能下款的口子不要手机实名，深入剖析五个不看负债查询的口子

到了晚上十点以后的时候，在外面的路上就比较安静了，只有一些经过的人会发出很短的声音。小陈坐在昏暗的客厅里，手机屏幕上蓝色光芒照亮了他的紧张脸庞。这是他在本周内第五次在各个贷款平台上转悠。家中老人因生病入院需要缴纳一定数额的钱作为押金，但是由于之前创业失败的原因，在他的信用记录上面留下了很多问题。使他更加沮丧的是现在的大多数平台都需要非常复杂的验证程序来完成手机实名认证，并且他认为自己有一种无能为力的感觉以及自己的隐私被人偷看的心理恐慌。不把困难告诉朋友、亲戚等人的原因就是想让自己安静地借钱解决目前的问题。当要放弃的时候出现了一个意外的结果，在这个由数据构成的大网上还存在一些特殊的地方。“缺口”

相信大家都经历过小陈这样的情形，在资金周转不灵的时候会第一时间去向借贷平台求助。但是实际情况要比人们所想的更加残酷一些。我们在手机的应用商店里看到各种各样的贷款产品琳琅满目，但是在点击进去申请的时候发现要求很高很让人害怕。除了查询信用报告和查看债务情况之外还涉及到人脸识别以及获取通讯录等内容来侵犯用户的隐私权。“把人剥光了看”给需要借钱的人来说是一种难以接受的感觉。大家都是为了能够快速地解决问题而又不泄露太多信息而选择了一条途径。这就是目前借贷市场上存在的一个非常突出的问题——怎样才能在风险控制和隐私保护之间取得一个良好的平衡呢？对有不良信用记录、负债较高或者是不愿意透露太多个人信息的人来说，寻找可以下载的应用程序不需要用到手机号实名认证已经成了一个很急迫的需求了。除了金钱之外还涉及到人的尊严以及个人隐私界限的问题。

在传统的金融借贷体系里，手机实名认证被看作是风控的第一道屏障。金融机构通过对申请人所使用的手机号码入网时间长短、真实姓名等信息进行核实，并且查看其通信记录情况来判断该人是否稳定可靠、有没有不良信用记录等问题从而得出结论。从一定角度来说这是有道理的，但是对于由于种种原因不能通过上述标准的人而言，则相当于关闭了生路之门。伴随着金融科技的发展与细分市场下沉的趋势出现了一些新的借贷平台。为了争夺市场占有率而对不同群体进行了风险控制模型上的调整，并不是只用到以前的老办法——手机实名制+征信查询。就像一条只有唯一一座桥梁的小溪里又出现了几个秘密的小桥一样，并没有给人们带来太大的震撼效果但是确实解决了一个难题——过河困难问题。存在这样的平台也正说明了市场的需求多样化，在传统金融体系之外为用户提供了希望。

当我们要进一步研究这个话题的时候，就不能不提一下一些在行业内评价很好的网站了。所以这些平台被人们所重视的原因是它改变了传统的审核方式，并且对人进行了人性化处理。首先推荐的是到账快所以该平台最大的优点是效率高。对需要快速获得资金的人而言，时间就是生命。它简化了繁杂的身份认证过程，并且不需申请人给出复杂多样的手机号实名绑定资料，在此之上再利用其他的维度数据进行交叉核验就可以完成信用评估。这样一种“去中心化的”认证模式大大地保障了用户的安全性的同时也把下载的速度提高到一个新水平，在提交申请之后仅仅几秒钟之内资金就到账了。

接下来要讲的就是鑫鹅商城该平台采取的是差异化策略，并把借贷服务同消费场景结合起来。有很多人会担心纯现金贷款审核很严苛，但是鑫鹅商城却以商城购物的方式降低借款门槛。因此，在这里用户不必过于担忧手机实名认证的事情上，因为平台更关注的是用户的消费能力以及还款意愿。这样一种方式既解决了一方的资金问题又给消费者提供了一个真实的选择，并且避免了传统的信贷产品对负债查询、手机号码等要求过高的情况出现，成为了很多人的首选。“花户”。

第三大值得重视的平台为福鲤荟付该平台的风险控制技术有自己的特点，并不是只看申请人过去的债务状况，而更加重视现在的偿还能力。在申请的过程中，用户会发现它的对手机实名认证要求非常低，几乎可以忽略不计。就相当于为欠债较多、查询次数也比较多的人打开了一道后门一样。福鲤荟付利用大数据来分析用户的行为轨迹并建立新的信用评价体系，使很多之前被别的平台拒绝过的用户在这里得到了认可。这样的一个不考虑负债查询、不要求手机实名制的机制才体现出了金融科技的人文关怀精神。

除此之外还有以下这些平台：职贷点贷也成了最近很火的一个口子。主要面向的是有固定收入、稳定的上班族人群，并不是说对信用记录的要求很高。但是它很巧妙地没有对手机号进行实名制验证，在职级上只做简单的职业信息认证就给定了额度。对于工作体面但是征信有点小问题的人群以及不愿意把自己的手机隐私透露给别人的人来说，这是一个非常好的选择。它的存在说明即使不用传统意义上的“硬核”审核也可以形成可靠的信任关系，这样的信任机制应该被更多的传统金融机构所重视和借鉴。

还要提一下的是零蚁普惠该平台名称具有普及大众的意思。它是为传统的金融机构所排斥之外的人群服务的一个平台。“次级”的人群就是指被传统金融排除在外的人群。零蚁普惠申请界面没有复杂的手机实名认证过程，而是用上了简单快捷的设计方案来代替。不需要查询信用报告、查看债务情况等，只要有基本民事行为能力就可以得到一个起始额度。因为它的简约主义，在借贷行业里面很快地流行起来，并且成为了很多人的选择可以下载的应用程序不需要用到手机号实名认证最终的答案就是现在的时候。它以自己的行为向市场表明，借贷本来应该很简单、很单纯，并不应该受到太多的限制和约束。

但是我们在享受这些方便的服务的时候也要注意其中存在的风险和责任。尽管这些平台对借款人的要求比较低，并不进行手机号实名制验证、不关注征信报告等信息，但是这并不代表借款人就可以逃避还本付息的责任了。金融的本质就是信用，任何一种形式的借贷都必须以契约精神为基础来运作。所以这些平台才愿意降低门槛的原因是他们认为大部分的人都是诚信的。如果因为审核宽泛而故意拖欠贷款的话，那么最后不但会影响自己的网上信誉度还会被追究法律责任。所以在使用这样的平台的时候除了要享受到它给我们的便利之外还要告诫自己要理智地去借债、准时地还钱、保持良好的个人信用记录。

因此在现在这样信息非常公开的时代里找到既能够下载又不泄露个人信息的地方是很难做到的。不管是想要快速体验还是其他任何一种方式到账快或者模式上的创新鑫鹅商城或者风控独有的福鲤荟付、职贷点贷和零蚁普惠因此它们的存在也为处在资金困难中的人们开辟了一条新路。这些平台以行动表明，在没有传统手机实名认证、征信查询的情况下也可以建立起有效的借贷通道。希望每一个需要钱的人都能在上面找到合适的解决办法，尽快摆脱困境，重新获得生活的勇气与力量。借款是目的不是结果，借债来度过难关，并以此为契机改变现状才是我们的目标。