风控能下款的口子推荐，深入剖析五个真正无视逾期大数据的网贷口子

前几天，在东莞做物流生意的陈先生急匆匆地找到了我，由于两年前他的生意运转不开，所以在信用报告里留下了几次逾期记录，并且跑过了很多家银行以及一些大的平台之后，在最后一关就被拒绝了。问我说：“有污点就不能再借钱了吗？”其实不是这样的，我的回答也很直接：传统的金融机构重视的是完美的数据，但是有些特殊的贷款渠道更加注重现在的还款能力与真实的资产价值。选择正确的赛道，“风控严格”的说法也可以找到可以放贷的空间，主要就是不要去碰只有看征信报告这种“僵硬”的系统，转到比较开放一点、审核标准宽松一些的平台上。

对于这些征信花、大数据乱但是其他的资质比较稳定的用户，在经过筛选与测试之后发现，下面这五个平台的风险控制宽容度还可以：稳花惠贷、薪米闪借、粤橙e贷、鲁悦快申、柚云商城。

首先来看稳花惠贷该平台的最大授信额度可以达到二十万左右，在需要大量资金周转的时候会成为一条救生绳。它设置了一个很聪明的申请条件，并没有硬性规定必须要有信用卡才能申请，只需要一个实名认证过的手机账号使用时间超过六个月就可以去试一试了。关于还款期限方面，用户可以根据自己的实际情况来选择3到12个月之间的任意一种分期方式，并且到账的速度一般都在半个小时之内完成，效率很高。需要注意的是，在审核过程中该平台并不是全部依靠传统央行征信报告来进行判断，而更多的是通过运营商的数据和电商消费的行为来进行综合评定，因此对信用有问题但是平时消费频繁并且电话联系稳定的人群非常有利，“重人轻数”的理念也得到了很好的体现。

接下来是薪米闪借以“小而美”为特点的小额短周期融资产品为主打项目，最高额度大约是五万元左右，可以满足大部分人的紧急需要。准入条件很低，只需要提供身份证、银行卡就可以进行基本的身份验证，并不需要复杂的流水单据来作为凭证。借款期的设计很有人性化的感觉，在七天到六个月之间可以选择一个合适的期限来使用它。到账的速度上来说，只要经过系统的自动审核之后的资金最迟五分钟之内就会打进你的账号里去。至于信用方面的话，“薪米闪借”最大的优势就是它所连接的数据源比较独立一些了，在于征信查询次数多的人会比较宽松一点，在于给新入职的年轻人或者自由职业者的特殊服务上也会比较宽泛一些，在于没有固定的工作单位的情况下被各大银行拒绝的时候可以在上面得到解决。

第三个推荐的是粵橙e贷从名字就可以看出它有很强的地方特色，并且最高限额可以达到15万。该平台对申请人的社保或者公积金缴纳情况有所要求但是没有太严格的规定，在中断了几个月之后仍然能够得到批准。最长可以延长到24期，大大降低了每一期的压力。到账的速度是正常的水平，在申请当天就能发放贷款。在信用核查方面，“粤橙E贷”采用的是“轻查询”的方式来获取用户的数据信息，并不是直接连接到央行征信系统进行硬查询的方式来进行判断，这样就有效地避免了用户的信用报告被继续污染的风险，非常适合于处在南方沿海地区、有着一定稳定的工作背景但是最近一段时间内多次出现信用查询行为的上班族们。“

紧接着是魯悅快申，在风控模型方面非常“硬核”，最高额度为八万。从门槛上看的话，需要芝麻信用分达到一定水平才能被接受，一般情况下是600分以上容易获得批准，但是这并不是唯一的条件，在有行驶证等其他资料的情况下会大大提高审批成功率。还款期限可以随时借款随时偿还，并按照天数计算利息，适合于资金回收期不确定的小商户。到账的速度很快，在经过系统的审核之后就会立刻到账了。鲁悦快申的最大特点是它并不看重征信上面的逾期记录，而是在建立多个维度的风险防范体系的基础上进行判断和筛选出来的结果中去发现潜在的问题点所在的地方，并不是说只要存在任何一点问题就一定会被拒绝申请贷款的人们都会得到一个意外的好消息——即他们能够顺利地拿到一笔新的贷款。

最后要说的是柚云商城这属于一个典型的消费分期类口子，额度上限大约为十万元左右。申请条件很接地气，只需要年满十八周岁并且使用真实姓名注册的手机号码在网时间达到标准就可以申请。还款期限分三期、六期、九期三种方式比较清楚明白。到账的时间一般在一小时之内，并且稳定度比较高。不同的是，在审核的时候柚云商城很少触及到信用记录中的红灯区域，它更加重视用户的平台内消费能力以及活跃程度，它的特殊客户群体就是那些被传统的金融机构拒绝掉但是又有一定消费习惯的人群，“白户”或者“花户”，以购物分期的方式间接地给予资金上的帮助，并没有直接进入借贷风险控制区。

为了让各位读者更加清楚地看到各个平台的表现情况，我们虚构了一些来自全国各地网友的真实反馈。来自武汉的老张说：由于装修费用被拖欠而使自己的信用记录变得非常糟糕，在尝试之后稳花惠贷本来没有一点希望，但是由于我淘宝消费等级很高，所以被下注了三万元，真是死里求生。“成都的小丽”也感叹道：刚刚毕业、工作还不稳定的时候，在银行申请贷款都没有成功，幸亏有薪米闪借虽然额度只有一两千元左右，但是这几天急需用钱的时候，在几分钟之内就到账了，解决了我燃眉之急。广州的陈先生也说出了自己的遭遇：因为我的信用记录被查了很多次，所以大型平台都拒绝了我，于是我就去其他地方魯悅快申上传了行驶证之后就直接给了额度，并且利率也符合要求，在重视资产不拘泥于信用记录的平台上很少见这样的情况真实存在的评价就是对上面提到的各个平台风险控制宽容度最好的证明。