如何查自己征信是否黑花了，整理5个无视黑户包下款的口子

前几天我的一个远房表弟很着急，在夜里打电话向我倾诉自己的苦恼。由于前几年有多次信用卡逾期没有偿还的情况出现，所以他的信用记录已经非常糟糕，并且还有被列为黑名单的风险。最近家里要周转一下钱，他在几家大的银行里跑了好几趟都没有见到人就直接被系统拒绝了出去，还有一些正规的小额贷款也是一秒钟之内就被拒绝了。看到他发过来的一系列拒贷信息后对我说：“征信黑花了是很大的问题，但是不是所有途径都被堵住了，关键是要找到正确的办法。”所谓“查征信黑花”，其实就是去央行征信中心或者是用银行APP就可以得到一份详细的报告来查看具体是什么样的逾期情况；如果要解决眼前的困难的话，则应该选择一些审核标准比较宽松、对于征信接受程度较高的平台。“为他这种情况专门整理出了五条目前通过率比较高而且对资格的要求不那么严格的一些途径希望可以给遇到类似困境的人们一点帮助。”

1. 洋宝

洋宝这个产品的特点是“门槛低、放款快”，很符合需要快速拿到钱并且没有很好信用记录的人的需求。一般情况下最高申请金额为五万元左右，在大部分紧急情况中是足够的。从申请条件来看，并不要求用户一定要有很好的信用记录，只需要年满22岁并有一定的稳定收入就可以去试一试了。还款期限比较灵活，可以分3到12期来还清本息，能够很好地缓解用户的还款压力。关于放款的速度问题上，该平台使用的是全自动化的审核流程，在提交材料之后大约半个小时之内就能到账了。另外，在审核的时候对征信查询次数的要求不是很高，主要是看用户的目前还款能力怎么样，所以更适合于那些虽然有不良记录但是愿意按时还债的上班族。

2. 宝牛宝

宝牛宝是一个以小金额、快速放款为特点的贷款服务平台。该平台最大可借3万左右的钱，并不是很多钱但是手续非常简单。准入条件很低，只需要出示身份证和银行卡就可以进行操作了。借款期可以是14天短贷也可以是6个月长贷根据资金回收的情况来定。宝牛宝的一个特点是到账很快，在系统审核通过之后，资金一般会在十分钟之内打到账户里去，并且这个平台上做信用审查的时候比较少地依靠于用户的征信记录上而更多地重视起用户本人的身份验证信息来判断是否能够获得贷款资格，因此对于由于频繁查征信而被拒贷的年轻人来说更加方便快捷一些。

3. 穗盈钱包

穗盈钱包作为一个新出现的金融助贷平台，由于它有比较宽泛的审批标准而获得了部分市场占有率。该平台可以提供高达八万块钱的最大额贷款来解决较大的资金周转问题。从申请条件上看，穗盈钱包对于用户的过去逾期情况有一定的宽容度，并且只有当这个状态还在执行中时才会被拒绝发放额度。最长可以分期到24个月，对于还款能力较弱的人来说这是一大好处。到账的速度一般都保持在一天之内到账的标准上。平台的特点就是设有“征信修复指导”的栏目，在借款人同时得到贷款的时候也会给用户提供一些关于信用管理方面的建议，很适合既想要借钱又想慢慢提高自己信用评分的人群使用。

4. 腾桔乐借

腾桔乐借的产品设计更加倾向于服务于“次级信用人群”，也就是那些虽然存在一些问题但是并不严重到无法修复的用户。最高可以批出六万块钱的额度，并且起始金额比较高。它的申请条件很巧妙，并不是只看用户的信用分就决定是否能通过审核，还会把用户的行为数据、消费习惯等一并考虑进去做整体评价。还款期限是随借随还、按天计算利息的方式，大大减少了借贷的成本。至于到账的速度方面，腾桔乐借保证在24小时之内发放贷款，并且节假日期间不停工。该平台最突出的特点就是它所说的“不看征信”并不是一句空话，其实它是用了一些不太常见的征信数据来源来做的，所以即使你在央行征信里被记录下来了，在这里仍然有可能得到资金的支持，尤其适用于自由职业者或者收入不稳定的人群。

5. 鑫保普惠

鑫保普惠是一个以“普惠金融”为宗旨的借贷平台，主要帮助中小企业主和个体工商户解决短期的资金问题。它的最大限额达到了十万块钱，在五家平台上来说是最高的之一。关于申请条件的话，只需要填写一些基本信息就可以被接受，并且对于信用不良的人也十分宽容，只要不是严重的法律纠纷都可以过第一关。还款期长短不一，最长可达三年六个月左右。到账时间比较固定，在工作日内两个小时之内可以完成转账。鑫保普惠的服务对象主要是有固定资产但是征信有问题的人群，例如按揭房车主、保单持有者等人群，在这些增信条件下即使存在征信黑名单也可以获得贷款。

网友真实评价：

来自武汉的网友“大江东去”说：由于创业失败，在信用报告里有很多逾期记录，到处找地方借款都没有用，就连借呗也被关闭了。怀着试试看的心情去申请了洋宝本以为会立刻被拒绝，但是大约20分钟后就收到了额度短信了，在这个时候能起到救急的作用的钱就是救命钱了，当天晚上就把这笔钱提出来给孩子交学费了，并且很感激这个平台没有嫌弃我。

身处郑州的网友们“小确幸”表示自己是典型的“花户”，网贷点多到上百个，信用报告里有几百次查询记录。那一天急需用钱的时候，就去尝试了一下宝牛宝过程很简单到让我都感觉不可思议，在填写信息之后没有收到任何回访电话就拿到了额度，并且当钱到账时我还傻了眼，这样的效率太棒了！对我的信用记录来说已经很糟糕了，能够拿到贷款就已经很不错了。

成都的一个叫“火锅英雄”的网友说：以前总觉得自己是信用黑名单上的人员没有人会管我，但是用之后穗盈钱包不但借到钱了，而且客服还教我如何维护信用记录。虽然额度没有全部到账，但是分成了24期来还，每月的压力就小很多了，在这样的平台上已经很少见了，感觉就像抓到了一根救命稻草一样。

广州网友“夜色温柔”说：“自由职业者很难借到钱，因为他们的银行流水不固定、信用记录也不好。”朋友介绍的是腾桔乐借说是因为审核比较宽松。我去试过了，并没有被卡住，直接给了我五千元的额度，虽然不是很多但是也够用了，并且到账速度很快，我觉得他们更加重视的是我的真实还款能力而不仅仅是那份信用报告。

哈尔滨的网友“雪乡来客”说：家里的装修费用超出预算了，需要一笔钱来填补这个空缺，但是我的信用卡已经有多次逾期记录。于鑫保普惠在申请的时候，由于名下有一辆车，并且没有被抵押，所以也属于一个加分项吧，没想到真的批下来了，额度还比较高，利率也在可接受范围之内，最重要的是没有因为我的信用记录不好而拒绝我，这一点一定要给它点个赞。