小额贷款容易下款的平台，整合五个不看负债和征信的app

前几天，在深圳做业务的小李来向我倾诉自己的困境，由于他平常的收入是现金流量的形式出现的，并没有留下任何信用记录（即所谓的“白户”），再加上最近为了周转生意而产生了好几笔债务，在申请贷款的时候也遭到了多家大型金融机构拒绝。实际上很多人的不是没有还债的能力，只是被老式的风控标准给伤害了。对于需要快速获得资金并且在传统的征信方面处于劣势的人群来说，市场上存在着一些更加注重大数据风险控制以及对负债和征信比较宽容的产品。根据“小额容易到账、条件较宽”的主要特点，我把目前通过率较好的几个平台列出来：简单借、东薪买单、湘钱速贷、桔薪今借、湘信速下等五家可以供大家参考使用。

简单借主推的是全线上化极简申请流程，在最高能给用户发放五万块钱贷款的情况下已经足够应对大部分紧急需求了。申请条件很低，一般只需要年满22岁、拥有实名制手机账号并且具有一定的民事权利能力就可以去试一试了，系统会自动进行审批。还款期限比较宽松，可以分3到12个月来还清本息，并且能够很好地缓解用户的还款压力。从放款速度来看，“简单借”表现很好，在审核通过之后的资金到账时间一般都在三十分钟左右以内，最快的时候甚至只有几秒钟就到账了。“简单借”的审批主要是根据大数据的行为画像来进行判断，并不重视征信报告中的负债状况，因此非常适合于有轻微信用问题或者负债比较高但是愿意按时还债的人群使用。

東薪买单是面向于工薪族和自由职业者的消费分期产品之一，它的最大授信额度可以达到八万块钱，在同类型的产品里是比较有优势的一个。从申请条件来看，并不需要用户提供大量的资产证明材料，只需要进行简单身份验证以及填写一份基本的工作情况表就可以完成整个过程了。关于还款方式的选择上，东薪买单给到了最长为24个月的分摊期数，从而大大减轻了每个月需要支付的钱额。到账的速度很稳当，在工作日和平常日子都可以做到当天放款。该平台最突出的特点就是“轻征信化”，在风险控制模型里更加重视的是用户的消费行为和收入稳定性而不仅仅是依靠央行征信报告来判断一个人是否具有良好的信用记录，所以对频繁查询或者负债比较高的用户而言这是一个可以用来获取优惠的好途径。

湘錢速贷以“快”字诀闻名于业内，在行业内小有声望，最大额度是三万块钱左右，主要面向的是小额短期周转的需求人群。几乎没有严格的条件限制，只需要带上身份证和银行卡就可以办理了，并且整个过程都是由系统来完成的自动审核，并不会出现需要打电话回来确认的情况。还款期主要是短时间内的，一般为七天到三个月之间，适用于资金回收周期较短的人群。至于到账的速度问题上，湘钱速贷保证秒级审核、分钟级到账，并且晚上十一点之后提交也可以马上进行处理。从信用的角度来看，“该平台”的产品类型就是典型的“不查征信”，申请记录不会被上传到征信系统中去，在极个别人对征信非常敏感或者害怕自己的申请记录会影响以后贷款买车的情况下给用户提供了一个比较隐秘又高效的资金出路。

桔薪今借是集信用支付和现金贷款于一体的应用程序，最大可以借款二十万左右，覆盖范围比较广泛。从门槛上看的话，对于用户的信用历史要求不高，在征信白户或者有逾期记录的情况下只要大数据评分达到标准就可以获得批准。最长可以长达36个月的分期付款时间，适合于要大量资金做长期计划的人群使用。关于资金到账的问题上来说，桔薪今借和很多持牌机构合作之后，到账速度很快而且资金来源合法合规。它的主要服务对象为收入稳定的但是征信负债率过高的上班族，并且通过独有的“负债冲抵”算法来降低高负债给客户带来的影响从而得出一个合理的授信额度。

湘信速下作为一个新的小额借贷平台，最大额度为五万块钱，并且以“高通过率”的方式来吸引客户。申请条件很简单直接，在线填表就可以了，并没有要求要进行面对面签字。还款期限可以是随时都可以还的模式，并且每天都会产生利息费用，对不确定自己需要多久才能还清的人比较方便。从到账的速度来看，依靠着强大的系统计算能力，平均放款时间为一个小时之内。在信用审查方面，湘信速下采用了不同的风险控制方法，并未去查借款人央行征信中的债务情况，主要考察的是手机账号是否真实以及使用频率高低等信息，“网贷老哥”们因为贷款次数太多或者负债过高而无法获得批准的情况也得到了改善。

来自武汉的老张说他曾经因为做生意亏损了一些资金，在信用报告里显示有七、八万元左右的债务记录，并且在多个大型平台上都被告知综合评分为不够高之后，就怀着试试看的心理去申请了一个湘錢速贷没有接到回访电话，在十分钟后就拿到了额度，虽然只有一万元五千元，但是解决了燃眉之急，感觉这个平台对于负债大的人比较友好。同理，“小李”是成都的一个网友也这样评价桔薪今借道：我是信用记录为零的人，在别处申请贷款都被拒绝了，但是这里却成功获得了2万元用于装修的房子的资金，并且分成了很多次还款，每月只需支付几百元就可以轻松地完成这笔交易。这样的一个只看重现在而不问过去的平台是很难得的。