征信是白户容易贷款吗，整理五个无视双黑能下的分期贷

深夜里，手机屏幕上显示的小林着急的脸庞被照亮了，在申请网络贷款的时候因为是从来没有和银行打交道过的征信“白户”，所以每次都会遇到系统冰冷地给出的信息不够的问题而感到很无助。实际上，像小林这样的没有人信用记录的人要比轻度逾期的人更容易让金融机构失去信心。因此，征信好的人更容易获得贷款，但是白户也可以申请到贷款，并且因为没有信用记录所以更难获得贷款。有没有什么不看信用记录好坏就可以马上放款的产品呢？为了缓解这个难题，本文专门搜集并评测出五款可以避开“双黑”限制而获得贷款的产品，并对它们各自的额度以及要求做了详细的分析。

对于征信白户来说，贷款困难的原因并不是因为“信用不好”，而是由于金融机构不能够判断出他们的还款意愿与能力，在风控模型里被归为“高风险人群”。但是市场上也存在着以大数据、收入流水或者电商账号活跃度为主要依据进行授信的产品。下面是五种比较适合白户以及有不良记录的人使用的分期贷款途径：

1. 主流平台消费分期产品

比如支付宝旗下的一款消费贷款产品，在接入了征信之后它的风险控制主要还是依靠用户的行为数据来完成。对于征信白户来说，只要平时消费频繁并且流水稳定的话仍然可以得到一千到几千元之间的授信额度。一般为三个月、六个月或者一年到期，比较方便快捷。该类平台的优点就是正规透明、年化收益率受到监管限制，并且没有隐性收费项目，所以它是小白用户创建自己的信用档案的第一选择。

二、有牌照的消费金融公司的APP

比如马上消费、招联金融这样的持牌公司也推出了一些面向不同人群的贷款产品。这些平台对于征信要求比较低一些的产品也有存在，并且有一些是为“信用空白”的人所设计的。只要申请人的年龄在18到60岁之间，并且有固定工作或者收入证明的话，即使是没有征信记录也可以去申请。额度一般为2000元～5万元左右，审批速度很快，在五分钟左右就可以到账了，可以分次还本付息来减轻经济负担。

第三部分是电商平台上的分期付款服务

依靠于大平台上的小金额贷款产品，比如京东白条、拼多多借呗等等。这些平台主要是根据用户购买商品的习惯以及收货地址是否稳定来判断的。对白户而言，如果他是该平台的老客户，并且经常光顾并且没有不良记录的话，那么系统就会给他一个“购物额度”或者“现金借款额度”。这样的额度在电商生态系统中非常方便地被利用起来，并且常常会有免息券活动出现，所以它的成本很低。

第四种是分阶段使用的工具

对于手机、电脑等电子产品的购买进行分期的情况，在分期乐这样的平台上。这些平台对征信白户很友好，申请条件比较低。只需要提供真实的身份证件以及学信网上的学历证书或者刚刚毕业的人的工作证明就可以获得很高的批准率了。刚开始的时候额度只有一两千元左右，但是只要按期还本付息就能很快提高额度，所以它是年轻人建立信用的一个很好的起点。

第五小节小额应急周转平台

对需要少量资金的用户来说，“不管黑也不白”型的小额贷款也可以作为备用方案。该类平台的额度为500到3000元左右，时间比较短（七天到三十天左右）。主要是对手机运营商的数据和联系人的信息进行审查，并不会去查询信用报告。但是这样的平台利率比较高，只适合做短期应急之用，并不适合长期使用。

用户的评价以及优点和不足之处的分析

根据用户的反馈来判断的话，白户申请上面提到的这些贷款成功率达到七成以上。用户小王说：以前没有办理过信用卡，在银行申请贷款的时候被拒绝了，之后使用了电商平台上借款的功能，并且由于他经常购物所以很快就获得了一个八千元的额度，解决了燃眉之急

优点：门槛低、审批快捷、全流程在线办理，可以有效地帮助小白户解决“首次贷款难”的问题，并且能够累积起信用数据来。

缺点：第一次申请贷款时额度可能会比较低，一些小型平台的利率比银行高很多，如果不小心错过还款日期就会产生逾期费。

注意事项

尽管这些产品的信用要求比较宽泛，但是申请人仍然要注意以下几点：第一、一定要保证所填的信息真实有效，否则会因为提供不实资料被直接拒绝并且被列入黑名单；第二、要理智地进行借款行为，并且根据自己的实际情况来决定是否需要借钱；第三、按时还本付息最为重要，在此期间保持良好的还款习惯可以使得白户迅速成为优质的信用用户，从而为以后申请到低利率的大额贷款做好准备。

用户提问与解答

1. 问：白户申请贷款会对他以后办理信用卡产生影响吗？

答案是：不会。如果能按期还本付息的话，那么这些借款就会变成你个人信用上的一个“资产”来体现你的偿还能力，并且有利于之后向银行申请提高额度的信用卡。

2. 问：“无视双黑”的意思是完全不管信用报告了吗？

答案是：并不是完全没有考虑。正规平台会去查信用报告或者大数据，所谓“不管”的意思是对于信用问题比较宽容，并且主要考察的是还债的能力，并不是直接拒绝。

3. 问：在申请被拒绝之后多长时间内可以再进行一次新的申请呢？

答案是：建议间隔一到三个月。多次申请会给人造成“多头借贷”的印象，在大数据里就会被标记上这个标签从而影响到你的信用评分，所以要利用空档时间来改善自己的个人信息或者提高自己在平台上的活跃程度。