不查征信的门槛低的网贷有哪些，理出五个无视一切是人就下款口子

深夜中手机屏幕上发出淡淡的蓝色光芒，在这样的情况下老张看着自己账户上显示出来的数字感到十分不安，额头上渗出了汗水沿着脸颊流了下来。家里老人突然生病住院了，押金还差很多钱，但是由于以前做生意失败造成的信用记录不好，在线下小额贷款公司申请贷款都被拒绝了。在无望的时候听到一个工人说有不问对错的钱可以借来用于是就怀着试一试的心理把这句话打进了搜索框里。老张所面临的困难并不是个例，而是许多人都会遇到的资金问题。当普通的途径不行的时候，人们就会很着急地去问：没有查询信用报告就可以申请到贷款的产品有哪些呢？有没有一个不管什么条件只要是人就会被放贷出来的漏洞呢？为了回答上面提到的问题，在文章中列举了五种比较宽泛的方式，并且对于用户的疑问进行了追加和解释。

在讨论具体的平台之前，我们首先要弄清楚一个概念，“不查征信”的意思是说不会去查询央行征信报告，并不是没有任何审核机制。这些平台大都依靠大数据风险控制来实现，主要是通过用户手机运营商的数据、电商平台购物记录或者芝麻信用评分等方式来进行判断。目前市场上比较流行且容易获得资金的五种借贷途径为：

首先是普惠系小额贷这样的平台一般额度是500-5000元左右，并且强调的是“快速审批”。比如一些依靠大额消费场景来运作的分期平台，在用户年满十八岁、拥有实名制手机账号并且已经使用了六个月以上的情况下，即使信用记录存在问题也有可能得到一个起始额度。它的使用条件非常宽泛，有效期一般是七到三十天左右，是一种典型的短期周转工具。

其次是手机店员推荐使用的周转App市场上存在一些叫作“XX花”、“XX借”的小众产品，并且这些产品一般不会连接到央行征信系统中去。这种类型的漏洞主要是由机器审核来完成的，在这里基本上没有人工参与进来。只需要出示身份证、银行卡就可以让系统自动获取信息进行评价了。额度上，第一次申请大概在一千元上下左右，时间比较宽松，可以分期还款，比如三个月或者六个月等都可以接受，适用于紧急情况下的使用。

第三类是抵押或者质押类型的网络贷款尽管这不是纯信用贷款，但是它是最容易获得的一种。有些支持手机回收抵押的服务平台上，用户可以对废旧手机进行估价之后直接变现，并且还可以选择“赎回”。这种方式基本上不管人的人脸、征信情况如何，只要有一个抵押品就可以放款了，而且时间比较短，利息是按照天来算的。

第四类是部分有牌照的小额信贷公司所使用的“第二类账户”一些有资质的公司为扩大自己的市场份额而推出了面向“信用白户”或者“花户”的专门的产品。这些产品的名字里都有个“征信”，但是实际上的风险控制模型里面对于征信的要求并不高，在用户还款能力方面更多的是看用户的社保、公积金缴纳记录或者是工资条等来判断。额度比较高可以达到一万元左右，并且还可以延长到十二个月。

最后一类是依靠电商平台的数据来建立信任支付一些新出现的电商平台上为了促进销售而推出了一项内部白名单的服务。如果您的淘宝、京东或者拼多多账户消费记录良好，在即使信用报告上有不良记录的情况下也可以从上述平台上的金融服务中得到贷款额度。这种漏洞比较隐蔽，要靠用户自己去APP里面寻找。

接下来我们看看用户的评价以及优点和缺点的分析查看各个论坛上的评论发现用户的评价很不一致。正面评价主要是因为“放款速度快”，“门槛很低”。用户“风中落叶”说：半夜申请、十分钟后到账、解决了燃眉之急、尽管利率稍高一些但是能够借到钱就已是福气了但是负面的声音也很多。有很多人投诉某些小型平台有“砍头息”的情况出现，在这里借钱一千块只能拿到八百块钱的钱来还上一仟块钱的本息。另外催收的方式比较激进也是一个常见问题，在逾期之后被拉黑的可能性很大。

因此，在注意事项另一方面，借款人一定要头脑清楚。第一、凡是在放款之前要收取“工本费”或者“解冻费”的，有99%的概率就是骗局了，在正常情况下贷款机构的利息再高也不会在放款之前就收钱。第二、认真计算出总的年利率是多少，“日息”看上去很低但是加上各种费用之后就会变成每年36%以上的大额利息了。第三、尽管这些平台不查询信用报告，但是恶意拖欠仍然会被记录到网络征信或者大数据黑榜上，并且会影响到以后在其他的网贷平台上申请贷款的情况。

为便于大家了解，我们整理出如下常见的问题和答案：

问：“是人就下款”这样的说法有没有考虑过用户的信用记录呢？
答案是大多数不会查询央行征信，但是会查询到第三方大数据征信（比如百行征信）。即使你的大数据评分很低也会被拒绝。

问：申请了这些网贷之后会不会影响到以后的房贷、车贷呢？
答：如果平台没有接入央行征信的话，在理论上是不构成影响的。但是多次申请就会在大数据中留有“多头借贷”的痕迹，会被银行的风险控制系统识别出来，并且会把这样的用户归类到资金饥渴者当中去，进而影响到大额贷款的审批结果。

问：如果超过了一天就会有怎样的结果呢？
答案是：正规的平台会收取滞纳金，而不正规的平台则可能对借款人进行电话轰炸或者骚扰联系人。最好能按期还钱，如果实在不能按时偿还的话可以和客服人员商量一下是否能够申请延期。

因此市场上有一些门槛低一点的网贷口子可以给信用不好的人短期周转资金，但是里面的利息和风险不能忽略。借款人要慎重考虑，在借贷的时候应该量力而行、量入为出，不要用贷款来还债，否则会越陷越深。