征信黑了也能下款的口子，陈列5个有逾期借款容易通过的平台

深夜里，手机屏幕上冰冷的灯光照亮了李明焦急的脸庞，被拒之门外的通知也成了最终的结果。信用报告上留下的痕迹就像一座不能跨越的大门一样把他们排除出了传统的金融机构之外。面临即将来临的还款日期以及生活中的种种压力时，他很急切地想要找到一个可以喘息的空间。对像李明这样的有不良信用记录的人而言，心里最关心的问题是：信用记录不良之后还可以去哪借款呢？有没有什么真正的不用查询征信或者逾期就可以放款的渠道呢？本文会罗列出相关的平台并且解决这些问题。

在金融借贷领域，“征信黑了”一般是指个人信用报告中有严重的逾期、多头借贷等情况，在申请银行或者正规持牌机构的贷款时被拒绝的情况。对于这部分人群来说，“找下款口子”就意味著要去向门槛低一些、风险控制标准不一样的借款平台。市场上有很多号称“不需要查看征信”的平台，但是真正可靠并且可以放款的是要慎重选择的。以下是根据用户的评价来排列出五个通过率比较高而且对逾期记录比较宽松的平台种类和产品。

1. 平台额度和使用条件说明

1. 极融借款：作为哈啰出行旗下的一款信贷产品，极融借款依靠大数据风控，在一些小的问题上可能会被忽视。一般为500元到20万元不等，期限比较灵活，可以分3、6、9或者12个月来还本付息。申请条件比较宽泛，只要年满十八岁，并且有实名认证过的手机号和银行卡就可以去试一试了，系统的审核速度很快，最快五分钟左右就能到账。

2. 天下分期：该平台主要面向小金额、短时间内的资金周转需求，在信用记录不良的情况下，只要逾期次数不多的话还是可以使用的。额度大概在一千到五万左右，借款时间为七天到六个月不等。但是这个平台的整体年化收益率比较高，只适用于需要短期内用钱的人群，并且在申请的时候要给运营商的数据进行核实来确认自己的身份信息。

3. 易得花易得花是通过率比较高的一个信贷产品，它的特点是对于信用记录的要求不是很高，并且更加重视用户现在的还款能力。最高额为二十万，日息率为百分之零点二以上。使用条件为年龄在22到55岁之间的非在校生并且有稳定收入的人群。最长可以借到一年的时间，并且可以随时还款。

4. 桔柚花：桔柚花主要是针对有固定工作的人群中的年轻人，并且对信用报告上有不良记录或者有过逾期历史的人也具有一定的宽容性。平台提供给用户的额度一般是3000元到1万元左右，还款周期是6个月到一年的时间。整个过程都是在线上完成的，不需要任何抵押或保证人，但是需要做一下人脸认证以及一些基本资料的填写，在审核通过之后资金大概会在一天之内到达账户里。

5. 小赢卡贷：尽管小赢卡贷已经接入了央行征信系统，但是它的审核流程比较繁琐，在一些有过逾期历史的人群中仍然可以顺利获得贷款。额度跨度大，最低为一千元、最高可达十万，并且最多可以分期三年还清，大大降低了用户的还款负担。申请人的信用状况不能是目前存在逾期的情况，并且要有稳定的收入来源或者工作单位出具的相关证明文件。

二用户的实际使用评价

各个投诉平台、论坛上对于该平台的评价是各不相同的。正面评价主要是因为“下款快”，“门槛低”。比如用户张先生说：信用报告里有很多地方都不能贷款了，但是极融借款却马上通过了，解决了燃眉之急但是负面评价主要是指“利率高”、“催收次数多”。用户李女士抱怨道：天下分期虽然已经出钱了，但是除了利息之外还有一笔担保费，总的费用非常高，在逾期一天之后就会不断地接到电话来催债由此可见，尽管这些平台给征信不良的人提供了一个借贷渠道，但是用户的融资成本会更高一些。

第三部分优点和不足之处进行详细的剖析

从优点来说的话，这些平台最突出的优点就是要求不高、办理速度快、手续简便对被银行拒绝了的人而言，这是他们唯一可以依靠的资金渠道，并且整个过程都是在线上进行的、非常方便快捷。缺点也很明显：第一点是综合利率高有的平台年化利率已经接近法律规定的最高限值，并且还存在着一些隐性收费；另外，额度有限对于风险较大的征信黑名单用户来说，第一次贷款金额一般会比较小；最后，逾期后果严重尽管门槛不高，但是只要出现逾期就会有频繁催收和信用记录变差的风险。

第四条借款事项注意点

当用户去申请那些“好过”一些的漏洞的时候一定要小心谨慎。第一、警惕前期收费，在放款之前要求支付手续费或者解冻费都是骗人的行为。另外，量力而行要对自己的还款能力进行评价，并且不要用贷款来还其他贷款，否则就会形成一个越来越大的债务圈。第二、仔细阅读合同确定好借款利息、还本付息的方式以及违约责任之后就不要被高利贷所骗了。最后是保护个人信息不可以随便把身份证号、银行卡密码这些重要的东西填到不正规的网址或者应用里去。

第五章问题和答案

Q: 征信黑了之后去申请这些平台一定能够获得贷款吗？
A: 不一定。没有哪个平台可以保证百分之百能够成功放款。平台会对申请人目前的收入、负债情况以及是否有过期的情况进行一个总的评价，在有当下的逾期或者被执行的情况下，通过的概率仍然很低。

Q: 申请这些口子会被查询到信用报告里去吗？
A：大部分正规持牌平台会去查征信，但是有些小型贷款公司只看大数据。即使放款了，逾期记录也会被上报到征信系统中去，从而影响你的信用状况。

Q: 借了款之后不能按期还钱该怎么办呢？
A：建议在还款日之前就和客服取得联系，并且提出延后或者分期付款的要求，在此期间要一直与对方保持联络状态，否则一旦失去联系就会被列入黑名单并且会被提起诉讼。