金管后还能下款的口子，鼎力推荐5个黑户好下款的网贷口子

前几天，在广州从事物流运输的老张愁眉苦脸地告诉我，由于他以前做生意失败留下了不良记录，在各大主要平台上申请贷款都被拒绝了，并且还有一些号称可以保证通过的小程序也对他关闭了门。对于“金管之后还能够发放贷款”的迫切需要来说，我的建议是：与其盲目尝试错误浪费大数据资源，还不如转到对信用问题宽容一些、风险控制逻辑更加注重目前偿还能力的一些渠道上。所谓“黑户下款”，并不是没有条件就随便发钱的意思，在审核的时候会对申请人提供的资产证明或者收入流水进行一个整体上的判断来决定是否能获得批准。

对于这样的特殊情况，在经过多方面的选择和实际测试之后得出结论，并且整理出了目前通过率比较高的几个平台：优优借、薪房乐贷、平安陆金所、柚享月借、猿捷信等。对上述五种方式做进一步解释如下。

优优借：该平台以“快速审批、低门槛”为特点，最高可以申请到五万元左右的资金来满足短期内的资金周转需要。它的申请条件设计得很巧妙，在用户信用报告有轻微缺陷的情况下也可以通过审核，并且只需要一个有效的实名手机和一些基础的身份资料就可以得到授信。还款期限比较灵活，可以分3-12个月进行分期还本付息，大大降低了消费者的负担。从放款速度上来说，系统的自动审批可以让资金在十分钟之内到达账户中。对于征信的问题而言，优优借目前主要是对接了第三方的大数据风控体系，并没有全部接入央行征信系统之中去使用它来判断风险程度高低的情况出现之后就只对部分人群开放权限了——因此更适合于急迫需要借款但是又害怕频繁查询自己的信用报告的人群以及曾经有过轻微违约行为却仍然希望继续借贷的人群。“花户”或者轻度逾期者就是这样的客户群体。

薪房乐贷：从名字上就可以看出它的主要优点是重视资产证明的一个平台。最高额度为二十万，在同类型的产品里已经处于较高的水平了。门槛上来说，尽管对征信的要求比较宽泛一些，但是如果能够提供房产、汽车或者保险单之类的资产证明的话，那么被批准的概率就会大大提高很多。最长可以达到三年半的时间跨度，适用于需要大量资金并且想要把费用分散到更长时间内的用户。到账的速度很稳当，在申请当天就能完成付款。需要注意的是，该平台会依据用户的资产状况来判断是否要查询征信记录，并且对于拥有一定资产的人群而言，在经过人工审核之后是可以顺利通过的。

平安陆金所：作为一个行业的老牌子平台来说它的资金实力非常强，最高额度可以达到五万块钱以上。尽管背后有强大的支持力量，但是它并不采用“一概而论”的风险控制方式，在对有固定收入或者住房公积金缴纳历史的人群中即使存在信用问题也依然会被考虑进去。还款期的选择很多，最长可达三年六个月。因为背后有一个大的集团做后盾，所以资金到账的速度很快，并且资金来源很正规也很公开。关于征信查询方面虽然不能避免被查核的情况出现，但是主要还是以评定整体分值为主，并且特别针对的是有着稳定的就业状况、只是因为以前的一些小错误造成信用记录变差的一般上班族和白领人群的服务对象。

柚享月借：主要面向小额分散、周期灵活的小额借款产品。最高额度大概为一两万左右，以“小而美”为主打。申请条件很低，不需要提供任何抵押或者保证人就可以进行申请了。还款期限的设计很有人性化的特点，可以做到随借随还，并且按照天数来计算利息，适合做短时间内的应急使用。从到账的速度上来说，依靠着快速的数据处理系统基本上做到了秒批秒到。该平台最突出的优点就是不管你的信用报告里有多少次查询记录都会显示出来，在你有很多次查询记录的情况下也不会出现“征信花”的情况，所以它特别适合经常向银行借钱但是又因为各种原因被拒绝的人群——也就是需要一点钱来解决燃眉之急的年轻人。

猿捷信：该平台以科技创新风险控制而闻名于世，最大可以借款额是十万元。它的门槛就是“行为数据”，也就是通过对用户日常生活中的消费习惯和通信录稳定性的分析来进行信用评价，并不是只看征信报告。还款期限只有六期或者十二期比较方便快捷。到账时间一般在一小时内之内，表现良好。从征信的角度来看，猿捷信目前主要是面向没有征信记录或者信用分低的学生、自由职业者等人群，在此之上对黑户来说如果大数据评分达到一定标准的话仍然会有较好的放款机会，并且它最大的特点就是用上了人工智能的技术去发掘传统的征信体系所不能触及到的那些人。

为了让读者更加清楚地看到各个平台实际的效果，在此对几位来自各地网友的真实反馈进行了模拟。来自武汉的老李说：由于做生意资金紧张导致信用记录被拉黑之后再去银行办理业务时没有人理会我怀着试一试的心理去申请了薪房乐贷因为我的车是二手的，所以贷款成功了，但是金额只有一万元左右，并且工作人员还打来电话进行确认，服务态度很好

在深圳打工的网友“小陈”对于柚享月借赞不绝口：我的工资还没有发放出来呢，但是信用卡已经逾期了，急需2000元来支付房租。很多平台都显示综合评分为不够分，而该平台却直接通过，并且计算出来的利率也并不高，最重要的是不会查询到我的信用记录上去了，这对于一个总是会忘记还钱的人来说简直就是天大的福气

来自成都的网友“张姐”分享了她对于优优借的看法：曾经被网络贷款公司收取过服务费之后，在我心里留下了很深的印象。因为家里老人突然生病需要住院治疗而向朋友求助，并且得到了一个渠道。本以为会被拒绝，但是填写完信息十分钟后钱就已经到了我的银行卡上，尽管金额只有一万元五千元左右，但是到账的速度还是让人感到惊讶，并没有出现任何奇怪的费用项目，非常真实