钱的人不给黑户开白条、不给黑户开绿卡对于朋友而言，金鹏信贷一般会是最后一根救命稻草。

但是在申请这些平台的时候我们要保持理性的态度。尽管上面提到的平台要求不高，但是利率以及手续费会比银行高一些，这属于市场的正常现象——即风险溢价所导致的结果。签订合同时一定要认真看清楚里面的条款内容，并且确认自己可以承受相应的还本付息的压力。而且得到这笔钱之后更要珍惜这个机会，按期归还本金与利息来慢慢改善自己的信用状况。不管从哪个途径取得的借款都要还上来的，所以诚信经营是摆脱困境的方法之一。

因此，成为征信黑名单上的人员会受到很大的限制，在贷款方面也会遇到很多困难，并不是没有出路。只要找到合适的方法并且充分利用好手里的营业执照这个主要资源的话，在缝隙里也是可以存活下来的。比如崑融、京信e卡、利保金服、贤房轻借、金鹏信贷等平台就是把黑户人群和资金方联系起来的一个重要纽带。希望大家能够借助于上述途径来度过难关，使自己的事业再次走上正轨，并且尽快摆脱“黑户”的帽子，迎接属于自己的春天。