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像湘商贷一样的贷款口子，甄选5个不上征信的贷款平台
目前信贷市场上有很多人由于征信查询次数太多或者有轻微逾期，在正常的银行渠道里一再受阻。此时，比如湘商贷这样的“口子”就成为了救星一样。这些平台一般都有审核不严、放款快以及借款记录不会马上被上传到央行征信系统中去等特点。但是要明白“不上征信”并不等于就可以恶意逃避债务了，大部分平台都会连接上百行征信或者大数据风控系统。下面我们来具体罗列一下五家类似的网站，并为大家提供一个理性的选择方案。
第一部分是平台的选择和详细的评测
1. 极速钱包：这是一家老牌子的周转平台，以“秒批秒到”为主打词。一般情况下最高额度是五千元到两万之间，有效期从七天到三个月不等。该平台对用户信用的要求很低，并且主要是根据用户手机使用的习惯以及运营商的数据来进行授信。按照用户的反馈，在手机实名认证时间达到六个月以上并且没有任何严重平台黑名单的情况下，通过率很高。
2. 安心花安心花是小金额贷款的一种形式，其额度为一千到五万之间。它的好处就是借款周期灵活可以分批偿还，最长可到十二个月，从而降低了还债的压力。尽管它声称利息是合法的，但是实际上到账的时候会扣掉一部分的服务费，申请人要认真查看合同。目前该平台主要是和第三方大数据进行对接，并没有直接连接到央行征信系统上。
3. 易得借：这属于一个典型的助贷平台，并不是直接放款，而是把用户匹配到合作的有牌照金融机构或者私人资金方那里去。因此它的通过率很高。从额度上来说起始价格比较低，可以满足只需要几百块钱应急需求的人群。有效期一般为14天左右。因为资金渠道很多所以催收方式也比较严厉，请大家一定要按期还钱。
4. 逍遥贷：这个平台的特点就是门槛很低，并且不用做复杂的人脸识别就可以用上它，只需要带上自己的身份证、银行卡就能办理了。一般为3000元左右，是典型的“口子”类产品。它的审核比较松并且对于一些“灰名单”的用户也开通了通道。但是逍遥贷的年化利率比较高，只适合在万不得已的时候用作最后一道防线。
5. 众信融：它是一个比较低调的平台，在口子圈里面口碑还可以。它的额度范围比较大，可以是2000元也可以是八万左右，主要看所递交材料是否齐全。该平台最大的优点就是它宽限期政策对短时间里资金周转不上的用户给予三天宽限期，在同类型平台上比较少见。
二用户使用的评价和真实的反馈
各个论坛、社区对于该类平台的看法各不相同。用户“风中尘埃”说：极速钱包速度很快，在晚上十一点之后提交申请的话半个小时就能到账，并且利率比较高但是可以应急使用。“小李飞刀”的用户也抱怨道：安心花没有上征信记录，但是催收电话很多次打电话到你的手机里去如果再拖一天就会被轰炸掉整个通讯录从整体上看人们都认同这些平台的贷款发放的速度以及较低的要求但是对于高得离谱的服务费以及各种各样的催收手段还是很有意见的。因此我们在做决定的时候一定要考虑好其中的利益与风险。
第三部分优点和不足之处进行详细的剖析
从优点来说的话，这些平台最值钱的地方是解决好有信用问题的人群的资金需求它们不查询央行征信系统，在出现一次逾期之后并不会一概而论地否定所有人的信用记录，给很多人重新站起来的机会。而且全部都是在线办理，并且不需要任何抵押物作为保证，非常方便快捷。
缺点也很突出。第一是综合成本高除了利息之外还有担保费、服务费、咨询费等各种隐性成本，所以实际年利率会远远超过法律规定的上限。第二是信息安全风险在申请的时候需要授予通讯录、位置等隐私权限，在过期之后就有可能会受到骚扰了。
借款时要注意以下几点：
1. 看清合同条款：在点击“确定借款”的时候一定要认真地去读一下电子合同的内容，尤其是有关于利息怎么算、违约金是多少以及服务费是怎么扣减这些内容的地方，以免出现实际到手的钱和借出的钱不一致的情况。
2. 量力而行这样的贷款一般都是一次性用完就还了，不能用来借贷来维持。如果预计到手的钱不够偿还本金和利息的话，不要随便去借，不然就会被债困住。
3. 保护个人信息：最好选择一些比较有名气的网站进行注册，并且不要把身份证号码、银行卡号等个人信息填入到不知名的网址里去，以免被别人盗取。
第五章用户问题和答案
Q: 这些平台是不把信用记录上报给征信系统了吗？
A：大多数这样的平台没有接入央行征信中心，但是会接入到百行征信或者其它商业信用体系中去。即使逾期很重，在其他的网络贷款平台上也会受到限制。
Q: 申请被拒绝了怎么办？
A：被拒绝的原因一般是由于大数据评分不够高。可以换一个时间点试一试其他的平台，也可以看看自己的手机上有没有安装了屏蔽催收电话的应用程序，并且要保证自己手机通畅才能顺利通过审核。
Q: 逾期会有哪些后果呢？
A：尽管没有上到央行征信系统里去，但是也会被收取很高的利息，并且会被催收。有的平台会选择用法律手段来追债，把债权转交给第三方催收公司进行处理，在生活中就会产生很多麻烦。
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