公积金下款的银行口子，筛选5个闪电审批的平台

第二个推荐平台就是建设银行的“快贷”。因为是大型国有银行，所以建行快贷的审批通过率很高，并且受到大家的好评。对于公积金用户的来说很友好，在建行有代发工资和公积金的人群中，额度一般会比较给力。最高额可以达到二十万左右，时间上也比较自由，可以选择十二个月或者二十四个月来还清。很多用户的评价是利率极低并且提前还本没有违约金，适合做长期的资金周转。但是建行快贷对于征信查询次数有要求，在最近一段时间内频繁查询信用报告的人会被拒绝申请。

第三种方式就是工行的“融e借”。工行为“宇宙行”之一，它的贷款额度很高，最高可以达到八十万。对公积金缴纳比例较高且单位性质较好的用户来说（比如公务员、事业单位职工等），融e借的利率也可以做到低于同档期LPR。尽管它比招商银行和建设银行慢一些，并且有时候还需要人工审核一遍，但是它的额度比较大、时间比较长，最长可以贷三年。人们一般觉得工行的风险控制很严格，但是放款之后的资金使用情况却很平稳。

除了国有大型商业银行之外还有一个就是平安银行的新一贷。该产品的公积金连续缴存年限要求比较宽泛，并且对民营企业职工也较为宽容。额度为一万到五万之间，审批速度很快，一般一天之内就可以发放贷款了。但是和国有大行相比起来，平安新一贷的利率可能会稍微高一点，并且还会有一些小数额的手续费或者保险费等费用产生出来，所以更适合于资质一般的、需要资金周转的人群使用。

第五个就是网商银行的“网商贷”，或者是其他的类似的互联网金融产品。“虽然主要是给小商户用的，但是近几年来也开始为缴存公积金的人群开设了‘公积金贷’通道。”这样的平台的最大的好处就是完全在线上进行，并且不使用纸质文件额度大概为一千到两万之间左右，审核时间是几秒钟之内完成的。用户的评价是它最方便快捷的操作方式就是只需要授权公积金账户就可以进行操作了但是利率变化比较大要关注一下每日利息显示的情况。

在使用这些公积金贷款平台的时候，用户的评价出现了两极分化的现象。好的方面主要是放款速度快、利息低、操作方便等，在需要资金周转的时候起到了救急的作用。但是差评也是很多的，主要是在于额度没有达到预期、提前还本有限制和对信用状况的要求比较高的地方。有的用户说自己的公积金账户里有很多钱，但是最近有逾期记录就被立刻拒绝了；还有人抱怨某个平台所宣传出来的利率跟实际上存在的差距很大。

对于这些公积金发放渠道我们也要进行一个客观上的利弊分析。优点很明显的是：审批效率高利用大数据风险控制来代替传统的银行复杂的纸面资料；资金用途灵活可以用于装修、旅游、教育等各种消费场景中；额度循环还款之后额度就会被重新计算出来，并且可以随时借贷、随时偿还。但是缺点也不容忽视：第一是对于信用记录的要求非常高，一旦出现逾期就有可能导致额度归零；第二是有些平台会对贷款后的资金使用情况进行跟踪和监控，在短时间内多次申请贷款会影响以后的住房按揭贷款审核；第三就是有额度变动的风险，银行可以根据自己的政策来改变授信方式。

在办理住房公积金贷款的时候要注意以下几条事项。第一、切勿频繁授权每次点击“查看额度”都会对个人信用记录进行一次查询，在查询次数太多的时候就会把信用报告搞得很乱了。第二、要保证公积金在正常的缴纳中，如果出现停缴或者被冻结的情况是不能够得到批准的。第三、填表的时候一定要如实填写内容，否则会被加入到黑名单里去。最后就是理性地借款、量入为出地借钱来防止自己陷入借债还债的恶性循环之中。

为便于大家了解，整理出如下常见的问题和答案：

问：公积金余额很少，还能贷款吗？

答案是：可以。大部分公积金信用贷款是以缴存基数、连续缴纳时长为依据，并不是以账户余额来决定的。只要基数合格了，即使余额很小也可以得到一个很大的额度。

问：申请了公积金贷款之后，以后买房子的时候还能不能使用公积金贷款呢？

答案：一般来说不会受到影响。信用贷款与公积金房贷新品不同。但是需要注意的是，如果信用贷没有还完的钱太多的话，就会造成负债率很高了，这样就会影响到房贷申请的时候能拿到多少额度。

问：单位只缴纳了三个月的公积金可以申请吗？

答：大多数正规银行口子需要连续交纳六个月或者十二个月以上。只交三个月的话通过率很低，可以等一段时间之后再去试一试，也可以找一个对时间长短没有那么严格限制的网络平台。

问：离职的状态能申请到吗？

答案是不能。在离职状态下的公积金一般会显示为“封存”，银行就会认为没有还款能力了，所以基本上都会被拒绝贷款。可以到新的公司上班并且继续交纳住房公积金之后再进行申请。