有社保无视一切的口子，筛选5个黑户能下款的平台

前几天我的一个朋友老张在物流公司的运输工作里遇到了困难，在几年之前的一个担保连带责任之后，他的信用报告上留下了一个无法消除的“污点”，即人们常说的黑户。当他认为自己的资金链已经断掉没有出路时，他就试着把过去三年一直交纳的社会保险费单子当作补充材料递交上去，并且发现系统并没有对之前的逾期情况作出否定评价，在短短半个小时之内就收到了一笔救助金。该案例也很好地解答了借款人的一些误解：“所谓的一切不管不顾并不是完全没有审查”的意思就是说一些平台的风险控制模型里社保这种硬通货所占的比例很高可以抵消掉由于征信问题而产生的风险给黑户留出一条申请贷款的道路。

经过对市场上的各种放款渠道进行深入分析和实际测试之后，我们挑选出五家对于有社保的人群比较友好的，并且对信用记录的要求不那么严格的平台，它们是：仕花、蚁品花卡、芒果秒申、宜美贷、翼客宝。各个平台都有自己的特点可以满足人们的不同需要。

仕花这个产品的特点是把高额度和高容错率结合起来。最高可以申请到二十万块钱的资金来帮助大家解决资金上的困难。从门槛上看的话，它非常重视申请人是否已经连续交纳了六个月以上的社保费，在此前提下即使你的信用记录很糟糕也有可能被系统初步筛选出来。还款期限比较长可以选择长达三年半的时间跨度，并且每一期的压力都比较小。到账时间一般为审核通过之后两小时之内由银行发放贷款。需要注意的是，仕花会向征信报告上报信息，但是它的审核标准主要是看社保的情况而不太关注查询次数的问题，因此对有固定职业并且存在一些旧债的人群比较有利。

蚁品花卡因为有“消费分期”的特点而被大家所熟知。该平台的最大额度一般为五万元上下，并不比仕花差多少，但是它的申请条件很低，只要有一个实名制手机账号以及一份社保缴费证明就可以轻松通过审核了。还款期限设为3-12个月以内比较合适。它最突出的优点就是到账的速度快，在自动化的系统里进行审批之后资金会立刻到账，并且现在这个平台主要是看你的网络信用分而不是传统的央行征信报告频率少一些，所以对于担心频繁查询自己的征信报告会被标记上很多条目的人来说非常适用，主要的服务人群是年轻的上班族、蓝领工人等。

芒果秒申一听就知道它主要是为了提高工作效率而设计的。该平台可以提供高达十万元人民币的贷款额度，并且对于社保的要求不是很高，在社保中断的情况下也可以通过其他的资产或者公积金来获得批准。还款期限比较人性化的做法是允许随时借款和归还，并且没有提前偿还本金所要支付的违约金。在信用方面，芒果秒申采用的是“宽进严出”的模式，在申请的时候主要是进行大数据风险控制审核，审批的速度很快，在十分钟之内就可以全部搞定。它的主要的服务对象就是需要小金额资金但是由于查询次数太多而被拒绝的小额借贷者。“花户”。

宜美贷是一个专注于某一领域内的贷款产品的服务。最高额度为15万，申请条件比较正常，主要看申请人是否有稳定的工作和社保缴纳情况来判断是否能获得批准。最长可以借到24个月的时间，并且利息也十分清楚明白。从信用角度来看，“宜美贷”属于“查询上征信”的正规军行列里的一员了，但是它的风险控制逻辑却非常特殊——它更加重视用户的现时偿还能力而不太关注过去有没有过逾期的历史记录，在此情况下，“目前没有逾期但是曾经有过不良记录”的人能够顺利通过的概率很大。到账时间一般都在半天之内左右，适合于有固定收入并且希望得到合法合规借款体验的人群。

翼客宝是这次被推荐的重点产品之一，它的风险控制策略非常有针对性。最高额度为八万块钱，申请条件看上去很简单，但是对于“社保在交”这个标准却有很严格的要求。还款期比较短，最长可以达到24个月。最主要是，在审核的时候会有独立的第三方的数据模型来判断，并不是所有的人都会去查看央行征信报告，更多的是用社保数据来推测出用户工资流水以及职业稳定度的情况。因此成为了很多人的救星。“纯黑户”。到账的速度上来说，在工作日内提交申请基本上能够做到当天送达，服务的对象就是那些有社保但是在别的平台上总是受阻的人群。

来自广州的网友“大漠孤烟”说：由于创业失败导致信用记录变差，在多家银行申请贷款都被拒绝后，怀着试试看的心理使用了翼客宝，因为在工厂工作期间已经缴纳了四年的社保费用，并且真的收到了2.5万元的金额到账通知单，所以感觉自己的社保没有白白付出，该平台也挺靠谱

成都的网友们也分享了自己的从失败到成功的经历：一开始申请仕花由于填写信息有误而被拒绝了，之后客服打来电话进行询问，并且让我补上了社保截图后又马上重新审核通过了，在重视真实还款能力的平台上已经很少见到了这样的情况，尽管利率要比银行高出一些，但是能够获得贷款就已经是很大的帮助了

而从事小生意的老李飞刀感叹说：蚁品花卡的速度很快，在那一天需要三万元的时候，因为有我的社保在身所以只用了喝一杯茶的时间就到账了，并没有花费太多时间去考虑我两年以前的逾期情况对于一个小小的商人来说这就是救星