不查征信芝麻分借款口子，梳理五个网黑真正能下款的平台

深夜的时候，手机屏幕发出淡淡的光亮，老张看着那条拒贷信息发出了长长的叹息声。由于有好几笔逾期记录，在传统的银行里已经无法获得贷款了，所以需要资金周转的老张只好把希望寄托在这些上面不用查询信用报告就可以借到钱对老张这样的人来说，在网上找一个可以下载软件的地方就像在海里捞针一样困难。那么哪些平台是不管以前有没有不良信用记录都会给贷款呢？芝麻分数要到什么程度才可以快速审批通过呢？是否存在完全不看好坏、只管发放贷款的途径呢？本文会把能够被网络黑客所利用的真实存在的网站列出来，并且分析出它们的实际借款额以及隐含条件。

在讨论具体的平台之前，我们首先要弄清楚的是这样一个问题：“不查征信”一般指的就是不查央行征信报告了，但是这并不代表没有风险控制审核。大部分这样的平台是根据用户们的芝麻信用分、手机号运营商的数据或者是电商平台上的购物记录来打分的。对有不良信用记录的人来说，芝麻分数就成为了一条最后的安全线。一般来说芝麻分大于等于600的时候，通过率就会大大提高。这些平台虽然门槛很低，但是伴随而来的就是高利率以及很短的贷款期限，在选择的时候要考虑到其中的风险与收益之间的平衡点。

值得重视的一个平台就是“快易花”这已经是一个比较老的贷款渠道了，在对信用报告要求上比较宽泛一些，并且更重视用户的消费习惯以及芝麻信用分数。一般为一千到五千元之间的金额，适合做短时间内的小额资金周转。关于使用的条件是需要用户提供真实姓名、电话号码及身份证号，并且电话号码要使用的时间不少于六个月以上。借款期数可以设置为七天到三十天不等的小额循环贷款。有很多人说即使有逾期记录也行得通，只要芝麻信用分达到六百二十点就可以获得批准并发放贷款。但是由于受到银行通道的影响，所以该平台的下载速度有时候也会受到影响，在非工作时间内可能会出现延迟到账的情况。

接下来是“速贷宝”此平台以审核速度之快而闻名于世，并且宣称可以做到三分钟之内发放贷款。不连接到中国人民银行征信系统上，只用大数据风险控制模型来审查。额度上来说，新用户的第一次借款额度大概为500-2000元左右，在信用度提高之后可以提升到一万元以上。借款期数有14天、30天两种。根据用户的评价来看，“网黑”的用户在这里很受重视，除非有严重欺诈的行为否则都会被接受。但是它的利率比较高而且逾期后催收比较厉害，所以建议大家按时还钱不要让以后再用了。

第三个平台是“信用钱包”除了作为贷款用途之外还可以进行分期购物。该平台的最大特点是额度比较高，最高可以达到五万元左右，但是对于有不良信用记录的人而言，最初的授信额度一般不会超过三千元左右。最长可借一年，在短贷平台上是比较少有的了。申请条件为芝麻分数大于等于550并且要授权淘宝或者京东账号。很多用户的看法是信用钱包的还款压力不大，因为它可以分批来还钱，但是要注意到如果提前还的话会有一个违约金。

第四个推荐的是“轻松借”这是一款完全在线上的借贷平台，主要面向“不分黑户白户”的人群。它的审核流程很简单，并且基本上没有打电话回访的过程，在整个过程中都是由系统来完成自动审批的。额度一般为500-3000元左右，期限一般是七天或者十四天左右。使用这个平台要交一点小数额的会员费或者认证费，这也是它的一个争议点，但是也正因为如此才降低了放款的标准。有很多人急需用钱的时候说，尽管费用比较高一些，在紧要关头还是能够起到作用的。需要注意的是，在还款日当天17：00之前还清的话就不会有高额罚息了。

最后一个平台是“闪电贷”所以它的下款速度非常快。该平台依靠的是大公司的网络平台作为支撑，资金来源比较可靠。虽然说不上来征信了，但是也会看你的社会信用分。额度在一千到两万之间左右。借款期为一个月到六个月之间。用户认为这个平台的操作很简单、很便捷，并且客服反应很快。优点就是利息公开透明、无隐性收费；但是申请人年龄有严格要求，只有22-50岁的人可以申请。

优缺点分析：不查询信用记录的平台最大的好处是门槛低、下款快给信用记录不好的人提供了一种资金周转的方式。但是它的缺点也很突出。第一、利息普遍较高年化利率一般都比正常的商业银行贷款要高很多；另外，借款期限较短大部分只提供短期循环使用，并且还本付息的压力很大；另外一些平台存在着隐形收费比如服务费、会员费等等都会使借款的成本增加。

注意事项：在使用这些平台的时候一定要小心谨慎。第一是确定平台是不是正规的，防止自己掉入高利贷或者诈骗的圈套里去；第二是要认真地看一遍借款合同中的有关条文内容尤其是对利息、违约金以及催收方法的规定部分；第三就是根据自己的实际情况来决定借贷金额大小，并且不能用贷款去还另一笔贷款从而形成恶性循环。也要注意个人隐私的安全问题，在给不知名的应用程序授予通讯录权限之前不要随便同意。

用户评价模块：根据各个论坛、社区用户的反馈来看，用户A说：用了“征信”之后，在申请贷款时被拒绝了，“快易花”也只给了2000元，但是起到了应急的作用用户B说：“‘轻松借’利率很高，借1000到账就剩800了，要还1100，不建议长期使用。”用户C认为“信用钱包”的分期很便捷，在工资发放比较迟的情况下可以用来周转一下真实的反馈表明尽管平台能够下发资金但是成本的问题仍然是用户的关注点。

问题和答案：

1. 问：这些平台是完全没有信用记录查询功能了吗？
答案是大多数这样的平台不会去查央行征信，但是会去查第三方征信的数据或者网上的信用分，比如芝麻分。

2. 问：申请不成功会怎么样呢？
答案是：因为这些平台大多使用的是单独的风险控制机制，在申请被拒的时候一般不会把信息上报到央行征信系统里去，但是多次尝试之后会在一些第三方的大数据平台上留有痕迹，并且会影响到你在其他的网络贷款平台上的借贷行为。

3. 问：如果逾期了会有哪些后果呢？
答案是：即使不被央行征信系统收录，但是逾期之后会有很多高利息罚款并且还会接到很多催收电话。另外，逾期记录会被分享到其他的网络贷款平台上，在这个圈子里面你的信用就会崩塌了。

4. 问：芝麻分数是多少可以顺利通过审核并获得贷款？
答案是：通常情况下芝麻信用分要达到550分以上、600分以上才能保证较高的通过率以及较大的额度。