不查征信的网贷门槛超低，规整五个不看征信无视黑白百分百下款app

深夜的时候，老李看着自己手机上的屏幕发出的微弱光芒，在银行账户里还剩下多少钱之后就叹了口气。家里老人突然生病住院了，后面要花的钱就像一座大山一样把人给压垮了下去，但是由于以前做生意失败的原因导致他的信用记录已经成了黑榜上面的一员，在各种地方申请贷款都被拒绝了。在无路可走的情况下，网上有人传出了可以救人的消息，并且说有的平台不看信用报告、不管是不是黑户都能借钱。对于这样一种诱惑来说，很多像老李一样的人需要钱来周转都会在搜索框里打上一个字：有没有什么网贷APP是不用查询信用记录就可以直接放款的呢？有哪些条件非常宽松、不管你是黑是白都可以借到钱的地方可以找到吗？所谓的好处后面到底有什么秘密和危险呢？

随着互联网金融的发展，在市场中也出现了一些没有查询到信用记录的网络贷款公司一般依靠大数据风险控制来代替传统上由中央银行信用报告所起的作用。这些平台以“门槛很低”、“不看好坏”的名义来吸引需要资金的人们。对征信花户和黑户而言，则是黑暗里的一线光明。但是要明白，“百分之百放款”更多的只是一种营销手段，并不是真的可以做到的。没有哪个正规或者非正规机构敢保证有100%的通过率，平台仍然会用到运营商的数据、电商平台上的消费记录等等来判断借款人的还债能力。所以，在挑选的时候一定要理智一些，不要被那些夸张的广告词给骗了。

现在市场上比较流行的这类平台一般都有额度低、时间短的特点。下面是几种典型的平台额度和期限的大致情况：

首先是极速系列平台比如“极速贷”、“闪电借”，这些应用程序主要提供500-5000元左右的小额短期贷款服务，一般为七到三十天左右的一个周期。它的特点是审核非常快，可以做到全部自动审批，并且对信用记录的要求很低，只需要借款人有最基本的身份信息以及稳定的工作收入就可以很容易地得到一个额度。

其次是分期商城类平台这样的平台表面是做购物分期的，实际上就是给用户提供现金借款的服务。额度比较高，在三千到一万左右之间，分三期或者十二期都可以。尽管他们说不查询信用报告，但是要借款人同意把淘宝、京东等电商平台账户的信息交给他们，并且用消费者的消费行为数据来确定贷款金额大小。对黑户和白户来说，只要有良好的还款记录就可以获得较高的审批通过率。

最后是转为APP形式的民间借贷这样的平台一般利率比较高，额度为1000-8000元左右。他们的下款速度是由人工审核的速度决定的，尽管门槛很低但是会伴随很高的服务费用以及“砍头息”。

关于使用条件而没有信用记录的平台的要求就比较低了。基本配置包括：实名认证过的手机账号已经连续使用六个月以上；二代身份证；本人实名开立的银行账户。有的平台还会要求用户提供紧急联系人的联系方式，并且可以获取到用户的通讯录内容。要告知用户，授权通讯录就是这类平台的一个“潜规则”，一旦出现逾期情况后就会用到爆通讯录来作为主要的催收方式之一。所以在申请之前一定要确定自己能接受这样的潜在隐私风险。

从用户的评价来看，该类平台出现了明显的两极分化的现象。有一部分人说：真的很快就能到账，即使信用记录不好的也可以借钱来解决眼前的困难这样的评论大多来自于急需用钱而又没有其他办法的人群。另外一些用户抱怨道：利率很高，借一千块钱只能拿到八百块，在一个星期之内要还上一千一百块钱这样的一些平台综合年化利率一般会超过法律规定的上限用户的痛处。很多用户在借贷之后才意识到自己陷入到了用贷款来还另一笔贷款的恶性循环中去，所以要弄清楚借款合同上实际利率非常重要。

对这样的平台进行如下分析优缺点优点很明显：第一是门槛极低没有查询到信用报告就给有不良记录的人群放款；第二是放款速度快最短时间可以达到30分钟之内到账，适用于紧急情况。但是它的缺点就比较严重了：第一是利息及费用高昂各种服务费和担保费加在一起之后，实际需要偿还的钱就很大了；第二是催收手段粗暴因为不记入信用报告中，所以平台一般会用一些不正当的方式去追债，给借款人的生活以及他周围的人带来很大的影响；第三点就是数据安全隐患不合规的平台可能会把用户的个人信息卖给别人。

在使用注意事项另一方面要防范“套路贷”。凡是要求借款之前交纳“工本费”、“解冻费”或者“验证还款能力”的费用都是骗人的。正规平台虽然有较高的利息率，但是是在放款之后才收取利息，并不会提前收取任何费用。另外，在借贷的时候一定要算出IRR年化利率，如果超过了36%，那么超出部分就是违法的利息，法律上不予以承认和支持。建议借款人在还钱的时候把借条和转账凭证都保存好，以防万一用到上面的东西。

为便于大家了解，我们整理出如下常见的问题和答案：

问：没有查询到信用记录的网络贷款逾期会记入个人信用报告中吗？
一般情况下不会上报到央行征信系统中去，但是会上传到网络信用或者大数据系统里头，从而对之后在别的网贷平台上进行贷款申请造成一定的影响。

2、问：申请这样的网贷要提供抵押品吗？
答案是：不需。这样的平台就是信用贷，只需要提供身份证、手机号就可以办理，并且没有抵押也没有担保。

3、问：遇到暴力催收应该怎么办呢？
答案是：保存好短信、通话记录等相关证据，并向互联网金融协会或者有关部门进行投诉和举报。超过法律规定部分的利息不予支持。

4、问：有没有百分之百能通过审核并放款的平台呢？
答：没有。所有保证百分之百放款的说法都属于骗人的行为。正常的审核会考虑借款人的还债能力来降低坏账的风险。

综上所述，没有查询信用记录的网络贷款门槛很低是机会也是风险。对需要资金但是信用记录不好的人来说，这是唯一的一根救命稻草，但是上了岸之后一定要珍惜自己的信用，不要陷入到高利贷的泥潭中去。理性的借贷、量入为出才是健康的财务管理方式。